В нынешнее время тратить условные 5 лет (плюс-минус год) на получение высшего образования и диплома нерационально. Нужные знания можно получить за более короткий срок. Кроме этого в ВУЗе по-прежнему много лишних знаний, которые вам никак не пригодятся в жизни. Да и уровень предоставления знаний рядом преподавателей оставляет желать лучшего. Очень странно, что еще до сих пор крупные ВУЗы не начали переход на новую систему образования. Да, крупные зарубежные ВУЗы открыли онлайн-курсы, которые позволяют получить базовые знания по предмету. Но обычно этого мало.

Странно, что в век технологий развитие системы образования двигается со скоростью черепахи. В России уже давным-давно следует менять систему среднего образования. У нас успешно пробуются новые идеи на отдельно взятых регионах. Но это все не то. Инновации, инновации, инновации. И президент России, и премьер-министр говорят об этом. Но все происходит, как в советские годы, слишком медленно. Вновь западные страны уже все введут у себя, а через 20-30 лет и мы дойдет до этого.

Многое можно внедрить и много НАДО изменить. Как в школах, так и в ВУЗах. У меня много идей и много мелочей продумано, вот только нет средств на реализацию и не будет в ближайшие годы, потому что нужны большие вложения (максимум я могу себе позволить онлайн-образования с выдачей сертификатов).

Но университет нового поколения в духе нашего времени, в духе слов о развитии страны. Это знаковый уникальный проект, который может и должен быть интересен министерству образования и науки, и который должен заинтересовать президента. Это возможность поставить образование в стране на другой уровень. Подобный проект мог бы быть интересен Алишеру Усманову. Усманов активнее других, по-моему мнению, занимается социальными проектами, вкладывает деньги в развитие спорта, в искусство, в науку, интересует новыми технологиями.

Если кого-то проект заинтересует и он захочет дать деньги, то милости прошу писать мне на art@yarovoiy.com.

Имея определенную сумму денег, люди начинают думать о сохранении их и преумножении. Основными вариантами вложений рассматриваются депозиты и покупка недвижимости с последующей сдачей в аренду. Сейчас суммы от сдачи квартир в аренду недвижимости сильно проигрывают банковским вкладам.

Допустим, у вас есть 6 млн рублей и вы думаете, куда их вложить с минимальным риском и с желанием получить больше 10 % годовых. Эта сумма превышает застрахованную, поэтому надо либо делить ее на 4 банка (4 по 1.4 = 5.6), или выбирать банки понадежнее, с которыми ничего не случится.

На 6 млн рублей в Челябинске можно купить две небольшие двухкомнатные квартиры в центре года. Аренда будет приносить около 40 тысяч рублей в месяц. Это 480 тысяч рублей в год. 8 % годовых. Возможно купить квартиры за 5.5 млн рублей, остальные деньги вложить в ремонт, и сдавать квартиры по 25-30 тысяч рублей в месяц. При лучшем варианте получится 600 тысяч рублей в год. Вариант неплохой, учитывая, что цены на недвижимость могут расти, а квартиры в Челябинске стоят дешевле, чем у соседей. Но есть сразу несколько “но”. Во-первых, это в Челябинске, если вы живете в Москве, то вам стоит рассматривать недвижимость в Москве. На 6 млн рублей в Москве выбор квартир небогатый, и от сдачи такой квартиры вы получите максимум 30-35 тысяч рублей в месяц. Это прилично ниже челябинских доходностей. Во-вторых, сдача квартиры в аренду - это геморрой. Нужны капитальные вложения. Периодически делать ремонт (а это минус от вашей прибыли). В-третьих, клиенты бывают разные. Может случиться так, что вам понадобится жилищный юрист, а это дополнительные расходы от вашего небольшого дохода.

Но сколько сейчас могут принести банковские депозиты, учитывая, что ЦБ РФ постоянно снижает ключевую ставку?

Рублевые ставки по депозитам сроком до 1 года

Банк	Ставка, % годовых	Срок вложений
Сбербанк	10.1	9 месяцев
ВТБ 24	11.3 %	6 месяцев
Газпромбанк	10.0 %	6 месяцев
Альфа-Банк	10.5 %	1 год
Райффазенбанк	10.6 %	1 год
Юникредит Банк	10.5 %	1 год

Крупные банки ждут дальнейшего понижения ставок ЦБ РФ и улучшения финансовой ситуации в России, поэтому максимальные ставки уже не дают при вкладах на большой срок. У Сбербанка - 10.1 % годовых при вкладе на 9 месяцев, ВТБ 24 предлагает 11.3 % годовых при вкладе на 6 месяцев, Газпромбанк вообще дает лишь 10 % годовых при вкладе на полгода. У Альфа-Банка, Юникредит Банка и Райффазенбанка можно получить чуть больше 10 % годовых при вкладе на год.

Ставки уже не те, что были в начале года, но мы предупреждали, что они будут падать.

С падением цен на нефть появилась вновь хороша возможность заработать.

Августовский фьючерс торгуется по 57.26. Мы считаем покупку фьючерса на нефть Brent отличной инвестиционной идеей. На наш взгляд, до конца года стоимость нефти достигнет $ 65-70.
Инвестиционная идея - покупка 1 фьючерса на каждые 10 тысяч рублей (если хотите уменьшить риски, то покупайте из расчета на каждые 15 тысяч рублей - 1 фьючерс нефти марки Brent). Фьючерс надо покупать на Московской бирже (срочный рынок). Это либо покупка ближайшего фьючерса (в данный момент - это августовский) и продажа его через месяц с последующей покупкой фьючерса следующего месяца (потом сентябрьский, следом - октябрьский), либо покупка сейчас сентябрьского фьючерса (он дороже на 27 центов) и уже в десятых числах сентября приобретение ноябрьского/декабрьского фьючерса.

Цель - продажа фьючерса по 70 долларов. Можно зафиксировать прибыль раньше - по 65 долларов.

Потенциальная прибыль - 7 тысяч рублей с каждого фьючерса. Если до конца года нефть поднимается до 70 долларов, то за неполные полгода вы получаете 70 % прибыли (или около 50 % при более осторожных вложениях).

Не стоит забывать о рисках. Нефть может опуститься до 45 долларов или даже ниже. Вероятность этого, по нашему мнению, невысокая, но она существует.

Это как с недвижимостью в Болгарии. Сейчас многие россияне продают на вторичке свои квартиры дешевле покупки (компенсируя убытки ростом курса евро к рублю). Вот только у нефти ликвидность выше и фьючерс вы можете продать в мгновенье ока в отличие от недвижимости.

Как говорит китайская мудрость: “Не дай вам Бог жить в эпоху перемен”. Да, жить в кризис, во время реформ, революций - не сахар. Но многие заработали свои состояния именно в кризис. Кризис - вообще лучшее время для инвестиций. В кризис становится больше интересных возможностей увеличить свой скромный капитал.

Когда встает вопрос, куда вложить небольшие деньги, часть ответов сразу отпадает. Но вариантов инвестирования все равно остается достаточно. И время сейчас для инвестирования кровно нажитых рублей и гривен очень подходящее.
Сперва при инвестировании надо определиться с тремя моментами:
1. Сумма инвестирования
2. Срок инвестирования
3. Приемлемые риски

В России сейчас первым делом стоит рассматривать депозиты. Как в рублях, так и в валюте. Ставки остаются очень привлекательными. Суммы в банках страхуются достаточно. При проблемах мелких банков АСВ возвращает деньги вкладчиков за 2-3 месяца. Правда, мы все равно рекомендуем вкладывать в банки из ТОП-100 (а желательно ТОП-50).

Вторым моментом стоит обращать внимания на ПИФы, ОФБУ, ПАММы. При скромных 50 тысячах рублей уже можно распределить вложения по разным корзинам. Вашими деньгами будет управлять другой человек. В случаях с ПИФами и ОФБУ это будут обычно опытные трейдеры. Но от неудач не застрахованы и опытные игроки.

Покупать валюту сейчас, наверно, не лучший вариант. Если гривна имеет все шансы упасть еще ниже, то рубль находится, по нашему мнению у своей нижней границе. Почти все политические риски учтены. Нефть около 60 долларов. В феврале доходная часть бюджета должна выглядеть лучше января.

А вот нефть на долгосрочную перспективу может стать вариантом инвестиций. Если у вас есть 50 тысяч рублей, то многие брокеры согласятся вам открыть счет на ФОРТСе. Там вы сможете лично купить фьючерсы на нефть. С такой же суммой вы можете купить акций или фьючерсов на акции Газпрома, Роснефти, Сбербанка.

Многие российские акции сильно подешевели за прошлый год. Не зря российский рынок в этом году в числе лидеров в мире (!) по росту стоимости акций.

У тех, кто ворочает большими суммами денег, годовая доходность в 20 процентов считается очень даже неплохой. Трейдеры любят сравнивать свою работу с индексами. В зависимости от вида торговли эталоном служит тот или иной индекс/бенчмарк.

С начала года прошло уже почти 7 месяцев. Мы решили сравнить, какой инструмент сколько принес с начала года. Так как наши читатели в основном живут в России, то сравниваем рублевую доходность, но не чураемся забугорными инструментами. Россиянин легко может купить акций американских компаний. В случае с американскими акциями мы еще учли курсовую разницу - ведь российские владельцы американских акций заработали еще и на росте курса доллара.

Мы не забыли и о дивидендах. А также и о налогах. Владельцы акций платят налоги с прибыли. По дивидендам также полагается налог. Если доходность от депозитов превышает ставку рефинансирования, то та часть, что сверх ставки, тоже облагается налогом. Вот как.

Итак, приступим. Наивно было бы предполагать, что на российских акциях в первые семь месяцев текущего года можно было заработать. Заработать, конечно, можно было, но не стратегией “купил-держи”. А мы рассматриваем только варианты “купил - забыл на 7 месяцев - продал”. Российские акции в большинстве своем принесли своим владельцам за этот период убытки.

А вот кто порадовал, так это драгоценные металлы. В условиях войны России с западным миром инвесторы забеспокоились о судьбе поставок драгоценных металлов из России. А Россия - очень крупный игрок на рынке палладия и платины. 40 % мировой добычи палладия приходится на Россию. Как следствие, палладий в рублях подорожал на 35 % с начала года. Платина и золото прибавили в цене 18 % и 17 % соответственно.

Конечно, неплохую доходность показали валюты. +10 % - йена, +8 % - американский доллар, +5.6 % - евро. Европейской валюте в текущей ситуации посложнее приходится. Все-таки ЕС и Россию связывают более тесные отношения, чем Россию и США.

Рублевый депозит принес примерно те же самые 5 %. Долларовый депозит принес бы порядка 10 % с учетом роста доллара.

Те, кто предпочитает акции американских компаний российским, тоже могли заработать. Американский фондовый рынок продолжает расти быстрее рынков развивающихся стран.

Сводный график прибыльности разных инструментов за 7 месяцев 2014 года, %

Когда мы говорим об инвестициях, то мечтаем об удвоении капитала за месяц (два, год). Но надо быть реалистами удвоение капитала за год - большой успех. Мы решили посмотреть, какие акции принесли бы своим инвесторам максимальную прибыль за последние 5 лет. Ведь долгосрочные инвестиции - это инвестиции совсем не на год.

Так как рассматривали как российские, так и американские акции, то сделали поправку на курс доллара.

Изменение стоимости акций за последние 5 лет в %

Явные лидеры - акции “Магнита”. Некоторые аналитики последние два года говорят о переоцененности компании, но ее акции продолжают расти. Вот и за этот год удвоились в цене.

Чтобы понять какой мощный это рост, представьте, что вы купили акции в декабре 2008 года на 100 тысяч долларов, а в декабре 2013 - продали. Ваша прибыль бы составила почти 1 млн 700 тысяч долларов. На эти деньги вы могли бы купить виллу в Испании с бассейном, вертолет Robinson R44 на 4 человек, небольшую (до 15 метров) яхту и Порше.
Если 5 лет назад вы не слышали об акциях “Магнита”, то могли купить привилегированные акции Сбербанка, которые за период 2009-2013 подорожали в 7 раз. При вложениях в 100 тысяч долларов прибыль бы составила 700 тысяч долларов.

Не доверяете российскому рынку? За это время в 5.5 раз выросли акции Ford и Apple. Первых можно было купить “подешевке” из-за кризиса компании, вторые - превратили половину мира в эпломанов.

Но есть акции, вложения в которых, себя бы никак не окупили. Разве можно назвать прибылью 32-процентный рост “Газпрома”? За 5 лет. Больше можно было получить в банке.

С начала года прошло 10 месяцев, и уже с уверенностью можно сказать, что год для рубля был неважный. Рубль упал практически ко всем валютам. Исключение составила только японская йена. Валюта, курс которой целенаправленно обваливают, потому что экономика экспортоориентированная и сильная йена снижает конкурентноспособность японских товаров (машин, электроники). В Японии слабая йена считается благом. В России хотят видеть рубль крепким, хотя для бюджета тоже выгоден рубль слабый, так в бюджет поступит больше “нефтяных денег”.

	31.12.12	2.11.13	Изменение, %
Корзина ЦБ	34.81	37.33	+7.2
Доллар США	30.37	32.18	+6.0
Евро	40.23	43.62	+8.4
Японская йена	0.352	0.328	-6.8
Фунт стерлингов	48.96	51.57	+5.3
Швейцарский франк	33.29	35.45	+6.5

Вот только инфляция в Японии не чета русской. Ее долгие годы не было. Была дефляция, то есть снижение цен. Только в этом году удалось поднять индекс потребительских цен до +1.1 %. В России, скорее всего, в этом году будет 6-6.5 %. Получается, что на рубль меньше купишь и в России, и за границей (если, конечно, вы не собираетесь на отдых в Японию).

Многие популярные у россиян варианты инвестиций в первом полугодии оказались убыточными. Например, золото и серебро. В первом полугодии на российском фондовом рынке было заработать сложнее, чем на американском. Убытки при инвестициях в определенные акции превысили 20 %.

Зато владельцы акций Магнита за первые шесть месяцев заработали почти 60 %, около 30 % принесли акции Microsoft.
Сравнение доходности разных видов инвестиций в первом полугодии 2013 года, %
Большая часть дохода по валютным вкладам в Сбербанке получена за счет роста курсов доллара и евро.

ПАММ-счета, которые мы рекомендовали в прошлом месяце, выросли на 10.5 %. Два счета показали минус. Два - хороший плюс. И если один счет был закрыт с прибылью в 205 %, то второй продолжает действовать и приносить прибыль своим инвесторам.

На этой неделе мы обращаем свое внимание на следующие ПАММ-счета:

1. Счет, на котором уже больше 120 тысяч долларов. +40 % - за неделю, +139 % - за месяц.

2. Счет с балансом около 40 тысяч долларов. Профит за неделю составил 33 %, за месяц - 120 %. Комиссия трейдера (взимаемая, естественно, только если счет в плюсе) - 35 %.

3. Счет в 450 тысяч долларов, из которых все принадлежат трейдеру.

4. Счет, где комиссия трейдера всего лишь 5 % (невиданно низкая). Прибыль за месяц по счету составила 34.5 %, прибыль за 3 месяца - 50.7 %. Первый инвестор получил 40 % прибыли, заработав 11 581 долларов США.

Вы все еще сомневаетесь, инвестировать ли в ПАММ-счета? Выбор остается за вами. Но помните, что вкладывать все деньги в одного трейдера (один счет) ненужный риск.

У ПАММ-счетов есть куча преимуществ перед доверительным управлением и ряд плюсов перед ПИФами. Самый главный плюс - удобство, скорость и низкий порог входа. Вам не надо заключать кучу договоров, приходить в офис. Вы все можете сделать через интернет.

Для небольших инвестиций это самое то. Пожалуй, что уже с 50 тысячами долларов искать трейдеров с ПАММ-счетами будет проблематично. Нужна диверсификация и хотя бы 5-10 хороших трейдеров, в которых можно инвестировать 5-10 тысяч долларов.

К минусам можно отнести в целом более высокие риски (а с такими плечами по-другому и быть не может) и более низкий уровень трейдеров. Но вас никто не заставляет делать высокорискованные инвестиции, вы сами можете выбрать того трейдера, который вам понравится.

Какие варианты есть на рынке?

Мы прошлись по ПАММ-счетам, открытым в компании Инстафорекс. Сперва мы настороженно относились к этому брокеру, но его вложения в рекламу, работа со звездами спорта, спонсорские контракты заставили нас пересмотреть мнение о нем. Это серьезный игрок.

И сразу заметили несколько счетов с 6-значными суммами, так что насчет проблем с инвестированием 50 тысяч долларов мы погорячились.

Например, размер вот этого ПАММ-счета в данный момент почти 200 тысяч долларов. Примерно за полгода управления трейдер показал 23.3 % доходности с минимальными просадками. Трейдер берет 30 % от прибыли за управление. Неплохое, на наш взгляд, предложение.

Вот еще ПАММ-счет с невысоким уровнем риска. 13 % за 2 месяца, просадка пока была 7 %.

Готовы отдавать трейдеру 50 % от прибыли? Тогда можете посмотреть на счет, показавший 100 % за полгода. За этот период максимальная просадка была около 40 %.

Вот 112 % за год, трейдер берет 40 % от прибыли.

Так что ищущий найдет. Главное помнить о рисках. Они есть даже, когда вы кладете деньги на депозит. Просто везде размер рисков разный.

В России вновь праздники. А это значит, что если вы хорошо работали в апреле, то имеете полное моральное право слетать на несколько дней в Италию или Францию. Ребенка, конечно, лучше оставить с родными, потому что иначе отдыха не будет. Если не с кем оставить, то сейчас это совсем не проблема. На дворе 21 век и найти няню для ребенка проще простого - для этого есть сайты по поиску сотрудников. Но вернемся к нашим баранам.

На чем можно было заработать в апреле?
Акции Microsoft - +15.57 %
Акции Citigroup - +5.28 %
Акции Novartis - +3.89 %
Акции Google - +3.72 %
Акции JPMorgan & Chase - +3.07 %
Евро - +2.07 %
Фунт стерлингов - +1.87 %
индекс S&P 500 - +1.81 %
Швейцарский франк - +1.20 %
Срочный банковский депозит на месяц - меньше 1 %

Месяц был не очень удачным для инвесторов. Все драгоценные металлы за месяц подешевели. Российский фондовый рынок в апреле тоже снижался, поэтому в плюсе закончить месяц можно были либо за счет коротких позиций, либо за счет внутридневной торговли. Но мы не рассматриваем такие моменты. Мы говорим о пассивном инвестировании, когда не надо сутками напролет проводить время у компьютера.

Если российский фондовый рынок закончил месяц в минусе, зато американский (индекс S&P 500) за это время вырос на 1.81 %, а акции ряда крупных компаний показали внушительную доходность. Например, Microsoft за апрель стал дороже на 15.6 %, а Google - на 3.7 %. Но не стоит ориентироваться на отдельные акции, потому что если вы формируете портфель акций, то в него должны входить несколько эмитентов и общая доходность в идеале должна обгонять индекс.

Удачных сделок в мае!

С начала апреля золото подешевело с 1600 долларов за унцию до $ 1377 (столько оно стоит в данную минуту). Почти на 15 %. Каждый находит свою причину такого падения.

Здесь и слухи о том, что Кипр может продать часть своих запасов, что уронит цены. Не уронит.

Здесь и неоправданное ожидание высокой инфляции из-за того, что многие страны стали усиленно печатать деньги. Уровень потребительских цен во всех крупных государствах остается на низком уровне.

Здесь и понижение рекомендаций по золоту Societe Generale и Goldman Sachs. Сосьет обозначил прогнозную цену в 1375 долларов за унцию, Голдман - $ 1405.

Здесь даже разговоры про Биткойн, что часть спекулянтов перевела деньги из золота в биткойн Из-за того, что золото уже не кажется таким привлекательным вложением.

Но еще сильнее с начала месяца упало серебро, которое стоило 28 долларов за унцию, а сейчас 23.45.

Лучше дела обстоят у платины, которая стала стоить дороже золота, как это было до начала кризиса. Стоимость платины на данный момент - 1430 долларов за унцию.

В рублях за грамм цены на металлы примерно такие же из-за курса доллара к рублю. Напомню, что тройская унция - 31.1 грамм, поэтому когда доллар стоит 31.1 рубль, численные выражения стоимости металлов в долларах за унцию и рублях за грамм одинаковые.