Новый калькулятор реализован на сайте банка ВТБ 24. Это сервис, позволяющий клиенту рассчитать финансовый результат вложений в обезличенные драгоценные металлы. Золото, серебро, платина или палладий - операции с этими обезличенными металлами отражает банк на соответствующий счетах клиентов. Так называемое “лицо” есть у металлических слитков - производитель, проба, серийный номер… Купленный слиток можно получить в кассе, подержать  в руках, унести домой, подарить, сдать в банк на хранение… В таком виде - виде слитков - ВТБ 24 драгоценные металлы не продает.

В случае с Банком ВТБ 24 речь не идет о физической поставке металла, фактически здесь лишь ведут учет его держателей. За сколько граммов клиент внес средства, когда, по какой цене - эта информация хранится банком. Для того, чтобы калькулятор рассчитал персональный финансовый результат металлических инвестиций на текущую дату, клиенту нужно ввести в соответствующие разделы ответы на два первых вопроса. Сервис выделит отрезок инвестирования на графике движения цен и покажет прибыль или убыток за интересующий период. На нашем сайте можно посмотреть цены на металлы, установленные ЦБ РФ. На сайте ВТБ 24 добавлены курсы покупки-продажи драгоценных металлов банком.

Серебро было долгое время фаворитом среди драгоценных металлов. В результате объемы торгов по серебру существенно выросли. Металл притянул к себе трейдеров.

А это продолжение. Вы могли купить серебро в конце апреля, ожидая, что этот металл будет и дальше расти. Но началось сильнейшее падение. Сперва трейдеры закрывали длинные позиции, то есть, попросту говоря, фиксировали прибыль. Затем начали открывать короткие позиции, то есть продавать фьючерс на серебро, не имея его в активах (одалживая его у брокера). Цена пошла вниз. Стали срабатывать “стоп-лоссы”. Продавать стали и те, кто не успел продать выше $ 45. Затем цена свалилась ниже $ 40. Сегодня же серебро опустилось ниже $ 35.

Пора покупать? С точки зрения технического анализа, ответ однозначный - нет. Падение еще не закончилось. Серебро может пойти ниже. Но почему? Ведь еще несколько дней назад серебро стоило почти $ 50. Потому что тренд поменялся. Кстати год назад серебро стоило меньше $ 20 за унцию.

Как устанавливаются цены на серебро в России?

Очень просто. ЦБ РФ смотрит цену на фьючерс на серебро, переводит цены в рубли по своему курсу и выводит цену за грамм. Чему равна тройская унция? 31.1 грамму. То есть берем условно говоря 35 долларов США умножаем на 27.27 (а лучше на 27.41, потому что доллар подрос по отношению к рублю) и делим на 31.1. Получаем 30.85. То есть завтра ЦБ РФ понизит учетную цену серебра с 35.31 до примерно 30.85.
Примечание:
длинные позиции (лонг) - покупка актива,
короткие позиции (шорт) - продажа актива без покрытия,
стоп-лосс - приказ закрыть позицию при достижении определенной цены.

В России начинается новый финансовый год, и самое время подвести итоги прошедшего. Если валюты в 2010 году принесли незначительную прибыль своим владельцам (или вообще не принесли), то доходность от вложений в драгоценные металлы превысила инфляцию и ставки по рублевым депозитам.

Худший результат среди драгоценных металлов показала платина - +21.1 %. Вообще у этого металла неплохое будущее, он сейчас всего лишь на 25 % дороже золота.

Наиболее популярный драгоценный металл - золото - показал рост в 30 %.

Но те, кто вложились в серебро и палладий, осеребрились и опалладились. Серебро подорожало за год на 76 %, палладий - на 105 %.

Те, кто в конце прошлого года вложили свои сбережения в драгоценные металлы, не прогадали. И золото, и серебро показали хороший рост. Чего нельзя сказать о евро. Вложения в европейскую валюту принесли бы “вкладчикам” убытки. Мы вообще не рекомендуем в данный момент вложения в валюту и считаем, что данные инвестиции не принесут прибыли.

Вложения в доллар, японскую йену и китайский юань по итогам первых 5 месяцев и трети июня принесли от 4.4 % до 5.6 %. Вложения в драгоценные металлы могли принести от 8.6 %.

Таблица изменения стоимости валют и драгоценных металлов

Золото за пять с небольшим месяцев подорожало на 16.6 %. Сейчас 1 грамм золота стоит 1238 рублей 46 копеек. Палладий показал еще более внушительный рост - +19.6 %! - это больше 40 % годовых.

На нашем сайте вы можете посмотреть графики всех основных валют и драгоценных металлов. Проследить динамику изменения цен как на золото, так и на палладий или швейцарский франк.

Еще не вернул ссуду на автомобиль, а уже хотел бы пересесть на другой, более новый? Для заемщиков Росбанка такое желание теперь не является неосуществимым. Здесь введена в действие программа Смени автомобиль. В ее рамках можно продать машину, находящуюся в залоге у банка по действующему займу, погасить за счет вырученных средств долг и купить в кредит нового железного коня.

Условия недавно введенного продукта будут соответствовать параметрам двух предложений - Автоэкспресс-кредит или Автостатус для добросовестных заемщиков. По условиям первого из них не требуется подтверждение дохода, по второму у клиента есть выбор: предоставлять банку или нет соответствующие документы. При их наличии можно рассчитывать на займ до 5 000 000 в рублях или до 170 000 в валюте. В противном случае максимальная сумма в рублях составит 1 500 000, в долларах США и евро - 50 000 денежных единиц.

И Автоэкспресс, и Автостатус предусматривает возможность приобретения автомобиля без первоначального взноса. И в этом случае заемщику, выбравшему Автостатус, о размерах заработка на слово не поверят. В остальных случаях наличие документов, подтверждающих доход, на параметры этого кредита не влияет. Коэффициенты удорожания зависят от размеров собственных средств для первого взноса и срока займа. Сменить автомобиль под минимальную процентную ставку можно именно по программе Автостатус. В рублях наименьший коэффициент здесь составляет 13,5 % годовых, в долларах США и евро - 10 %. Эти величины применимы при первоначальном взносе от 50 % и сроке до трех лет.

В первом полугодии Банк России планирует выпустить большое количество коллекционных монет. Внимание привлекает, пожалуй, только два выпуска.

Первый - к 1000-летию города Ярославля. Монеты будут выпущены из золота 999-пробы. Вес монет составит 1 кг. Всего будет выпущено 100 монет. Номинал монет - 10 000 рублей. Естественно, монеты будут продаваться намного дороже. Один грамм золота сейчас стоит больше тысячи рублей, то есть себестоимость изготовления каждой монеты превысит 1 млн рублей. Спрос на эти монеты, скорее всего, превысит предложение. Сбербанк России - основной продавец памятных монет из драгоценных металлов не имеет в наличии монет весом в 1000 граммов золота 999-й пробы, но сам покупает по цене от 1 млн 50 тысяч рублей (за монеты серии “60 лет Победы-05″)  до 1 млн 800 тысяч рублей (”Тигр-96″).

Но если монеты весом в 1000 граммов уже Банком России выпускались, то монеты весом в 5 кг нет.

К 150-летию Банка России будут выпущены 50 монет номиналом в 50 тысяч рублей весом в 5 кг золота 999 пробы.

Себестоимость изготовление одной монеты по текущим ценам почти 5.5 млн рублей. За сколько уйдут такие монеты можно только гадать. За 7 млн рублей? За 8 млн? Или может быть за 10 млн? Коллекционерам стоит обратить внимание на этот выпуск.

В храмовом строительстве вместо золота часто используется напыление нитрид титана. Ведь чтобы в церкви сделать все из золота нужен не один миллион.

Завтра открывается вход в интервальный ПИФ Банка Москвы Серебряный бор - драгоценные металлы. Название ПИФа соответствует структуре активов. Интерес к нему вызван прежде всего тем ростом, который в ушедшем году продемонстрировали драгоценные металлы. Все закрылись по итогам периода в плюсе, а цены на палладий увеличились на 119,4 %. Для извлечения выгоды от такого изменения цен рядовому гражданину приходится искать посредника. Купить паи соответствующего инвестиционного фонда - один из вариантов его действий. Итак, что же продемонстрировал нам открывающийся Серебряный бор, активы которого на 99,2 % - драгоценные металлы?

Фонд был зарегистрирован 31 марта 2009 года и за период по 13 января 2010 года прирост одного пая составил +14,75%. Конечно, ждать увеличения его цены на величину, соразмерную росту цен на палладий, было бы нелепо - в структуре фонда этого металла менее 7%. Около 30% вкладывается в серебро, платина составляет чуть больше 11%, на более половины средств куплено золото. График движения цен на него (посмотреть график цен на золото в рублях) с даты регистрации фонда до 29 октября не радовал восходящим трендом. Сильный уровень сопротивления на 1,015 был пробит только 6 ноября и с 31 марта 2009 года по 13 января 2010 цены на золото увеличились на 7,8%. Прирост пая за этот временной отрезок выше этой величины за счет диверсификации.

Конечно, он кажется весьма скромным на фоне роста в прошлом году ПИФов акций или индексов РТС и ММВБ. Так, индекс ММВБ за 2009 год вырос на 121,1 %. Но у верующих в исключительную роль драгоценных металлов в деле приумножения средств не такой уж широкий выбор: предложение ограничено. Интервальный характер фонда не оставляет инвестору такой свободы движений, как в случае с металлическими счетами, зато дает возможность управляющему свободу двигаться в выбранном направлении. Сбор в Серебряном бору?

Давайте посчитаем, сколько можно было заработать, имея на руках 100 тысяч рублей. 31 декабря 2008 года мы пришли в Сбербанк, открыли металлический счет и купили 118 граммов золота по 845 рублей. У нас осталось на руках еще 290 рублей.

31 декабря 2009 года мы продали наши 118 граммов золота по 990 рублей. Наша прибыль за год составила 17 110 рублей, то есть 17.1 %. Некоторые банки в период кризиса предлагали больше 17 % годовых.

Рост серебра был более внушительным. За 2009 год серебро подорожало на 64.1 %. Проверим, сколько можно было заработать, открыв обезличенный металлический счет в Сбербанка. 31 декабря 2008 года мы купили 9 259 граммов серебра по 10 рублей 80 копеек за грамм. Ровно через год мы продали все серебро по 15 рублей 40 копеек. Наша прибыль за отчетный период составила 42 591 рубль 40 копеек, то есть 42.6 %.

Платина за 2009 год выросла на 66.2 %. Купить платину в Сбербанке год назад можно было по 885 рублей за грамм. На 100 тысяч рублей мы могли купить 112 граммов платины. 31 декабря 2009 года продать платину можно было по 1335 рублей за грамм. Прибыль за год составила бы 50 400 рублей, то есть 50.4 %.

Но 2009 год был годом палладия. Этот металл подорожал за 12 месяцев на 119.4 %. Посмотрим, сколько процентов съест Сбербанк. 31 декабря 2008 года мы купили палладий по 185 рублей за грамм. Всего 540 граммов. 31 декабря 2009 года - продали по цене 360 рублей за грамм. Почти в два раза дороже покупки. Прибыль за год составила 94 500 рублей, то есть 94.5 %.

Учетные цены ЦБ РФ

данные ЦБ РФ, расчеты citizensbankdelphos.com

Вложение в какой металл могло принести максимальную прибыль в этом году? Мы рассмотрели все драгоценные металлы и их учетные курсы (ЦБ РФ) за текущий год. Сразу стоит сказать, что реально доход при вложениях был бы ниже, потому что в банках свои курсы драгоценных металлов (впрочем, как и по валютам). Наибольшей популярностью у россиян (и не только у них), естественно, пользуется золото. Но показало ли золото максимальную доходность за обозначенный промежуток времени?

Как видно из таблицы, вложение в золото было наименее выгодным. Золото подорожало всего на 19.4 %. В то время, как палладий, вырос на 79.8 %. Серебро подорожало на 59.1 %, платина - на 47.6 %.

Вчера в Independent появилось сообщение, что страны Персидского залива вместе с Китаем, Японией, Россией и Францией планируют заменить доллар США при расчетах за нефть корзиной, в которую войдут евро, японская йена, китайский юань, новая валюта стран Персидского залива и золото.

На этой публикации доллар резко пошел вниз по отношению к большинству валют. Большинство аналитиков даже не задумались о реальности такого изменения. Ведь введение такой корзины дело непростое.

Давайте задумаемся о возможности реализации такого проекта. Пусть за баррель нефти дают по 20 % евро, йены, юаня, валюты Персидского залива и золота (в слитках? в фьючерсах на золото, номинированных в американских долларах?). Сразу возникает три вопроса.

Вопрос первый. Что делать продавцу (например, российской компании) с валютой Персидского залива? Если организовать торговлю на ММВБ фьючерсами на йену и юань можно, вот только ликвидность данных инструментов все равно будет низкой, то что делать с валютой Персидского залива? Куда ее девать? Кому она будет нужна?

Вопрос второй. В чем будет торговаться фьючерс на нефть? И где? Зачем трейдерам валюта Персидского залива? Учитывая, что стоимость этой валюты будет напрямую зависеть от цен на нефть.

Вопрос третий. Зачем нефтяным компаниям золото? Непрофильный актив. Чем золото лучше нефти? Нефтяным компаниям нужны деньги, чтобы вкладывать в развитие компании, платить зарплату сотрудникам. Золото им не нужно. Зачем нефтяным трейдерам золото? Конечно, трейдеру несложно торговать и нефтью, и золотом. Вот только вместо одного фьючерса получает другой. Один рискованный актив заменяется на другой. И придется иметь постоянно ввиду стоимость золота.
Не стоит забывать, что нефтью торгуют еще такие страны, как Венесуэла (которой в основном нужны доллары США), США, Канада.

Реальна ли замена доллара при торговле нефтью? Реальна. Некоторые компании (страны) стараются диверсифицировать потоки и заменить доллар США на другие валюты, но в международном масштабе пока такого не предвидится.

Корзина из нескольких валют может быть только в том случае реальна, если все эти валюты будут ликвидны. Это могла бы быть корзина из доллара и евро, например.

Кстати вчера почти все страны, упомянутые в статье Independent, заявили, что ни о чем подобном не говорили. Сегодня в Independent появилось опровержение.

А кто-то вчера неплохо заработал на падении курса американского доллара.

На сайте появились графики валют (доллар США, евро, швейцарский франк, украинская гривна, фунт стерлингов, японская йена, китайский юань) и драгоценных металлов (золото, серебро, платина, палладий). Данные пока за 2008-2009 года и небольшой отрезок 2007 года. В ближайшее время будут добавлены данные за более ранние периоды.

Вложение во что за последний месяц (за последний 31 день) могло принести максимальную прибыль? Многие покупали в январе доллары и евро в расчете на рост этих валют по отношению к рублю. И они не прогадали. За месяц доллар США подорожал на 10.5 %, евро - на 7.7 %. Это отличная прибыль. Банковские депозиты такую прибыль приносят за 9-12 месяцев.

Но можно было получить еще большую прибыль. Серебро за месяц подорожало с 11 рублей 88 копеек за грамм до 16 рублей 54 копеек. Это 40 % прибыли! Такая прибыль стала возможной благодаря двум вещам:
- росту цен на серебро на биржах,
- росту доллара США по отношению к рублю.

График серебра,
цена в долларах США за тройскую унцию (31.1 грамм)