Откроем рубрику разбором вариантов инвестиций, которые могли принести вам деньги в этом году.

Инструмент	Доходность, %	Доход в рублях*
Доллар США	-3.3	-3 300
Евро	-3.7	-3 700
Японская йена	-8.9	-8 900
Золото	+6.5	6 500
Серебро	+23.0	23 000
Платина	+10.7	10 700
Палладий	-0.6	-600
Акции Сбербанка	+12.5	12 500
Акции Газпрома	-17.4	-17 400
Акции Лукойла	+13.1	13 100

* - при первоначальных вложениях в 100 тысяч рублей

Как видно, год был не очень удачным для инвестиций. Неплохой результат показали металлы, но ничего сверхвыдающегося. 23 % серебра - очень хороши. Но они хороши, если ты получаешь их стабильно: год за годом. Но ты же не можешь все деньги вложить в серебро. Если у тебя в инвестиционном портфеле все четыре металла, то твой доход за год будет более чем скромным - около 10 тысяч рублей. Доход на уровне банковского депозита.

На нашем сайте реализовано сравнение курсов валют. Теперь на графике любой из валют вы может выбрать валюту для сравнение. То же работает и для металлов.

Теперь можно сравнить курсы платины и золота и увидеть, что вот уже год золото стоит дороже платины, хотя раньше всегда было наоборот. Можно увидеть, что все поменялось с началом мирового финансового кризиса, что платина за несколько месяцев 2008 года потеряла больше половины своей стоимости, чего не случилось с золотом.

Посмотрев на графики доллара США и швейцарского франка, можно увидеть укрепление швейцарской валюты.

Золото все еще стоит дороже платины. Цены на золото обогнали цены на платину в прошлом году. Напомним, что до этого платина стоила дороже золота.

В этом году золото среди аутсайдеров. Стоимость грамма золота снизилась на 4.5 %. За это время платина подорожала на 4.7 %. Спрэд между ценами на золото и платину сократился до 4 %.

Валюты	31.12.11	21.04.12	Изменение, %
Золото	1629.81	1556.58	-4.5
Серебро	27.08	29.87	+10.3
Платина	1429.51	1496.78	+4.7
Палладий	658.34	626.43	-4.8

Стоимость серебра с начала года выросла до 29 рублей 87 копеек. Рост составил 10.3 %. 2010 год был “веселым”. Цены на серебро поднимались выше 43 рублей за грамм, но за несколько дней упали до 29 рублей. Потом вновь был рост и вновь падение. Фьючерс на серебро - волатильный инструмент. Сильные колебания были и в этом году. В начале марта серебро стоило 35 рублей за грамм.

Почем в МДМ Банке покупают и продают монеты из драгоценных металлов - об этом теперь можно будет узнать на сайте, созданном банком специально для этих целей. Адрес нового ресурса http://coins.mdm.ru. Пока здесь есть только ассортимент и цены монет, которые продаются. Дата начала покупок - 1 апреля. Сегодня в графе цена покупки означена номинальная стоимость. На основании же котировок Сбербанка можно сделать вывод, что дисконт между продажей и покупкой может составлять до 50 %.

Вот, к примеру, золотая монета Крузенштерн-97. Номинал - 1 000 рублей, масса чистого золота - 155,50 г. Качество исполнения - пруф. Монета выпущена в 1997 году тиражом 250 штук.

Продает такие Сбербанк по 455 000 рублей, а цена покупки почти на 30 % ниже. А вот золотой монеты Полярный-97 у Сбербанка на продажу нету. Это произведение мастеров чеканки, созданное из 1 кг чистого золота. Номинал монеты - 10 000 рублей, качество - пруф. 100 экземпляров монеты с медведем - таков ее тираж - было отчеканено в 1997 году. Сегодня владелец может продать ее Сбербанку за 1 820 000 рублей, то есть практически по цене одного килограмма золота. Так что банки - не самые щедрые покупатели. Из цены покупки здесь исключена ценность изделия как художественного произведения.

Большой художественной ценности в монетах, отчеканенных нашими дворами, в прошлом году не увидели и организаторы конкурса “Монета года”. Его проводит издательство «Krause Publications» и журнал «World Coin News». Жюри выбирает лучшие изделия рынка в десяти номинациях. Победитель в главной называется в ходе World Money Fair. Год назад среди претендентов на звание “Лучшая серебряная монета” была и “уроженка” России. Монета номиналом 100 рублей, выпущенная в 2009 году в исторической серии 300 лет Полтавскому сражению, не смогла составить конкуренции Кристаллической снежинке с кристаллами Сваровски. Жюри сочли лучшей среди серебряных “претенденток” 20 канадских долларов Королевского монетного двора Канады.

World Money Fair 2012 - Международная ярмарка монет - началась сегодня в Берлине. По ее окончании мир узнает еще 10 монет, чья стоимость будет определяться с учетом художественной ценности.

Торговые операции с драгоценными металлами - такими возможностями расширил функционал своего интернет-банка Номос-Банк. Сделки в режиме реального времени доступны здесь клиентам по 4 основным металлам: золоту, серебру, платине и палладию. Минимальная масса покупки по двум последним - 1 500 граммов (получается, что палладий и платина только для обеспеченных людей - для покупки полутора килограммов палладия требуется сумма около 1 млн рублей, для покупки полутора килограммов платины - 2.5 млн рублей), по прочим - 1 грамм. Инструмент для инвестиций в драгоценные металлы, доступный посредством Номос-Линк, - обезличенный металлический счет.

Для его открытия клиенту придется посетить банк для подписания соответствующего договора. Открытие карты банка с рублевым счетом и оформление криптокалькулятора - шаги, без которых также не обойтись. Новая услуга доступна как гражданам Росси, так и иностранцам. Оформление - в любом филиале и дополнительном офисе. Комиссия за открытие, ведение и закрытие обезличенного металлического счета отсутствует. Плата за интернет-банк сегодня также не взимается.

Спрэд ниже среднерыночного  - такое преимущество сделок на металлических счетах обозначает Номос-Банк. Так, по золоту сегодня он составляет 0,89 %. 1 662,4 - цена покупки, 1 677,2 - цена продажи. Размер спрэда учитывать при выборе банка для перевода омс в интернет-банк пока не приходится - Номос первый, кто предложил это клиентам.

Резко возросший спрос на драгоценные монеты практически подчистую выгреб запасы коммерческих банков.

Я писал, что сам был свидетелем того, как один небедный гражданин хотел купить драгоценных монет на сумму в миллионы рублей. В Сбербанке монет не было. Причем он приходил не первый раз, и ему ответили, что в Екатеринбурге монет необходимого количества тоже нет.

Спрос на монеты вырос не только в Сбербанке, но и в других банках, представители которых подтверждают повышенный интерес со стороны населения. У многих банков попросту заканчиваются монеты.

И новых монет в ближайшее время будет выпущено не так много. Согласно плану ЦБ РФ, до конца 2014 года будет выпущено более 6 млн драгоценных монет (из них 75 % золотые). Почти все приходятся на программу “Сочи-2014″. Эксклюзивное право на продажу этих монет принадлежит Сбербанку (как генеральному партнеру Олимпиады-2014).

В 2012 году кроме программы “Сочи-2014″ будет выпущено всего лишь порядка 10 тысяч золотых монет. При текущем спросе этого не хватит даже на неделю.

Сегодня в Сбербанке видел, как один небедный граждан Российской Федерации изъявлял желание купить драгоценные металлы на приличную сумму (многим и за год такую сумму не заработать). Понять этого гражданина можно. Он пытается “защититься” от возможного кризиса и, если получится, на этом заработать.

Давайте рассмотрим плюсы и минусы инвестирования в драгоценные монеты.

Плюсы драгоценных монет:
1. Физическое наличие (то есть невозможна ситуация, когда банк и финансовая структура не может отдать вам ваши деньги). Монеты всегда при вас.
2. Покупая монеты, вы покупаете драгоценные металлы. С ростом цен на металлы растет и стоимость монет.

3. Коллекционная привлекательность. Отдельные виды монет могут быть интересны коллекционерам. Особенно те, которые выпущены небольшим тиражом.

Минусы драгоценных монет:
1. Большой дисконт. Продаются такие монеты банками дороже стоимости. В большинстве случаев разница между ценой продажи и покупки превышает 10 %.  Если вам срочно понадобятся деньги, то у вас не получится продать монеты с большой выгодой для себя. У них невысокая ликвидность. И найти покупателей, кроме банков, очень сложно.

2. Монеты стоят дороже слитков. В планах сохранения денег золотые слитки привлекательнее. У них меньше дисконт, и они более ликвидны. У слитков, конечно, нет никакой коллекционной составляющей в цене.
Вообще в силу слабо развитого рынка драгоценных металлов (если говорить о физических продажах) покупать монеты или слитки выгодно только в том случае, если вы ждете глобального кризиса, в котором не выживут даже банки. Потому что и в ином исходе проще покупать фьючерсы на золото или серебро на срочном рынке ФОРТС. С инвестиционной точки зрения этот вариант намного предпочтительнее. Только брокера надо выбирать очень тщательно, раз уж вы ожидаете кризис.

Золото в последние несколько лет пользуется повышенным спросом не только у частных лиц, но и у крупных биржевых игроков. Напряженная ситуация с долгами ряда европейских стран и США лишь повышает спрос на желтый металл. Золото уже приблизилось к отметке в 1700 долларов США за унцию.

А каких размеров золотые запасы в странах?

Данные на 1 января 2011 года, но ситуация сильно поменяться не могла. Большие объемы золота не так просто купить.

Рейтинг стран по золотым запасам, тонны
1. США - 8 134
2. Германия - 3 401
3. Италия - 2 452 (про долги которой в последнее время много пишут; рыночная стоимость запасов - 91.4 млрд евро)
4. Франция - 2 435
5. Китай - 1 054
6. Швейцария - 1 040
7. Россия - 789
8. Япония - 765
9. Нидерланды (Голландия) - 612
10. Индия - 557
… ЕЦБ - 501
… Великобритания - 310
… Казахстан - 67
… Беларусь - 35
… Украина - 28
Тонна золота сейчас примерно стоит 53.5 млн долларов США. Самые большие запасы у Соединенных Штатов Америки - в 10 раз больше российских. Но в 2010 году Россия увеличила свои запасы сильнее всех - на 139.5 тонн. Тем не менее в международных резервах России доля золота составляет меньше 10 %.

Несмотря на принятие положительного решения о повышении планки уровня госдолга, американские акции вчера весь день провели на отрицательной территории. Индекс S&P 500 упал на 2.6 %.

В тоже время золото продолжило свой рост. Вчера фьючерс на этот драгоценный металл достиг отметки в 1671 доллар США за тройскую унцию. Инвесторы продолжают искать спасение в золоте.

Серебро выросло не меньше золота. На данный момент серебро стоит $ 41.15.
Пара евродоллар вчера упала. То есть по отношению к евро американская валюта показала рост. Сейчас картина немного поменялась. Евродоллар ходил до 1.428. Сейчас 1.426.
Сегодня на ММВБ доллар торгуется по 27.83, евро - по 39.68.

Кризис закончился? А почему платина не растет?

График цен платины и золота в рублях за грамм

До начала мирового кризиса платина стоила почти в два раза дороже золота. В первой половине 2008 года платина стоила даже в 2.2 раза дороже золота. А потом произошел настоящий обвал. Платина рухнула вместе с финансовыми рынками, а золото начало резко расти. Большой инвестиционный и спекулятивный спрос на желтый металл погнал котировки золота вверх. Был даже момент, когда золото на чуть-чуть стоило дороже платины.

График соотношения цены платины к золоту

С ноября 2008 года золото и платина росли бок о бок. Но с февраля этого года вновь наметилась тенденция сокращения разницы в стоимости между платиной и золотом. Сейчас платина на 12.4 % дороже золота.

Будут ли золото и платина расти?

В золоте должна наметиться коррекция. Но вряд ли ее стоит ждать уже в этом году. Пока сохраняется экономическая напряженность в США и Европе, многие будут “прятаться” в золоте. Но в ценах на золото есть и спекулятивная составляющая, и ситуация отчасти напоминают картину, которая была с нефтью, когда котировки ползли и ползли вверх.

На мой взгляд, в ближайшие два-три года вложения в платину будут более выгодными, чем вложения в золото. Котировки этого драгоценного металла “не задраны” так, как у золота. Рост цен на платину за последние пять лет составил примерно 60 % (около 10 % годовых).

За три месяца 2008 года платина потеряла больше половины своей стоимости. И все три последующих года восстанавливалась после этого падения.

За последние несколько лет золото сильно подорожало. Сколько стоит кг золота сейчас?

Если посмотреть на учетные цены ЦБ РФ, то получается, что килограмм золота сегодня стоит 1 млн 436 тысяч рублей.

Три года назад килограмм золота стоил всего 721 тысячу рублей.

Хотите всегда знать официальный курс валюты на сегодня? У вас есть сайт? Блог? Вашим посетителям интересны курсы валют? Поставьте на свой сайт информер курсов валют. Вы можете выбрать любую валюту или металл, представленные на нашем сайте. Плюс в информер можно добавить бивалютную корзину ЦБ РФ и болгарский лев.

Информер курса валют может выглядеть так

и так

Вы сами выбираете, какие валюты и сколько добавить.