На сайте запущена бета-версия поиска по депозитам и кредитам банков. Пока в тестовом режиме. Основная проблема - маленькая база депозитов и кредитов, которые есть в базе.

В данный момент поиск депозитов ведется по пяти банкам - Сбербанку, Газпромбанку. Петрокоммерцу, Банку Москвы и Русскому Стандарту. Например, уже сейчас вы на нашем сайте можете подобрать вклад в швейцарских франках или фунтах стерлингов, не говоря уж о вкладах в долларах и евро.
При поиске вы должны указать минимальную процентную ставку, которую бы хотели видеть по депозитам, и сумму, которой располагаете.

Поиск по кредитам ведется по продуктам Банка Москвы, Русского Стандарта и GEMoney.

При поиске вы должны указать максимальную процентную ставку, приемлемую для вас, и сумму, которую хотите взять в кредит.

Постепенно в базу добавляются продукты других банков.

Зарегистрировавшись на сайте, вы можете оставить отзыв о банке и выставить оценку банку.

Валюта счета и срок вклада при небольшой сумме значения не имеют - такова отличительная черта нового предложения из депозитной линейки Банка Москвы. Вклад Мультивалютный запущен здесь 3  ноября и является трехвалютным. Минимальная сумма первоначального взноса составляет 3 000 рублей, 100 долларов США и 100 евро. 181 день, 367 дней и 550 дней - таковы варианты срока размещения денег. До достижения суммы 30 000 рублей, 1 000 евро и 1 000 долларов США на соответствующих счетах по вкладу в любой валюте применима ставка 0,25% годовых - владельцам маленьких сумм придется получать прибыль лишь на разнице курсов.

Справедливости ради стоит отметить, что такие маленькие деньги устроить в мультивалютный вклад не просто. Для открытия нового депозита в Банке Москвы требуется 10 239 рублей 43 копейки, если переводить валюту Российской Федерации в иностранную по сегодняшнему курсу ЦБ РФ. Сумма складывается так: к 3 000 рублей прибавляем 2 923 рублей 37 копеек (стоимость 100 долларов США) и 4 316 рублей 06 копеек (цена 100 евро).

Среди аналогичных предложений конкурентов ранее наименее щедрое предложение было в Альфа-Банке. Сегодня здесь открытие мультивалютного вклада возможно при наличии суммы от 46 197 рублей 15 копеек. 10 000 денежных единиц по условиям требуется завести на рублевый счет и по 500 - на счета в евро и долларах США. Ставка по рублевой части при такой сумме и сроке 184 дня в Альфа-Банке  - 7,90 %, по валютным частям - 3,60 %.

Так что имеешь 10 239 рублей 43 копейки и желание получать процентный доход одновременно с прибылью от курсовой разницы - становишься клиентом Банка Москвы. Получил 36 тысяч рублей сверху - заключаешь договор об открытии мультивалютного депозита с Альфа-Банком… При росте суммы вклада в рублевом эквиваленте до 102 394 рублей 3 копеек выбор сделать становится сложнее. А с дальнейшим ростом суммы он упрощается: предложение по большим деньгам в Банке Москвы более щедрое.

ВТБ 24 изменил условия в части ставок по активно рекламируемому депозиту Доходный. 91, 395, 546, 732 дня - размещение здесь рублей на эти сроки ранее могло принести клиенту прибыль исходя из годовой ставки 13%. Она распространялась на всех вкладчиков, заключивших договор на эти временные отрезки. При этом сумма депозита значения не имела. В соответствующей таблице названные сроки были выделены красным цветом. 181 день - срок еще более красный: клиент мог рассчитывать доход по ставке 14% годовых при сумме свыше 300 001 рублей. Эти параметры были применимы с 23 сентября текущего года. Теперь максимальная ставка по депозиту ВТБ24-Доходный в рублях - 12,05 %.

Движение ставок прошло как в направлении вниз, так и вверх: при сумме 300 001 рублей и сроке 732-1101 день раньше коэффициент прибыли составлял 11,75 %, теперь - 11,90 %. Перемены коснулись еще двух продуктов - вкладов ВТБ24 - Доходный - Телебанк и ВТБ 24 - Доходный - Банкомат. Так, по последнему предложению клиент и банк заключают договор на три периода: 91 день, 181 день, 395 дней. С 12,75 % до 11% и с 12,75 % до 12,50 % были уменьшены ставки по второму и третьему срокам соответственно.

Внесенные изменения датированы 20 октября. А на разных сайтах, далеких от банков, бравый капитан судна Крузенштерн по-прежнему уверен в банке ВТБ 24. И 14 % годовых по рублевым вкладам на 181 день все еще значатся в списке условий депозита Доходный… И на ум приходят два объяснения: банк намеренно вводит меня как клиента в заблуждение или отсутствует необходимая координация между подразделениями. Первая мысль, конечно, более неприятна.

В депозитной линейке банка Москвы пополнение. Новый срочный вклад предусматривает нахождение средств клиентов на счете в течение 400 дней и носит громкое название Восторг. Восторгаться авторы продукта предлагают, вероятно, повышенной процентной ставкой, доход по которой считается в течение последних 90 дней из вышеозначенного срока. Это 15 % годовых по счету в рублях и 6 % - в долларах. В основном периоде прибыль “рублевого” клиента составит 12,55 % годовых, “долларового” - 5,1%.

От размеров суммы величина процентной ставки не зависит. Минимум, необходимый для Восторга, - 30 000 рублей. По вкладу не предусмотрены дополнительные взносы и расходные операции. Проценты начисляются в последний день срока договора, досрочное расторжение которого ведет к уменьшению прироста по депозиту до ставки до востребования.

Сопоставление нового продукта банка Москвы с депозитом Доходный от ВТБ 24 показывает, что владельцам маленьких сумм не приходится ждать больших восторгов.Так, прибыль с 50 000 рублей на 400-дневном депозите Восторг составит 7 179 денежных единиц; при открытии на ту же сумму депозита Доходный в банке ВТБ 24 прирост за 395 дней будет 7 035 рублей. 144 рубля разницы - причины для скромной радости, но никак не для восторгов. Разница в прибыли растет при увеличении суммы депозита.

14 645 - прибыль со 102 000 рублей во вкладе Восторг
14 350 - прибыль со 102 тысяч рублей во вкладе ВТБ24-Доходный

143 575 - прибыль с 1 000 001 рублей во вкладе Восторг
140 686 - прибыль с той же суммы во вкладе ВТБ24- Доходный

Подарочный сертификат для получения скидки на стоимость полиса добровольного страхования в одной из российских компаний - дополнительный стимул для выбора в пользу депозита Восторг. Речь идет о страховании от несчастного случая, выезжающих за рубеж, наземного транспорта и имущества. Но тут вопрос в том, о каком страховщике идет речь. За границей, например, на владельцев полисов разных компаний смотрят по-разному. Кто был, тот знает.

Получить скидку к процентной ставке по кредиту на жилье от 1,21% до 3,16% - таковы перспективы участников Накопительной программы ипотечного кредитования ВТБ 24. Данное предложение действует здесь с 15 сентября и рассчитано на тех, кто копит на первоначальный взнос по ипотеке. Присоединиться к новой программе можно путем открытия одного из двух новых депозитов банка: ВТБ24 - Ипотечный накопительный и ВТБ24 - Ипотечный индекс.

Оба вклада срочные и именно от сроков зависит размер последующего уменьшения процентной ставки по ипотеке. Договор можно заключить на срок от 2 до 5 лет, однако получение минимальной скидки возможно уже в случае нахождения денег на счете свыше года. Второй фактор, влияющий на величину льготной ставки - срок самого кредита.

Оба вклада рублевые. Расходные операции по ним не предусмотрены. Минимум, с которого можно начать накопления на будущие пенаты - 50 тысяч денежных единиц. Ограничения по пополнению есть только в части суммы - не менее 3 000 рублей. Окончательная величина накоплений повлияет на размеры будущего ипотечного заимствования.

Процентный доход по депозиту ВТБ24 - Ипотечный накопительный рассчитывается исходя из ставки от 8,60 % до 9,70 %. Что касается индексного вклада, то здесь прирост зависит от ставки рефинансирования. Так, в случае нахождения суммы немногим более 300 тысяч рублей на накопительном депозите свыше одного года прибыль клиента будет считаться по ставке 8,75 % годовых. При подобных же условиях доходность выбравших индексный вариант в случае сохранения ставки рефинансирования на сегодняшнем уровне - 7,75 % годовых. Тем, кто после закрытия счета не станет оформлять льготную ипотеку, банк выплатит еще 2 % годовых сверх оговоренного дохода. Правда, право на “добавку” получат лишь клиенты, средства которых находились во вкладе более одного года.

Лично принять участие в повышении качества жизни детей-сирот смогут теперь вкладчики банка Уралсиб. Новый продукт в депозитной линейке кредитной организации носит название Достойный дом детям! и является продолжением одноименной благотворительной программы банка и Детского фонда Виктория. 0,5 % годовых от суммы выплачиваемых по вкладу процентов будет направляться на нужды детей, лишившихся попечения родителей.

14, 6 % годовых - такова процентная ставка по новому вкладу. Открывается он на срок 367 дней, минимум средств, вносимых на счет - 5 000 рублей. Ставка не варьируется в зависимости от величины суммы вклада. Вклад неотзывной, дополнительные взносы также не предусмотрены. В случае досрочного расторжения договора доход клиента рассчитывается исходя из ставки 0,1 %. Процентный доход не причисляется к сумме счета и выплачивается ежеквартально. Хочется сказать, что условия нового продукта составлены таким образом, чтобы для обслуживания счетов вкладчиков-благотворителей не прилагалось слишком много усилий. Но говорить так не будем: цели-то высокие.

Центробанк России вчера в очередной раз снизил ставку рефинансирования и остальные процентные ставки на 0.5 %. На этот раз ЦБ аргументировал свои действия. Обычно пресс-релиз ЦБ включает в себя 1-2 абзаца - “понизили на столько-то” и т.д, но не в этот раз…

“В настоящее время макроэкономическая ситуация в России характеризуется условиями, диктующими необходимость снижения процентных ставок по операциям рефинансирования и инструментам стерилизации ликвидности Банка России.

Потребительская инфляция в июне 2009 года составила 0,6% по отношению к предыдущему месяцу и 11,9% по отношению к соответствующему периоду предыдущего года против 12,3% в мае.

По итогам мая 2009 года объем промышленного производства предприятий российской экономики снизился по отношению к соответствующему периоду предыдущего года на 17,1%. Одновременно происходило снижение реальных располагаемых доходов населения, которое в мае 2009 г. составило 1,3% по сравнению с соответствующим периодом предыдущего года.

По показателям кредитной активности улучшение наметилось только для отдельной группы кредитных организаций, в частности, получивших поддержку в рамках антикризисных мер.

Ситуация на внутреннем валютном рынке в июне 2009 года оставалась стабильной, что было обусловлено прекращением роста цен на нефть на мировых рынках и завершением коррекции экономическими агентами валютной структуры активов. В этих условиях выраженная тенденция к укреплению рубля против корзины валют не наблюдалась, а присутствие Банка России на внутреннем валютном рынке было минимальным.

Несмотря на последовательное снижение ставок по инструментам денежно-кредитной политики, осуществленное Банком России в апреле-июне 2009 года, ставки по кредитам конечным заемщикам продолжают оставаться на высоком уровне. В мае 2009 года средний уровень процентных ставок по кредитам нефинансовым организациям в рублях на сроки до 1 года составил 15,9%.

В текущих условиях в целях стимулирования кредитной активности банковского сектора с учетом замедления темпов инфляции и завершения периода коррекции внутреннего валютного рынка Банк России принял решение о дальнейшем снижении процентных ставок по операциям рефинансирования и инструментам стерилизации ликвидности на 0,5 процентного пункта.

Банк России ожидает, что данная мера создаст необходимые условия для снижения ставок кредитования конечных заемщиков и восстановления кредитной активности банковского сектора.

При этом при определении дальнейшего направления процентной политики Банк России будет принимать во внимание развитие инфляционных тенденций, динамику показателей кредитной активности банковского сектора, состояние финансовых рынков, а также ситуацию на внутреннем валютном рынке.”

Трехмесячный MosPrime сейчас торгуется на уровне 11.8 %. MosPrime находится ниже 12 % уже почти месяц. Шестимесячный MosPrime торгуется около 13 %.

В текущей ситуации логично, что ЦБ РФ снизил ставку еще на 0.5 %.

Сбербанк снижает с 1 июля ставки по депозитам. Ранее максимальные проценты можно было получить, воспользовавшись вкладом “Доверительный Сбербанка России”, - 14.5 % при сроке вклада 3 года. Сейчас максимальная ставка по этому вкладу будет равняться 13.25 %. Для VIP-клиентов ставка будет 13.75 % - вклад “Премиум доверительный”.

Снижение ставок связано с рыночной ситуацией. Центробанк России с 23 апреля трижды понижал ставку рефинансирования - сейчас она равняется 11.5 %.

По большинству вкладов снижение ставок компенсировано ежемесячным начислением процентов. Проценты можно будет либо снимать, либо прибавлять к основной сумме вклада. Таким образом, процент может оказаться даже выше того, что был до 1 июля.

Банк Москвы с 28 мая разместил на сайте депозитный калькулятор. Сумма вложений, валюта счета, размер ежемесячного дополнительного взноса, срок размещения - вот какие графы требуется заполнить потенциальному вкладчику для расчета его будущей прибыли. Если клиент хочет знать не возможный доход, а сумму вложений для получения какой-либо конкретной суммы и условия вклада, на которых это осуществимо, то депозитный калькулятор и тут ему поможет.

Мне, к примеру, желательно заработать до осени 200 тысяч рублей без ежемесячного пополнения счета. На мой выбор Банк Москвы предлагает 4 вклада на 91 день. Меньшая сумма, которая во вкладе даст возможность получить требуемую выгоду в качестве процентов, - 9 167 975 рублей. Депозит этот называется Классика. В линейке по нему возможна самая высокая процентная доходность - 15% годовых в рублях, 6,8% в долларах, 7,2% в евро. В рублях она достижима в случае размещения свыше одного миллиона на срок 1095 дней; для получения означенного валютного дохода требуется открыть вклад на тот же срок на сумму от 100 тысяч денежных единиц.

Классика - один из двух депозитов, по рублевым счетам которых в мае были повышены процентные ставки. Однако даже теперь выгоднее разместить один миллион рублей на депозите в банке Возрождение. Как и в Банке Москвы, самая высокая доходность здесь будет по вкладу с жесткими условиями: начисление процентов в конце срока, невозможность пополнения счета и частичного снятия средств. Это Возрождение-Доходный. Сумму в один миллион рублей здесь на самый большой срок можно разместить с доходностью 15,50 % годовых, причем самый большой срок - 735 дней, а не 1095, как в Банке Москвы.

Не так все наглядно в случае сравнения вкладов с более демократичными условиями. Возьмем, например, вклады в рублях Возрождение-Универсальный и Престиж от Банка Москвы. По обоим возможны приходно-расходные операции.

Счет будет не в пользу банка Возрождение, если открыть, скажем, 1 июня депозит Универсальный в рублях на срок 3 года и 3 месяца, а закрыть его спустя 3 месяца. В этом случае прибыль будет исчисляться исходя из ставки 4 % годовых. Тогда как в случае трехмесячного нахождения средств во вкладе Престиж от Банка Москвы ставка была бы от  7% до 8% годовых в зависимости от суммы. Однако если договор на депозит Возрождение-Универсальный заключить на 2 года, то спустя три месяца доход уже будет рассчитываться по ставке 9 % годовых.

Так что если делать выбор между вкладами одного банка, то наглядности имеющегося на его  сайте калькулятора вполне достаточно. А если выбор банка для открытия депозита еще не сделан, то пригодятся навыки самостоятельного ведения счета.

С 12,30 до 12,35 повышена с 9 апреля максимальная процентная ставка по вкладу ВТБ24-ПРИВИЛЕГИЯ в рублях. Она действительна в случае открытия счета на сумму свыше 14 500 001 рублей  сроком на 1100 дней. Данный суммовой диапазон является нововведением, ранее максимальная ставка во вкладе  распространялась на средства свыше 9 500 001 рублей. Что касается остальных сумм, то изменения процентных ставок по ним не произошло.

Подобное коснулось и другого вклада из линейки Привилегия.  По вкладу ВТБ 24-ПРИВИЛЕГИЯ Активный самая большая выгода будет рассчитываться исходя из 12,25 % годовых вместо 12,20 %. Здесь также введена новая точка отсчета в части суммы вклада - от 14 500 001 рубля, на нее и будут капать 12,25 % годовых при сроке депозита 1100 дней.

Фактически в результате нововведения клиенты банка ВТБ 24, имеющие на срочном депозите из линейки ПРИВИЛЕГИЯ 15 миллионов рублей, теперь будут получать доход на полпроцента в год больше, чем те, у кого на депозите 10 миллионов рублей. Прежде доход считался исходя из одной и той же процентной ставки. Что касается счетов в долларах и евро по вкладам из линейки ПРИВИЛЕГИЯ, то о проведенных здесь изменениях говорится “банк приравнивает ставки по вкладам ВТБ24 — Привилегия и ВТБ24 — Привилегия Активный в евро к размеру ставок по данным вкладам в долларах США. Это означает, что ставки по счетам в веро с 9 апреля понижены. Так, по вкладу Привилегия минимальная процентная ставка ранее   была 4,80, теперь стала 4,35; максимальная по этому вкладу ранее была 6,30, теперь - 5,60.

Стоит отметить, что предложения из линейки Привилегия - не самые щедрые в части процентных ставок. По условиям вклада ВТБ24-Индекс доход на сумму свыше 3 000 001 рублей при сроке 1100 дней будет рассчитываться исходя из ставки 13 % годовых. Именно этот вклад и включен нами в таблицу макисмальные процентные ставки по вкладам. Но программа Привилегия имеет ряд собственных плюсов, таких, расширенный пакет страховых программ, круглосуточный консьерж-сервис, специальные предложения компаний — партнеров банка.

Сбербанк проявил заинтересованность в любых длинных деньгах, пусть даже небольших. Такой вывод можно сделать на основании условий одного из двух новых вкладов. От 10 тысяч рублей на три года под 14,50 % годовых - это предложение - депозит с максимальной процентной ставкой в линейке банка. Называется он Доверительный. Ставка по нему зависит только от срока вклада и вариантов здесь немного. Кроме срока, дающего право на самую высокую процентную ставку, есть еще двухлетний. Пополнение, отзыв части вклада, досрочное расторжение с неполной потерей процентного дохода - все это невозможно. Проценты причисляются по истечении срока.

Напомним, ранее максимальная ставка в линейке рублевых депозитов Сбербанка Сбербанка составляла 12,25%, она действовала в случе открытия счета на несколько миллионов рублей. Из таблицы Максимальные процентные ставки по рублевым депозитам видно, что Сбербанк к уже имеющемуся на руках тузу - надежности - получил еще одну хорошую карту. Банков, которые предлагали бы по рублевым депозитам на маленькие суммы сопоставимый процентный доход, не так уж и много. Некоторые из них в части условий более гибки. Например, рублевый вклад с максимальной ставкой в Юниаструм Банке, предусматривает пополнение и досрочное расторжение без полной потери процентов. Как поступят остальные: тоже поднимут ставки или станут рисковать остаться вне игры?

Пять самых крупных банков-держателей депозитов физических лиц не имеют в своих линейках мультивалютных вкладов. Об этом мы уже писали ранее. Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Росбанк, Газпромбанк предлагают своим клиентам вклады в иностранной валюте. Какой процентный доход здесь возможен для вкладчика и на каких условиях?

В Сбербанке в долларах США и евро можно открыть три вклада. Самая высокая процентная ставка среди данных предложений по депозиту Особый Сбербанка России. В долларах прибыль будет рассчитываться исходя из ставки 5,25 % годовых, в евро - 6,10 %. По условиям вклада счет можно пополнять и отзывать с него средства до размеров неснижаемого отстатка. Однако особым он является не только поэтому; для получения вышеназванных процентов по вкладу требуется весьма значительная сумма: 3 млн денежных единиц. Такую сумму в долларах или евро следует разместить на депозите Особый на 2 года.

В ВТБ 24 более широкая линейка и всего один вклад в ней невозможно открыть в иностранной валюте. Есть даже депозит со ставкой, рассчитываемой исходя из трехмесячных LIBOR(USD) и LIBOR(EUR). В последнем случае к плавающей ставке следует приплюсовать 2,70 %, в первом - 4,70 %. Это и будут максимально возможные значения процентной ставки по вкладу Индекс. До первого апреля подсчет будет производиться так: в долларах - 4,70 %+1,41 %=6,11 %, в евро - 2,70 %+2,85 %=5,55 %.

Получается, что сегодня в ВТБ 24 доход исходя из самых высоких процентных ставок возможен в случае открытия вклада Растущий индекс. Разместив во вкладе сумму от 100 001 денежных единиц сроком на 3 года рассчитываешь прибыль по ставке 6,50 % годовых в долларах США и 7 % в евро. Пополняемый с ежемесячной выплатой процентов, последнее условие кажется весьма кстати при таком большом сроке.

То, что три года - срок немаленький, понимают в Росбанке. Здесь свою заинтересованность в длинных деньгах компенсировали клиенту возможностью выбора между ежемесячной выплатой процентов или их капитализаций, возможностью пополнения и отзыва часть суммы и высокими ставками по счетам с большими суммами. Таковы условия депозита, по которому возможна максимальная в линейке ставка, - Росбанк - SOCIETE GENERALE. Это 7,45 % годовых в долларах США и евро при вкладе на 300 000 денежных единиц и сроке 3 года.

В линейке Банка Москвы есть вклад с говорящим названием Максимум. Размещение от 100 тысяч денежных единиц на 2 года в долларах даст клиенту прирост 6,30 % годовых в долларах и 6,70 % в евро. Вклад пополняемый, с льготным начислением процентов в случае досрочного расторжения договора. Проценты здесь, правда, выплачиваются в последний день размещения средств на депозите.

5,50 % - максимальная из возможных ставок по вкладу в долларах в Газпромбанке. Она применяется в случаях открытия депозита на сумму от 100 000 долларов на срок 3 года и 1 день. Депозит носит название Жилищный. Его условиями предусмотрены дополнительные взносы и льготное начисление процентов в случае досрочного расторжения договора по истечении одного года. Отзыв части вклада до размеров неснижаемого остатка невозможен, проценты выплачиваются в последний день срока.

В евро самая высокая ставка в линейке Газпромбанка по складам Казна и Оптимальный - 5,30 %. Она действует в обоих случаях при сроке 367 дней, однако по вкладу Оптимальный сумма для этого должны быть от 500 000, по вкладу Казна - в пять раз меньше. По условиям обоих вкладов проценты выплачиваются в последний день вклада, Оптимальным предусмотрены расходные операции, Казной - нет.

Словом, если не знать ресурсов, где можно купить сайт с предполагаемой окупаемостью 4-5 месяцев, то несколько сотен тысяч долларов лучше отнести в Банк Москвы. А если знать, то можно жить в Сочи.