Депозитная линейка Раффайзенбанка пополнилась вкладом Мультивалютный. Руководство кредитной организации выразило уверенность, что данный депозит будет интересен многим клиентам, в первую очередь, из-за возможности защитить накопления от колебаний курсов валют. Какое же место займет мультивалютный вклад Райффайзенбанка в ряду подобных предложений?

Почти месяц назад, обозревая мультивалютные вклады, мы сделали вывод о не особенно щедром предложении Альфа-Банка в части процентных ставок по счетам в евро и долларах США. Сегодня этот вывод уже устарел. Райффайзенбанку удалось обставить Альфа-Банк: проценты по счетам в евро и долларах США здесь ниже. Максимальная процентная ставка по этим счетам - 5,5 %. Она действительна при открытии вклада сроком на 5 лет. На средства в рублях в этом случае капает 12 % годовых. Минимальный срок вклада - 1 месяц. В этом случае проценты начисляются исходя из ставки 2 % годовых в долларах США, 3,5% - в евро, 6,5 % - в рублях.

От суммы процентный доход во вкладе мультивалютный от Райффайзенбанка не зависит. Минимум, с которого можно начать игру на курсовой разнице, - 50 тысяч рублей (в совокупности на всех счетах). На каждом из счетов в результате снятия средств с целью занести их на другой счет должно остаться не менее одной денежной единицы в соответствующей валюте.

Из рассмотренных нами 10 февраля мультивалютных вкладов разных кредитных организаций подобное условие не соблюдалось банком Петрокоммерц: одна из валют вклада называлась основной и ее измение не допускалось. Однако днем позже, 11 февраля, в условия вклада были внесены изменения. Фраза о том, что денежные средства распределяются в любом соотношении по видам валют, очевидно, подразумевает полную свободу в лавировании между валютными курсами. Но мультивалютный вклад Райффайзенбанка все-таки имеет перед аналогичным предложением банка Петрокоммерц одно преимущество: пополнение вклада в течение всего срока без ограничений.

- …Таким образом, нет причин для роста доллара, - закончила я свою речь, обращенную к коллеге. Дело было в феврале 2007 года, и сослуживица стала, наверно, третьей женщиной в нашем городке, узнавшей об ипотечном кризисе в США. 400 долларов, приобретенных еще во времена почти тридцатирублевой стоимости каждого, составляли основную часть золотовалютных резервов коллеги, и прогноз курса доллара по отношению к рублю был темой животрепещущей. Если она обменяла их тогда на дензнаки Российской Федерации, то сейчас считает упущенную выгоду. Наверно, мне стоило закончить свой рассказ о грядущих экономических ужасах в США, добавив: в среднесрочной перспективе, или рекомендовать открыть мультивалютный вклад.

Получение прибыли за счет курсовой разницы и процентного дохода - таким требованиям призван удовлетворять этот вид депозитов. Среди топ-5 держателей вкладов физических лиц подобных предложений нет. Перекладываться в рамках вклада без комиссии из одной валюты в другую по внутреннему курсу банка, держа курс на прибыль, можно в Уралсибе, Промсвязьбанке, Юниаструме, Возрождении, Альфа-Банке, банке Петрокоммерц. Мультивалютный вклад со счетами в рублях, евро и американских долларах в каждой из вышеперечисленных кредитных организаций можно пополнять.

Самый большой размер дополнительного взноса установлен в банке Петрокоммерц: не менее 20 000 долларов. Свобода клиента ограничивается здесь еще одним условием: одна из трех валют является основной валютой вклада и ее “изменение не допускается”. Полная свобода - это когда денежные средства распределяются в любом соотношении по видам валют, большинство банков предлагает именно такой вид плавания, то есть лавирования между курсами.

Что касается сроков размещения, то самый широкий выбор в Альфа-Банке: от 92 дней до 3 лет. Однако в части процентных ставок Альфа-Банк широту души не демонстрирует. Так, в случае депозита сроком на год процентный доход по счету в евро составит в зависимости от суммы от 6,70 % до 7,10 % годовых, по счету в долларах США - от 6,40 % до 6,80 %. Размещение средств на тот же срок в Уралсибе даст прибыль в размере 8, 2 % годовых в долларах США и 8 % - в евро. Правда, клиенту с 400 долларами в кармане в Уралсибе делать нечего: минимальная сумма мультивалютного вклада установлена в размере выше 100 тыс рублей. Мелкий клиент получит от ворот поворот и в банке Петрокоммерц: соответствующий депозит здесь откроют на сумму от 10 000 долларов.

От всех прочих в части условий мультивалютного вклада отличается Юниаструм Банк. Здесь одна процентная ставка распространяется на все счета вклада, вне зависимости от их валюты. Свое собственное видение проблемы взаимоотношений с клиентом Юниаструм проявляет и в том, что касается досрочного расторжения договора вклада: только здесь и в банке Возрождение клиенту не грозит полная потеря процентного дохода.Что касается ставок по валютным счетам во вкладе, то у Возрождения они сопоставимы с предложением Альфа-Банка.

Лавируя между курсами валют, можно не только увеличить сумму во вкладе, но и уменьшить ее до размеров ниже требуемого. И тогда банки склонны решать вопрос о досрочном расторжении договора в одностороннем порядке. Но надеяться, конечно, будем на лучшее. За рост! - тост, который не является частью классического грузинского застолья, но все-таки любим в тесном семейном кругу.

Сбербанк старается предолеть инерцию и двигаться. 20 января здесь было объявлено о пополнении в семействе вкладов. Имя новому депозиту - Накопительный Сбербанка Росии. Это рублевый пополняемый вклад, наибольшая процентная ставка по которому - 12,25 % - является здесь максимальной во всей депозитной линейке. Он открывается на срок от 394 до 732 дней. 30 000 рублей - такова минимальная сумма во вкладе. На нее начисляется от 7,25 до 10,75 % годовых в зависимости от срока. Ставка также растет по мере увеличения суммы на счете. При досрочном расторжении договора вкладчик не теряет процентный доход при условии, что его сбережения находились на счете более 180 дней. Последнее - признание Сбербанком того, что клиент ищет не только надежность, но и доходность.

Посмотрим, какую наибольшую прибыль по вкладам в рублях можно получить в других крупных банках. В топ-5 нашего октябрьского рейтинга по объему средств на депозитах физических лиц кроме Сбербанка вошли ВТБ 24, Банк Москвы, Росбанк, Газпромбанк. Сегодня безусловным лидером по доходности в этой пятерке является ВТБ 24. Его вклад ВТБ 24 - Индекс дает возможность получать при равном сроке (732 дня) максимальные для Сбербанка 12,25 % годовых уже при размещении на счете 50 000 рублей. Это в 60 раз меньше, чем требуется иметь в Сбербанке, где самая высокая процентная ставка действительна в случае окрытия депозита на 3 000 000 рублей.

Если же добавить к этой сумме один рубль и открыть индексный депозит в ВТБ 24 на 1830 дней, то можно получать доход по ставке 13,25 % годовых. Повторюсь, что такова ситуация сегодня, ибо процентная ставка по вкладу ВТБ 24 - Индекс зависит от ставки рефинансирования. Сейчас она составляет 13 %, однако 1830 дней - срок, в течение которого величина ставки может претерпеть изменения, в том числе и в сторону уменьшения.

Максимум дохода, который может получить в случае рублевого депозита вкладчик в Банке Москвы, - 12,50% годовых. Распространяется эта ставка на клиентов, имеющих на счете 100 млн рублей, что делает предложение не таким уж и щедрым.Самый доходный депозит Росбанка предполагает получение 12,20% годовых при размещении на счете 10 млн рублей на 12 месяцев. В Газпромбанке лучшее предложение - сезонный сезонный вклад Газпромбанк-Новогодний. Чтобы получить 13 % годовых, здесь потребуется хранить 367 дней сумму от 1 млн рублей. Ниже мы приводим таблицу, которая поможет ввыборе процентного дохода, который, как известно, лучший друг миллионов.

максимальные ставки по рублевым депозитам в других крупных банках России

МДМ-Банк и УРСА Банк будут объединены. Об этом председатели Советов директоров кредитных организаций заявили 3 декабря. Оба банка, которым предстоит слияние, входят в топ-30 по объему депозитов физических лиц-резидентов РФ согласно данным на 1 ноября. Что приобретут клиенты-вкладчики банков, покажет время. Сегодня можно говорить только о том, что жаль было бы потерять.

Что касается МДМ-Банка, то вслед за повышением ставки рефинансирования до 13 % процентные ставки по вкладам здесь не выросли. В борьбе за вкладчика банк расширил линейку депозитов и совершенствовал ее сопровождение. В ноябре стартовали два новых срочных депозита и введен в действие сезонный вклад МДМ-Новогодние традиции. По последнему возможна максимальная в линейке банка процентная ставка в рублях: 12 % годовых. Такая ставка действует при заключении договора на 730 дней, сумма вклада на ставку не влияет: депозит открывается на суммы от 50 000 рублей и 2 000 долларов США/евро. Непополняемый, неотзывной, проценты начисляются ежемесячно.

Максимально возможная процентная ставка по вкладу в рублях в УРСА Банке - 14 % (для Уральского банка) и 14, 5 % (для Сибирского банка). Однако вклады с такой ставкой в обоих подразделениях открываются на срок 1860 дней. Учитывая соотношение доходность-срок, говорить о преимуществах этих депозитов перед самым доходным вкладом МДМ-Банка не приходится.

12 % годовых по вкладам в рублях - ставка, равная доходу по вкладу МДМ-Новогодний, в УРСА Банке достижима при заключении трех продуктов. Один из них - вклад Великолепная семерка. Здесь для получения 12 % годовых требуется заключить договор не на 730, а на 395 дней. И это плюс. Правда, сумма, на которую распространяется такая ставка, должна быть в рублевом эквиваленте побольше, чем в МДМ-Банке,- от 200 000 рублей. Зато Великолепная семерка  - депозит пополняемо-отзывной с ежедневным начислением процентов. И это еще один плюс.

Из двух новых депозитных продуктов, которыми в борьбе за вкладчика МДМ-Банк разнообразил линейку, интересен МДМ-Гарантированный доход. Условиями только этого вклада предусмотрена выплата процентов при досрочном расторжении вклада по льготной ставке. Срок размещения средств на депозите МДМ-Гарантированный доход - 90 дней. Размещая на этот срок рубли, можно получить от 8, 75 % до 9 % годовых. Первая ставка действительна при сумме от 50 000 до 499 999 рублей, последняя - при сумме от полумиллиона рублей. В случае досрочного отзыва средств вкладчик получит доход по ставке 5 % годовых. Говоря об интересности данного продукта, имеем в виду, конечно, то, что выплата процентов при досрочном изъятии денег вкладчиком - условие уникальное в линейке банка. Для рынка в целом это давно не революция.

Не все вкладчики одинаковы. Сиюминутное желание купить домен в рушной зоне с PR 6, ТИЦ 150, состоящий в яндекс-каталоге, большинство из них никогда не испытает. Поэтому возможность досрочного расторжения договора вклада без полной потери процентного дохода - важное условие лишь для тех, кто, подобно мне, совершает незапланированные покупки. Помощь в выборе оптимального вида депозита до визита в банк призван оказать МДМ-Консультант. Эта услуга введена в декабре и в комплексе с депозитным конвертером (возможностью переоформлять свой текущий вклад в рубли, доллары или евро без потери начисленных процентов) составляют неплохое сопровождение вкладов.

Что выделяет вклады МДМ- Банка на рынке и существенно обесценивает плюсы Великолепной семерки, так это услуга Депозитный тайм-аут. С любого вклада можно снять деньги на 14 дней с последующим их возвратом. Если за это время восстанвить на депозите исходную сумму, то начисленные, но не уплаченные ранее проценты сохранятся. Вот где рай для любителей неожиданно возникающих доменов с PR 6! Останется ли Депозитный тайм-аут в силе в объединенном банке?

Изменение сумм на депозитах физических лиц-резидентов со знаком плюс всего у пяти банков из топ-30 - таковы итоги октября. Приток превысил отток средств в ВТБ 24, Банке Москвы, Газпромбанке, Россельхозбанке, Сургутнефтегазбанке. Больше всего пополнились депозиты населения в ВТБ 24. Сюда в октябре вкладчики принесли 2 823 млн рублей.

В пятерке на этот раз не оказалось Сбербанка: безусловный лидер потерял в октябре более 72 миллиардов рублей. Вероятно, это обстоятельство стало еще одной причиной для повышения Сбербанком процентных ставок по вкладам. Если до 1 декабря максимально возможная процентная ставка по вкладам в рублях здесь была 9,5 %, то сегодня извлечь выгоду от хранения здесь рублей можно в размере до 12 % годовых. Такая ставка теперь действует при открытии Депозита Сбербанка России на срок 2 года при сумме более одного миллиона рублей. 12 % годовых распространяется и на предложение для пенсионеров: такой доход будет приносить Пенсионный депозит Сбербанка России, открытый на 2 года. Этот вклад не стоит путать с депозитом Пенсионный-плюс Сбербанка России, где капают 4 % годовых. Последний депозит является трехлетним, пополняемо-отзывным с выплатой процентов каждые три месяца. Первый - непополняемый, неотзывной, проценты выплачиваются ежемесячно.

По итогам октября из топ-30 по объему депозитов физических лиц-резидентов выпал Собинбанк. Он переместился с 15 на 31 позицию: потери кредитной организации составили 11 933 млн рублей или 44, 6 %. В тридцатку крупнейших попал банк Северная казна, потерявший за сентябрь-октябрь почти 17 % от средств во вкладах населения по состоянию на 1 сентября. Оказаться в топ-30 Северная казна смогла по причине общей тенденции к оттоку: из топ-30, составленного нами по итогам октября, потери 13 банков исчисляются суммами, составляющими больше десяти процентов от общего объема средств на депозитах населения.

Родственник прошлой зимой хотел оформить ипотечный кредит - два месяца бегал по разным учреждениям с различными бумагами. В итоге решил еще немного пожить с мамой, а на сумму первоначального взноса купил автомобиль. Для тех, кто в деле разъезда с мамой готов идти по инстанциям до победного конца, в ВТБ 24 разработали банковский депозит Вклад в ипотеку. Предложение действует с 24 ноября.

Разместить от 4 000 долларов/евро или от 100 000 рублей (такова минимальная сумма) на срок 61 день - предложение для потенциальных заемщиков ВТБ 24. Вклад открывается после подачи заявления на получение ипотечного кредита. В случае рублевого депозита на средства будут начисляться от 4,74 % до 5,30 % годовых в зависимости от суммы вклада. Проценты выплачиваются ежемесячно. Депозит - пополняемо-отзывной. Сумма неснижаемого остатка равна минимальной сумме вклада.

Максимальная процентная ставка по вкладу в рублях - 5,30 % начисляется, если вклад открыт на сумму 5 100 000 рублей. Процентный доход за 61 день с этой суммы составит 45 050 рублей. При размещении на предлагаемом депозите 100 000 рублей будет действовать ставка 4, 75 % и процентный доход составит всего 791 рубль с копейками. Сопоставимый доход можно получить, разместив на месяц+1 день средства в Сбербанке. На этот срок можно открыть Депозит Сбербанка России - при сумме от 100 000 до 1 000 000 рублей здесь будут начислены те же 4,75 % годовых.

Почти 14 млрд рублей - такая сумма прибавилась за сентябрь на депозитах физических лиц-резидентов в банке ВТБ 24. Прирост в процентном выражении составил 7,1. Сумма вкладов в Сбербанке за сентябрь пополнились почти на 21 млрд рублей, однако ее изменение в процентах - всего плюс 0,8.

Две крупнейших по этому показателю кредитных организации России - Сбербанк и ВТБ 24 -сохранили позиции соответственно на первом и втором местах “депозитного” рейтинга. По данным на 1 октября, на сбербанковских депозитах россияне хранили 2 676 633 млн рублей, линейка вкладов ВТБ 24 привлекла обладателей 208 131 млн рублей.

В топ-30 насчитывается всего 9 банков, где показатель изменения средств во вкладах населения со знаком плюс. Принесли денег больше, чем унесли из них, в два вышеупомянутых банка, Банк Москвы, Газпромбанк, Банк Санкт-Петербург, Бинбанк, НОМОС-БАНК, КБ Восточный, Россельхозбанк. Прибавление средств во вкладах населения в последнем составило 8,2 %. С двенадцатого места депозитного рейтинга, соcтавленнного по данным на 1 сентября, Россельхозбанк поднялся на одиннадцатое.

Несмотря на изменения сумм, “новенький” в топ-30 всего один - КБ Восточный. Далеко за пределами тридцатки оказался Дойче Банк. Подобно Россельхозбанку, некоторые из крупнейших банков по числу депозитов населения, совершили движения внутри топ-30 рейтинга. Так, Ханты-Мансийский Банк, хоть и потерял 61 млн рублей, переместился с тридцатого места на двадцать седьмое. Один из бесспорных “лидеров” сентября по оттоку средств населения во вкладах - Росбанк. Его результат - 15 206 млн рублей со знаком минус, однако он остался на четвертом месте “депозитного” рейтинга, как и месяц назад.

Сегодня к вкладчикам Юнитбанка могли вернуться их деньги. Приступить к выплатам компенсаций владельцам банковских депозитов в Юнитбанке 28 октября должно было Агентство по страхованию вкладов. Об этом сообщает Интерфакс. Напомним, лицензия на осуществление банковских операций у самарского банка было отозвана 15 октября. Прием заявлений на выплату страхового возмещения по вкладам в Юнитбанке можно подать до 28 апреля 2009 года, говорится в сообщении Интерфакса.

На территории Самарской области по состоянию на 1 июля 2008 года “депозитные” услуги населению предоставляли 20 банков. Общее число застрахованных счетов в регионе равнялось 2 048 197, на них было размещено 58 812 млн рублей. Средний размер застрахованного вклада в области равнялся 28,71 тыс рублей. Для сравнения - в Челябинской области на 1 июля 2008 года работало 11 банков, общее количество застрахованных счетов в них составляло 2 100 431. Однако если счетов южноуральцами было открыто больше, чем жителями Самарской области, то денег на них размещалось существенно меньше - 38 364 млн рублей. Средний размер застрахованного вклада в Челябинской области равнялся 18,26 тыс рублей. Данные опубликованы Агентством по страхованию вкладов, статистика на более позднюю дату на сайте организации отсутствует.

Лидерство Сбербанка по объему привлеченных на банковские депозиты средств населения остается бесспорным. На 1 сентября физические лица-резиденты имели здесь вкладов на сумму 2 655 825 млн рублей. По сравнении с данными на 1 августа рост данного показателя составил 37 449 млн рублей. А если отчеты от 1 сентября сравнивать с цифрами от 1 июля, то получится, что за два месяца на депозиты частных клиентов в Сбербанке прибыло 64 136 млн рублей. Информация взята из отчетов, предоставляемых кредитными организациями в ЦБ.

Номер два в “депозитном” рейтинге от 1 сентября - ВТБ 24. Депозитная линейка этого банка привлекла обладателей 194 257 млн рублей, что в 13 раз меньше, чем на ту же дату размещено на вкладах в Сбербанке. За август в ВТБ 24 россияне принесли 7 998 млн рублей, за июль-август - 14 251 млн рублей.

По состоянию на 1 сентября топ-30 российских банков по объему привлеченных средств населения выглядит так: Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Росбанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Уралсиб, Возрождение, Промсвязьбанк, Банк Санкт-Петербург, УРСА Банк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Петрокоммерц, Собинбанк, Юниаструм Банк, ГЛОБЭКС, Банк ВЕФК, Банбанк, УБРиР, Дойче Банк, Балтийский Банк, Московский индустриальный банк, Сургутнефтегазбанк, АК БАРС, НОМОС-БАНК, Траст, МДМ-Банк, Московский банк реконструкции и развития, Ханты-Мансийский банк.

За период с 1 июля по 1 сентября тенденция уменьшения средств на депозитных счетах физлиц-резидентов РФ не прослеживается. Большинство из топ-30 “депозитного” рейтинга банков отчиталось о сохранении средств во вкладах на прежнем уровне или их росте с 1 июля по 1 сентября . Уменьшение отмечается у Ситибанка (- 469 834 тыс рублей), у ТРАСТА (- 22 298 тыс рублей), у Ханты-Мансийского банка (- 449 218 тыс рублей), у Росбанка (-441 995 тыс рублей), у Газпромбанка (-739 758 тыс рублей).

Минфин РФ в понедельник разместил на 3-месячные депозиты 330 млрд 277 млн рублей бюджетных средств из максимально возможных 600 млрд рублей. Таким образом, на 270 млрд рублей не нашлось желающих. Заявки поступили от 22 банков из 28 допущенных.

Средневзвешенная ставка составила 8.81 % годовых, ставка отсечения установлена на уровне минимальной возможной ставки размещения - 8.75 % годовых.

Максимальная ставка, предложенная банками, составила 11 % годовых.

Дата размещения депозитов: 23 сентября 2008 года, дата возврата депозитов: 24 декабря 2008 года.

Одна кредитная организация могла подать до пяти заявок, минимальный объем одной заявки - 200 млн рублей.

В перечень банков, допущенных к участию в аукционах, вошли: Абсолют банк, Банк “Ак Барс”, Альфа-банк, Банк ВТБ, Банк ВТБ 24, Банк “ВТБ Северо-Запад”, Газпромбанк, Еврофинанс Моснарбанк, Банк “Зенит”, Кредит Европа банк, МДМ-Банк, Банк Москвы, Номос-банк, Оргрэсбанк, ОТП Банк, Банк “Петрокоммерц”, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк, Банк “Русский стандарт”, Банк “Санкт-Петербург”, Сбербанк России, Транскредитбанк, Банк “Уралсиб”, УРСА Банк, Ханты-Мансийский банк, ЮниКредит Банк.

Ранее в список банков входили только Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.

Четыре срочных пополняемых вклада, по трем из которых предусмотрена возможность совершать расходные операции, - такова линейка банка УРАЛСИБ. Два депозита (УРАЛСИБ.Расчетный и УРАЛСИБ.Социальный) можно открыть только в рублях и этот вариант, на мой взгляд, - альтернатива вкладу До востребования в Сбербанке. Так, по вкладу Социальный действует ставка 4 % годовых при минимальной сумме в 1 рубль и таком же неснижаемом остатке. Условия депозита Расчетный отличаются немногим: неснижаемый остаток составляет 10 000 рублей, а процентная ставка - 5 % годовых. Срок, на который заключается договор по вкладам Расчетный и Социальный, одинаков - 1100 дней. Однако возможность без потерь отзывать средства делает процентные ставки в 4% и 5 % годовых не таким уж и плохим предложением. Во всяком случае, в 40 и 50 раз более щедрым, чем по вкладу До востребования в Сбербанке, где “выгода” вкладчика - 0,1 % годовых.

Максимальная процентная ставка по вкладу в рублях - 12 % годовых - возможна при открытии депозита УРАЛСИБ.Стабильный сроком на 367 дней. Депозит - пополняемо-неотзывной, и прибыль в 12 % годовых получают владельцы счетов, где суммы перевалили за 5 000 000 рублей. Открыть же вклад УРАЛСИБ.Стабильный можно, имея на руках всего 10 000 рублей. На эту сумму будут капать в зависимости от срока договора от 7,2 % до 10,6 %. Последняя ставка распространяется на заключивших договор на 732 дня. Это максимальный срок, минимальный - 91 день. Те, чья вера в рубль подорвана, могут открыть депозит Стабильный в евро или долларах США. В отличие от депозитов Расчетный и Социальный, проценты здесь не капитализируются, а перечисляются на отдельный счет.

Предложение для тех, кто хочет получать больше, чем 4 % или 5% годовых в рублях и при этом иметь возможность совершать расходные операции, - вклад УРАЛСИБ.Бизнес-класс. Здесь ставка от 10,1 % до 10,9 % годовых в зависимости от суммы и срока договора. Последний может быть заключен на 367, 541 и 732 дня. К продукту прилагается пакет дополнительных услуг, например, подключение к автоматизированной сиситеме дистанционного обслуживания. Минимальная сумма, с которой начинается бизнес-класс, - 100 000 рублей. Проценты капитализируются ежеквартально.

Собственно, придумать что-то новое очень сложно. “Зеленая миля” - всего лишь американизированная версия романа о Понтии Пилате, написанном Мастером Булгаковым. Вся та же история о суде и правосудии, сложности выбора и ответстсвенности за него. Так и с депозитами: “Человечество любит деньги, из чего бы они ни были сделаны…” и готово недополучать прибыль в обмен на возможность совершать расходные операции. Зеленый свет расходным операциям!