Банки решились на резкое повышение ставок по депозитам. Например, в банке “Открытие” появился вклад “Комфортный”, по которому при вкладе на год можно получить 19.25-19.75 %.  По долларовым депозитам банк предлагает до 6 % годовых. Рублевые ставки очень привлекательные. И, по нашему прогнозу, побьют как инфляцию за эту период, так и возможный рост доллара. Как и ожидалось, ставка на полтора года немного меньше. “Открытие” рассчитывает, что ситуация в российской экономике начнет меняться в лучшую сторону. В банке, судя по всему, не предполагают изменений ключевой ставки РФ в ближайшие 2-3 месяца.

Но поднимают ставки и другие банки. “Траст” вообще предлагает 21 % годовых. Правда, максимальный срок вклада - 1 год. В банке не хотят привлекать средства под такой процент на более длительный срок.

Сейчас в России гарантируется возврат 700 тысяч рублей при прекращании работы банка. В самое ближайшее время этот лимит будет поднят до 1 млн 400 тысяч рублей. Остались формальности.

Сбербанк тоже поднимает ставки, но не так сильно, как более мелкие конкуренты. На данный момент у крупнейшего банка страны максимальная ставка - 11.34 % в рублях и 4.5 % в валюте (фунтах стерлингах, в долларах - 4.02 %).

Наверно, каждый хоть раз задумывался о вкладе за границей. Сколько можно получить там? Ведь там надежнее. Под там каждый понимает свое. Для кого-то там - это Швейцария, для кого-то Англия, для кого-то США. Какие ставки по депозитам в других странах мира?

Для сравнения мы взяли срочный вклад (на один-два года) в местной валюте. Это “примерный” максимум того, что можно получить. Надо учитывать, что при определенных условиях (заключение страховок, покупок паев, больших сумм) в определенных банках можно получить ставку больше. А в нашей таблице некий средний максимум, если можно так сказать.
Сравнение ставок по вкладам в разных странах мира

Ставки по депозитам неким образом завязаны на инфляцию в стране. Чем выше инфляция, тем выше ставки по депозитам. На самом деле связь косвенная. Куда важнее процентные ставки, которые устанавливает местный ЦБ. В России одна из важнейших ставок - ставка 1-ого РЕПО на уровне 5.5 %. Это тот уровень, ниже которого банки не могут занимать деньги. И здесь еще надо смотреть на ставки межбанковского рынка. Сейчас банки в России друг другу дают деньги на полгода под 7.6 %, на год - под 8.2 %. Конечно, они рады взять у населения под меньший процент. Но за деньги населения большая конкуренция, поэтому приходится предлагать 10-11 %. Все равно банки остаются в прибыли, учитывая ставки, под которые выдаются кредиты.

В два-три раза выше ставки по депозитам на Украине и в Беларуси. Учитывая относительную стабильность гривны к рублю, видится неплохим вариантом размещение денег в гривнах на Украине.

Чего не скажешь о Беларуси и девальвации белорусского рубля. Даже 30 % за год кажутся неоправданно малыми.

В таких странах, как Германия и США, заработать не получится - только сохранить. Ставки по депозитам по российским меркам настолько мизерные, что больше потеряешь на конвертации валют. И если доверяешь Сбербанку, то проще в долларах или евро открыть срочный депозит в Сбербанке, чем в США или Германии.

Россиян в Болгарии с каждым годом становится все больше. Святой Влас и комплексы Форт Нокса постепенно превращаются в Брайтон Бич. И иногда удобнее открыть счет в Болгарии и заказать дебетовую карточку, чем оплачивать товары и услуги карточкой российского банка; комиссии же за получение наличных с российской карты особенно неприятны, так как практически на всех банкоматах установлено ограничение по сумме в пределах 400 левов.
Например, у меня карточка Банка “Открытие”, и потери при съеме в Болгарии левов были удручающими.

Открыть счет в болгарском банке очень просто. Для этого нужен только загранпаспорт и 20-30 минут вашего времени. У меня открыты счета в Первом инвестиционном банке (Fibank, Първа инвестиционна банка) и Центральном Кооперативном Банке (ЦКБ, Централна Кооперативна Банка).

Если при открытии счета в Софии вам понадобится знание английского языка, потому что русский знает малая часть сотрудников, то на курортах отлично говорят и понимают русский язык.

Я был в трех отделениях ЦКБ (в Святом Власе, на Солнечном Берегу и Бургасе) - языкового барьера не было.

У болгарских банков отличные условия по депозитным картам. На мой взгляд, лучше, чем в России. Главное преимущество - очень низкая комиссия за съем наличных. В России практически во всех банках есть минимальная комиссия за съем наличных - обычно от 3 долларов и выше. В Болгарии практически фиксированная комиссия вне зависимости от объема снимаемых средств. В большинстве банков комиссия не превышает 1 лева (20 рублей).

Получить дебетовую Visa Classic практически нереально. Вам предложат Maestro и Visa Electron. Иногда V Pay и Mastercard. В Sosiete Generale вы можете оформить Visa Infiniti.

Срок изготовления дебетовой карты - 5-10 рабочих дней.

На 50 000 рублей, размещенных на 367 дней сегодня в Промсвязьбанке, набежит порядка 4 000 рублей в виде процентов. Это доход по ставке 8 % годовых. По депозиту на названный срок она действует при любой сумме. Размеры прибыли не таковы, чтоб об этом вкладе говорить отдельно? Я бы и не говорила, если бы свои проценты клиент получал в конце срока, а не в день открытия счета. В 2011 году инфляция превысила 6 %, так что новое предложение Промсвязьбанка в части выгоды может составить конкуренцию тем, по которым дают 11 % годовых.

“Проценты сегодня” - сезонный продукт, о запуске которого Промсвязьбанк объявил вчера. Новинку можно открыть также в долларах и евро. Кроме названного уже нами срока - 367 дней - есть еще два варианта размещения: 546 и 731 день. Ставка зависит от срока только в случае максимального временного отрезка, да и то лишь по рублевым вкладам. В иностранной  валюте на нее влияет лишь сумма. 8 % годовых - это минимум в рублях, исходя из которого посчитают прибыль клиента, обратившегося в офис банка. Если “Проценты сегодня” открыть в интернет-банке, то ставка будет немного выше.

Кроме процентов вперед у продукта есть еще один плюс - при досрочном расторжении договора вкладчик теряет доход не полностью. Повышать привлекательность своих продуктов банки вынуждает конкуренция. И сегодня не только друг с другом, но и со структурами, которые обещают доход 20 % в месяц. Вера в существование таких журавлей передается, говорят, воздушно-капельным путем.

Текущий год для фондовых рынков не лучший. Российские индексы никак не могут выбраться в положительную зону. Напряженность висит над всеми мировыми рынками. Любые новости с долгового рынка бросают фондовые индексы то вниз, то вверх. Пока чаще вниз. Сперва в США никак не могли договорится о повышении планки государственного долга. Затем вопрос с Грецией решался так долго, как было возможно. В результате в подвешанном состоянии оказалась банковская система Еврозоны. У многих банков имеются в наличии облигации Греции. Если бы Греция объявила дефолт, то фондовые рынки посыпались бы как карточные домики. Облигации Испании, Италии, Португалии сразу бы рухнули. С рынка акций деньги бы начали стремительно выводится и переводиться в облигации США, Германии, Франции. Лучше доходность в 2 % годовых, чем -100 %, которые можно получить при дефолте.

Но всемирный крах отложен. Греции выделяется очередной транш. Некоторые инвесторы “добровольно” спишут Греции 50 % долга. Европейские банки будет рекапитализированы для большей устойчивости. Европейский фонд финансовой стабильности будет увеличен. “Все хорошо, прекрасная Маркиза”…

В России ситуация лучше. Бюджет 2011, возможно, будет бездефицитным. Нефть продолжает торговаться выше 100 долларов США за баррель. Компании публикуют хорошие отчеты, но фондовый рынок тем не менее остается в отрицательной зоне. В чем причина? Во-первых, отток средств из развивающихся рынков. Из-за напряженности в США и Европе инвесторы выводят средства из более рискованных активов, к которым относятся акции (и тем более акции на развивающихся рынках). Это на себе почувствовал и рубль. Во-вторых, произошли “перетряски” портфелей. Многие инвесторы предпочли на “смутное время” закрыть позиции в акциях и купить на вырученные деньги облигации.

Мы решили сравнить доходность вложений в акции банков и валюту. Итог оказался неутешительным для владельцев акций. Бумаги всех рассматриваемых банков в этом году находятся в минусе.

Сравнение доходности вложений в акции банков и валюту

Расчеты citizensbankdelphos.com.

Если бы вы купили обыкновенные акции Банка Возрождение 30 декабря 2010 года и не совершали с ними больше никаких сделок, то сейчас бы ваш счет “похудел” на 45 %. Примерно такой убыток вы бы понесли, если бы вложились в акции Банка Санкт-Петербург.

Акции Сбербанка за этот год подешевели на 18 % при том, что чистая прибыль за 9 месяцев по РСБУ у банка выросла в 2.5 раза.

Вложения в валюту могли принести прибыль. Доходность от вложений в евро - 5 %, в швейцарский франк - 6.6 %. В выигрыше оказались те, кто открыл срочные депозиты (например, на 6 или 9 месяцев) в этих валютах. Это, пусть небольшая, но дополнительная прибавка к прибыли.

Примерно такую же доходность можно было получить от самых выгодных срочных рублевых депозитов.
Индекс потребительских цен в России с начала года, по данным Росстата, вырос на 4.9 %. Так что, если верить Росстату, доходность от вложений в срочные депозиты в евро, швейцарские франки и рубли, обгоняет инфляцию.

С резким ослаблением рубля (не будем говорить о сегодняшнем дне) повышенным спросом стали пользоваться валютные вклады. Куда нести доллары? Где самые высокие ставки и на каких условиях?

Сравним условия в крупнейших российских банках. Максимальный срок вклада - 1 год.
В Сбербанке предлагают максимум 2.15 %. В ВТБ-24 можно получить 4.4 % (срок - 1 год 1 месяц) при сумме от 400 тысяч долларов США. Как обстоят дела в других банках?

Сравнение долларовых депозитов в крупнейших банках России, срок - 1 год*

Визуально самое выгодное предложение у ВТБ 24. Но оно лишь лишний раз говорит о том, что банк испытывает проблемы с ликвидностью. По сути, второй банк России держит ставки в два раза выше, чем Сбербанк, и в полтора раза выше, чем Альфа-Банк…