Намерения Сбербанка относительно потребительского кредитования в торговых точках обрели более четкие очертания. Самый крупный заимодавец страны объявил о подписании обязывающего соглашения с Cetelem - подразделением группы BNP Paribas. Оно предусматривает создание совместного банка под брендом Cetelem. Доля Сбербанка в нем будет составлять 70%. BNP Paribas Personal Finance France - обладатель прав на засвеченный бренд - оставит за собой 30 %.

Новая структура со старым именем начнет выдавать кредиты летом 2012 года - таковы планы партнеров. До завершения сделки предстоит решить реорганизационные и организационные вопросы. Сбербанк сообщил, что на вооружении нового Cetelem останется разработанная прежним концепция “ответственного кредитования”. Понятные и прозрачные продукты по разумным ставкам - вот что подразумевают партнеры под этим понятием.

В самом Сбербанке проценты по потребительскому займу считают по ставке от 16 до 20% годовых в рублях. Зеленый человечек - символ Cetelem действует по принципу “Большие риски - большие ставки”. Для банка, где есть возможность занять денег по одному паспорту, это в пределах разумного. Так, по программе “1% в месяц” действует ставка от 23,86 до 41,58 % годовых в рублях. При этом чем больше размер первоначального взноса, тем выше размер коэффициента удорожания. Вероятно, в торговых точках разумнее действовать по правилам зеленых человечков.

Специальную награду за лучший розничный кредит получил Юниаструм Банк в рамках Национальной банковской премии. В нынешнем декабре конкурс проходил в 7-ой раз, его организатор - Ассоциация российских банков. Потребительский кредит “Доступный” жюри отметило в номинации “За достижения в области кредитования населения”. Банк запустил этот продукт в августе и, по уверениям здешней пресс-службы, спрос на потребительские кредиты увеличился более чем в два раза.

Занять до 600 000 рублей под ставку от 10,5 % годовых - таковы некоторые параметры предложения. По названной величине проценты могут считаться по кредиту под поручительство сроком на 1 год. При том же сроке без поручительства ссуда выдается под ставку от 14,5 % годовых. Конкретный размер ставки определяется индивидуально. Деньги перечисляются на пластиковую карту Visa Electron. Максимальный период возврата доступного кредита - 3 года.

При займе до 100 000 рублей от резидентов не требуется документального подтверждения занятости и доходов. Индивидуальные предприниматели, фермеры, их сотрудники, резиденты, нерезиденты - вот неполный список лиц, которым выдается кредит. На его основании и впрямь можно назвать ссуду доступной.

Мешают же сделать это данные об объемах кредитного портфеля Юниаструм Банка. Мы берем в расчет данные по ссудам физическим лицам-резидентам, нерезидентам и индивидуальным предпринимателям. На 1 декабря сумма этих слагаемых выросла к той же дате прошлого года на 10 %. При этом долги резидентов и нерезидентов на дату сравнения стали меньше, чем год назад. Так что не будем обольщаться по поводу доступности кредита “Доступный”. Как это там:”Есть-то он есть, да кто ж его даст?”

Сравнение объемов кредитов, выданных Юниаструм Банком ряду категорий заемщиков, в млн рублей

За последние два дня рубль отыграл у доллара 50 копеек. Сегодня рост рубля продолжился. На 12.00 мск, доллар США снижается до 31 рубля 11 копеек, евро падает до 40 рублей 70 копеек.

Евро по-прежнему остается очень слабым. И я не рекомендую держать деньги в этой валюте.
Сегодня Банк России снизил ставку рефинансирования на 0.25 % до 8.0 %.

Ставки по кредитам овернайт и ломбардным были также снижены на 0.25 %. По депозитным операциям напротив - повышены на 0.25 %.

В Уралсиб пойдешь - Ежедневный доход получишь. Не просто так, конечно, а если деньги на депозит разместишь. С сыном туда придешь - ставку по ипотеке на половину процентных пункта снизят… На носу Новый год, а, значит, время, когда банки традиционно предлагают “сказочные” условия по продуктам, плохо продающимся в будни. Это скидки, акции и специальные условия. Срок многих таких предложений истекает в новогоднюю ночь. К таковым относятся оба, автор которых - банк Уралсиб. Подробно о вкладе Ежедневный доход мы писали здесь. Об акции по ипотеке - здесь. Обе из числа тех, где заявленные преференции при выполнении условий получают все участники.

Те, кто считает себя счастливчиком, могут идти в Россельхозбанк. Тамошняя сказка - автомобиль и денежный приз - для победителя лотереи. ВАЗ “Приора” и немногим меньше 190 000 рублей - такие призы разыгрываются здесь еженедельно с конца ноября. 5 000 рублей - “стоимость” лотерейного билета. Открыть депозит или пополнить действующий - вот что нужно сделать с названной суммой для участия в розыгрышах призов. На раздумья о том, идти-не идти осталось всего 4 дня - акция финиширует 24 декабря.

Иди в Райффайзенбанк, принеси кредитную карту - некоторые перед Новым годом предлагают клиентам самим стать сказочниками. Расписать в лучшем виде условия по кредитным картам и кредитам наличными - вот действия, за которые дарит подарки Райффайзенбанк. Текущий рублевый счет в этом банке и умение убеждать - это все, что нужно клиенту, чтобы начать действовать. Убеждать придется в том, что скидка на обслуживание по пластику и базовая ставка менее 19% по займу наличными, - привлекательные условия. За каждого убежденного Райффайзенбанк готовы платить по 1 000 рублей. География акции - Москва и Московская область.

Еще один банк - ЮниКредит Банк - готов одарить ораторов. Одна из предновогодних акций здесь адресована держателям карт S7 Priority - Visa - UniCreditCard. 15 000 бонусных миль в программе лояльности авиакомпании-партнера - таков приз конкурса с названием “Билет в Европу”. Его получит автор лучшего рассказа о своих впечатлениях от процедуры оформления кобрендовой карты и нюансах обслуживания этого продукта. Трибуна рассказчика - раздел “Народный рейтинг” на одном из профильных порталов. Акция проходит до 25 декабря и успеть на это самолет смогут уже только действующие клиенты банка.

Впрочем, нынешний сезон подарков - в утешение не успевающим - не последний. Нужда стимулировать покупателя услуг - двигатель вечный. Используем свой шанс на премиальный перелет в другой раз.

Ставки на рынке межбанковского кредитования растут фактически весь текущий, точнее, истекающий год. Сегодняшнего уровня - однодневный MosPrime немногим меньше 6 % - они достигают в середине сентября. В это же время банки ничинают повышать ставки по депозитам физических лиц и делают это на протяжении нескольких месяцев подряд.

В конце ноября Центробанк ослабляет рейтинговые требования к ценным бумагам, входящим в Ломбардный список Банка России. ЦБ РФ готов рассматривать в качестве залога по операциям РЕПО или кредитам регулятора бумаги эмитентов с рейтингом долгосрочной кредитоспособности B-/B3. До такого уровня требования снижались в 2008 году. Все говорит о том, что проблема ликвидности стоит остро.

Стоит ли ожидать повторения сценария 2008 года, когда ипотека фактически впала в кому? И стало ли следствием этого снижение цен на недвижимость? Посмотрим на графики движения средних цен 1 м2 недвижимости в отдельных регионах. Они построены на основании данных Росстата и отражают картину по квартирам всех типов.

Практически идентичные цены на них на первичном и вторичном рынках до I квартала 2007 года, после этого первичный растет более быстрыми темпами, и стагнация обоих в IV - такая картина в 2008 году по Ленинградской области. При этом 1 м2 жилья в новостройках здесь до сих пор стоит дороже.

Движение цен на рынке первичной и вторичной недвижимости Ленинградской обл с 2007 года

Картина по северной столице несколько иная. Кривые, отражающие движение 1 м2 в новостройках и квартирах из вторых рук, росли почти параллельно друг другу. Цены на последние были значительно ниже. Они подтянулись к уровню первичного рынка в IV квартале 2008 года. Новостройки упали, а вторичный рынок продемонстрировал небольшой рост - вот что говорит нам статистика. С тех пор первичный рынок рос квартал к кварталу лишь дважды - в I квартале 2009 и II квартале 2011. I квартала 2009 - это пик цен на приходится пик цен на оба варианта недвижимости. С тех пор 1 м2 в новостройках потерял больше 19 %. Жилье из вторых рук в текущем году почти достигало рекордного уровня и сегодня разница между ним и первичкой почти 14 %.

Движение цен на рынке первичной и вторичной недвижимости Санкт-Петербурга с 2007 года

В Москве в 2008 проседала и вторичка, и новостройки, но падение не было самым значительным за нашу “историю”. Здесь квартиры от хозяев стабильно дороже, чем от застройщика.

Движение цен на рынке первичной и вторичной недвижимости Москвы с 2007 года

Недвижимость Московской области в пик кризиса 2008 двигалась вверх. Темпы роста вторичного рынка опережали новостройки. В текущем же году последние неуклонно росли в цене: интерес к этому виду недвижимости подогрели планы по “остоличиванию” ряда областных территорий.

Движение цен на рынке первичной и вторичной недвижимости Московской области с 2007 года

История, как видим, не подтверждает тезис о повсеместном снижении цен на недвижимость во время кризиса 2008. Вопрос же о том, какой именно регион может стать исключением на этот раз, пока остается открытым.

До 3 миллионов рублей на срок до 3,5 лет - такую ссуду на открытие собственного дела предоставляет Сбербанк. Сегодня он объявил о запуске нового кредита “Бизнес-старт”. Новым предложением могут воспользоваться физические лица. Те, кто в реализации своих бизнес-планов не продвинулся дальше регистрации свидетельства индивидуального предпринимателя или имеет трехмесячный перерыв в деятельности, тоже в числе адресатов программы. Минимальная ставка в рамках продукта - 17,5 % годовых.

Старт со Сбербанком - это работа на условиях франчайзинга. Кредитор готов дать в долг до 70 % от суммы, необходимой для запуска торговой точки или предприятия сферы услуг. Среди брендов, под чьим именем может работать заемщик, - магазины торговой марки BAON, рестораны быстрого обслуживания Subway и сеть центров развития детей Baby-club. Из перечисленных нами партнеров старта только первый не берет платы за право ведения бизнеса под своей маркой. 12 000 долларов и 600 000 рублей - такова “цена” бренда Subway и Baby-club соответственно.

Кроме того за популярное имя для своего реcторана заемщик ежемесячно будет платить  11,5 % от валового оборота в вид различных платежей по договору франчайзинга. За эти деньги новый член сети получает и ряд бизнес-решений. Как это там? Поработай-ка сначала на чужое имя, а потом, глядишь, тебе дадут кредит и под собственное.

ЮниКредитБанк запустил три программы кредитования для покупки автомобилей Subaru. Это займы с целью приобретения новой и подержанной машины и предложение с отсрочкой погашения. Последний выдается только в рублях, максимальный срок по нему - 3 года. Первые два доступны и в иностранной валюте, период возврата по ним может достигать 5 лет. Размер первоначального взноса по новым продуктам не влияет на величину ставки. Однако если он превышает 30 % от стоимости автомобиля, то ЮниКредитБанк не требует документов, подтверждающих доходы и трудовую деятельность.

Ставка по займу при покупке подержанного Subaru в среднем от 0,5 до 2 процентных пункта выше, чем по кредиту на новый автомобиль. В таблице ниже представлены отдельные параметры специальных кредитов на покупку автомобилей Subaru в нескольких банках. Они действуют при приобретении нового автомобиля. По Росбанку даны величины ставок для заемщиков с подтвержденным доходом.

Лучшие условия по автокредитам на покупку новых Субару

Читать далее »

Еще в понедельник ничто не предвещало такого развития событий. Появились первые итоги выборов в Государственную думу. Рынок на это отреагировал вяло. Все ожидаемо. “Единая Россия” теряет места, но сохраняет лидерство. Нарушениями в ходе выборов тоже никого не увидишь. У нас, наверно, еще не было “честных” выборов. Но уже вечером в понедельник ситуация стала меняться.

Опасения волнений, беспорядков, или даже революции начали расшатывать российский фондовый рынок, и во вторник он полетел вниз. Европейские рынки росли, Америка росла, а Россия стремительно падала. Опасения инвесторов за будущее своих вложений привело к распродаже российских акций. Продавали стремительно и рубль. Нечто похожее было во время начала войны в Грузии. Только тогда опасения были значительнее, и рубль потерял тогда больше.

Сейчас, когда Греция готовится получить транш на 8 млрд евро, когда Германия успешно размещает 5-летние облигации под такие проценты, каких во время недоверия не бывает, российские акции дешевеют, а рубль теряет позиции.

Последние четыре месяца российский фондовый рынок слепо следовал за мировыми, реагируя на новости из Европы и США. Впервые он отреагировал на новости внутренние.

Официальный курс доллара на завтра - 31.15. Курс евро - 41.87. Бивалютная корзина вновь под 36 рублей.

И рублю сейчас нужна стабильность. Любая политическая нестабильность будет бить по рублю, потому что будет способствовать оттоку капитала. Опасаетесь, что в России сменится власть? Покупайте доллары. Верите, что наступит спокойствие - держите рубли.

Но не стоит забывать, что кроме политической стабильности в России на рубль оказывает влияние и ситуация в мире. Если в Европе вновь начнется “экономическая” паника, то рубль вновь начнет дешеветь…

Более пяти млрд рублей принесли неквалифицированные инвесторы в ПИФы с начала года. Это данные по состоянию на 31 октября. Общая сумма привлеченных средств дана с учетом как открытых, так и интервальных фондов. Названный объем привлечений в эти ПИФы - самый большой начиная с 2006 года. Тогда приток средств составил более 47 млрд рублей. Период с  с 2007 по 2010 годы прошел под знаком минус: ежегодно инвесторы больше уносили, чем приносили.

Топ-3 управляющих компаний по этому показателю на 31 октября выглядит так:

1. Райффазен Капитал (2 814 610 000 рублей)

2. УК Сбербанка (1 319 070 000 рублей)

3. КапиталЪ Управление активами (816 760 000 рублей)

В части доходности с начала года результаты ПИФов уже учитывают и ноябрь. 92,7 % со знаком плюс - такой рост показали паи фонда Альфа Капитал Сырьевые рынки. Это лучший результат с начала года. На его фоне величины, отражающие динамику стоимости пая ближайших “преследователей” выглядят скромно. 14,39 % и 11,54 % - это итог работы управлящих фондами Интерфин ТЕЛЕКОМ и Фонда нефти и Нефтехимии соответственно. Первый - из линейки УК Интерфин Капитал, второй находится под управлением компании Брокеркредитсервис. Все три фонда - открытые.

Лидер интересен не только темпами роста, но особенностями стартегиии. Портфель может быть укомплектован акциями иностранных фондов, отражающих движение цен сырьевых товаров, и акциями российских и иностранных компаний сырьевого сектора. Последние могут составлять 100 % активов фонда, первые - половину. На 31 октября почти 48 % портфеля составляли “нефтегазовые” акции. При этом работали чуть больше 70% денег.

Примечательно, что фонд Альфа Капитал Нефтегаз, который покупает акции компаний нефтегазовой отрасли, вырос с начала года по эту дату на 8,14 %. Стратегия предусматривает покупку акций “российских перспективных предприятий нефтегазового сектора”. Определение недооцененных мы сочли позволительным опустить, так как семантика этого слова уже предполагает наличие перспектив.

30 ноября управляющая компания обявила о формировании нового продукта в линейке ПИФов. Это открытый фонд драгоценных металлов. Аналогичные предложения на рынке представлены, но все они интервальные. На деньги пайщиков будут покупать акции крупных иностранных инвестиционных фондов, получающих прибыль за счет движения цен на драгоценные металлы, - еще одна отличительная черта предложения. Заграница нам поможет?

Ставки по вкладам физических лиц в ноябре продолжали движение вверх. В таблице ниже приведены их максимальные значения по рублевым вкладам в отдельных банках, которые сочли это направление отвечающим своим интересам. В числе таковых - Уралсиб. Здесь повысили проценты по всем срочным депозитам во всех валютах. В рублях максимальная ставка теперь составляет 8,2% годовых. Эта величина действует сразу в рамках нескольких продуктов.

Один из них - Ежедневный доход. Это сезонное предложение актуально до конца января 2012 года. Название продукта отражает одно из его условий - проценты по вкладу начисляются ежедневно и по желанию заемщика либо выплачиваются на отдельный счет, либо капитализируются. Минимальная сумма вклада - 10 000 рублей. Доход по максимальной ставке доступен уже при ней - величина средств на счете не влияет на ставку. Ежедневный доход - депозит пополняемый, данные операции доступны в течение всего срока. 31, 91, 181 или 367 день - такие варианты периодов размещения.

Рублевый доход по ставке 8,2 % годовых считается по договорам на два последних. Расходные операции не предусмотрены, при досрочном расторжении договора прибыль клиента посчитают по ставке 0,01%. В иностранной валюте по депозиту максимальная ставка действует в случае открытия на год и составляют 4,6 % и 4.5 % годовых в долларах США и евро соответственно.

Посмотрим, какую прибыль за полгода получит клиент при выборе Ежедневного дохода с капитализацией. Расчет сделаем для суммы 100 000 рублей. В этом случае вкладчик получит в виде процентов 4 141 рубль. Ставка 8,2 % годовых действует и в рамках депозита Стабильный. Здесь наша сумма за тот же срок увеличится на 3 959 рублей.

*Депозит с такой ставкой является сезонным.

Российский фондовый рынок в среду продемонстрировал хороший рост. Как и рынки Европы и США. Позитив, позитив, позитив. Сегодня были только позитивные новости. Сперва ЦБ Китая понизил требования по резервам для банков на 0.5 %. Это случилось впервые за три года. А за пару часов до закрытия основной сессии на ММВБ и РТС ФРС США, ЕЦБ, Банк Англии, Банк Швейцарии, Банк Японии и Банк Канады заявили, что договорились о скоординированных действиях по предоставлению ликвидности мировой финансовой системе. Евро рвануло вверх, акции рванули вверх, рубль рванул вверх. В результате к закрытию торгов доллар США опустился до 30 рублей 74 копеек.

Евро, конечно, отыграло позиции по отношению к доллару, но в среднесрочной перспективе я не жду роста евро. Валюта по-прежнему остается слабой. Финансовая ситуация пока поменялась несильно. Надо смотреть, как себя поведут облигации. Под какие проценты будут давать в долг Италии и других странам с большим долгом. Пока я жду снижения курса евро по отношению к доллару.