13 % годовых в рублях - так выглядит обновленная ставка по стандартной ипотеке Банка Уралсиб при минимальном размере первоначального взноса и сроке кредитования до 10 лет. Названная величина коэффициента применима при покупке готового жилья. В рамках данной программы кроме стандартного действуют еще два тарифных плана: Партнерский и Доверительный.

Первый рассчитан на участников зарплатных проектов, второй - на имеющих депозитную или кредитную историю в банке. При равных условиях ставка будет на четверть и на половину процентного пункта ниже стандартной для партнеров и обличенных доверием соответственно. Минимальный размер коэффициента удорожания при покупке готового жилья теперь составляет 11,5 %. Он предусмотрен Доверительным тарифом по ипотеке с первоначальным взносом от 50 % и сроке до 10 лет.

Снижение коэффициентов составило в среднем от половины до полутора процентных пункта и коснулось также кредитов на строящуюся недвижимость. Здесь срок не влияет на размер процентной ставки. До окончания строительства применяются коэффициенты от 12 до 13,5 %  годовых в зависимости от тарифа и размера собственных средств. По завершении - 11 %. Минимумальный размер первоначального взноса на данный вид кредита снижен с 30 % до 20 %.

Минус полпроцента к базовой ставке получили в числе прочих привилегий общие клиенты банка ВТБ24 и ЮИТ Санкт-Петербург. Банк и соответствующее подразделение строительного концерна договорились о стратегическом партнерстве. Снижение размера коэффициента удорожания - не единственный пункт в списке преференций, полученных при этом клиентом. Меньше станут комиссия за выдачу ипотеки и срок действия моратория на досрочный возврат займа. Зеленый коридор для заявок - финальная часть произведения Квартира в кредит, исполнять которое строители и кредиторы будут совместно. В рамках данного предложения клиентам доступна ипотека сроком до 50 лет.

Последнее не относится к тем, кто остановит выбор на ссуде по программе с господдержкой. Это кредиты, которые ВТБ24 начал выдавать в июне текущего года. Ставка по ним фиксированная и составляет 11 % и 13 % годовых в рублях при покупке недвижимости в готовых объектах и находящихся в стадии строительства соответственно. 20 % - нижняя граница для первоначальный взноса. 30 лет - верхняя для периода возврата. Комиссия по названному продукту не взимается, при определении платежеспособности банк рассматривает все формы подтверждения дохода. Размер ссуды для питерцев - до 8 000 000 рублей.

Кредитные карты без оплаты за первый год обслуживания - такой бонус для получателей займа на покупку автомобиля ввел Райффайзенбанк. Автокредит и кредитную карту по одному пакету документов можно оформить как отделении банка, так и в автосалоне, где работает его представитель. В рамках предложения клиенту эмитируют карту VISA Classic. Она выпускается на два года с автоматическим перевыпуском на новый срок. Предложение рублевое с максимальным лимитом 210 000.

Выбор тарифа по обслуживанию данного продукта - дело клиента. Банк предлагает три варианта, один из которых доступен только региональным держателям. Общие - Стандартный и Оптимальный. По условиям последнего плата за годовое обслуживание ниже, но выше размер применимой процентной ставки. Большую плату в рамках Оптимального тарифа Райффайзенбанк берет и в качестве комиссии за снятие наличных.

Сегодня в банке актуальны четыре программы автокредитования. Они позволяют приобрести новый российский, а также новый или подержанный автомобиль иностранного производства. Все варианты доступны клиенту при предъявлении стандартного и минимального пакета документов. Размер первоначального взноса и срок кредита - прочие факторы, от которых зависит размер процентной ставки. Так, при покупке нового иностранца в салоне размер применимого коэффициента удорожания составит от 7,5 до 17 % годовых в рублях. Эти величины действительны при заключении заемщиком договора личного страхования.

Ставка по ипотеке на квартиру в новостройке, купленную через агентство недвижимости Est-a-Tet, на полпроцента ниже, - о таком изменении в условиях соответствующих кредитов сообщил сегодня банк Возрождение. Снижение коэффициентов - результат договоренности между ним и риэлтором. Льготные условия действуют при покупке квартир в пяти жилых комплексах,  расположенных в Подмосковье и Москве. В их числе - Скай Форт, завершенный объект в районе Нагатино-Садовники.

Минимальная стоимость квартиры в комплексе - выше 7 000 000 рублей (однокомнатная площадью от 54 м2). Так что для покупки здесь недвижимости посредством ипотеки банка Возрождение первоначальный взнос не может быть ниже 30 %. Верхняя граница суммы для клиентов из столицы - 10 000 000 рублей. Минимальная ставка для общих с Est-a-Tet клиентов по рублевому продукту составляет 14,5 % годовых. Она применяется в случае подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ. 25 лет - максимальный срок займа, возможно оформление в качестве созаемщиков 3 человек.

Среди партнеров риэлтора есть предложения четырех банков. Это Газпромбанк, Сбербанк, Московский кредитный банк. Последний в этом ряду выделяется размером первоначального взноса - 10 %. А для того, чтобы конкурировать с остальными, снижение процентных ставок - верный путь.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию исключило мораторий на досрочное погашение из условий ссуд. Шестимесячное табу на досрочный возврат кредита применялось по таким продуктам, как Новостройка, Стандартный ипотечный кредит, Малоэтажное жилье. Всего здесь разработаны шесть программ. Ссуды по стандартам Агентства выдаются его партнерами.

Вот как, например, выглядит кредит от одного из них, предоставляемый в Челябинске: размер ссуды 2 200 000 рублей, процентная ставка 13,29 % годовых, ежемесячный платеж 24 841,37 рублей. Это - итог подсчетов на ипотечном калькуляторе фирмы Надежный дом. Начальные условия были заданы следующие: количество созаемщиков - 3, первоначальный взнос - 10 %, срок кредита 30 лет. Сумма кредита в нашем случае равна стоимости приобретаемой квартиры, так как в качестве первоначального взноса рассматривалась уже имеющееся в собственности жилье.

Последнее условие представляется весьма либеральным. Остальным участникам рынка жилищного кредитования приходится двигаться в эту же сторону. Так, в июле Сбербанк России объявил об улучшении условий розничных займов. В числе прочего самый крупный кредитор утвердил нормы о приеме жилья в собственности заемщиков в качестве первоначального взноса и увеличении числа созаемщиков до трех человек.

Купить квартиру на первичном рынке жилья без залога уже имеющейся в собственности можно теперь и по ипотеке от Райффайзенбанка. Такая возможность появилась у клиентов банка в Санкт-Петербурге. Это стало следствием договоренностей, достигнутых финансовой организацией с застройщиком - ЮИТ Санкт-Петербург. Согласно им занять у банка на приобретение квартир в ряде объектов, построенных партнером, можно до 26 000 000 рублей или до 900 000 долларов США. Минимальный первоначальный взнос при этом зависит от формы подтверждения дохода заемщика и валюты кредита. Если клиент представляет в банк справку 2-НДФЛ и выбирает рублевый кредит, то размер заимствований может достигать 85 % от рыночной стоимости недвижимости.  75 % - ссуда в таком размере доступна ему в случае предоставления справки по форме банка и выборе кредита в долларах США.

Форма подтверждения дохода - основной фактор и при определении размера процентной ставки. Так, при предоставлении в Райффайзенбанк справки 2-НДФЛ он составит 14,5 % в рублях и 10,5 % в долларах США. Величины коэффициентов удорожания будут на полпроцента выше в любой из валют, если кредитоспособность клиента подтверждается справкой по форме банка. Максимальный срок возврата ссуд - 25 лет. Комиссия за их выдачу в рамках совместной с питерским застройщиком программы отсутствует. Безквартирные пары Санкт-Петербурга могут радоваться: на выбор 5 объектов ЮИТ Санкт-Петербург. В основном они расположены на севере города.

Ипотеку для приобретения здесь жилья по совместным программам можно взять еще в 4 банках. Интересным представляется предложение Газпромбанка, где удорожание заемных средств считается исходя из ставки 13 % годовых в рублях.

Второй раз в текущем году похудели ставки по ипотеке в Альфа-Банке. Минимальный размер коэффициента по кредиту в рублях с 14 мая составляет 15 % годовых. Наименьшая величина применима в рамках программы Приобретение квартир на вторичном рынке. Она действует при сроке кредита до 5 лет. Сумма займа в Альфа-Банке не влияет на размер коэффициента удорожания. Максимально возможная сумма заимствований - 15 000 000 рублей. Таков же максимум кредита и по второй собственно ипотечной программе банка - Приобретение дома (коттеджа). По последнему продукту минимальная процентная ставка - 17,5 % годовых. Занять денег по обеим предложениям можно также и в долларах США под ставку от 12,5 и от 14,5 % годовых в зависимости от программы.

Описанные условия действуют по ипотеке, доход для получения которой клиент подтверждает справкой 2-НДФЛ. В случае представления вместо нее справки по форме банка коэффициенты по кредиту будут в среднем на 1-2 процентных пункта выше. Все вышеперечисленные величины сайт банка выдает для клиента, зашедшего как москвич. Они могут претерпевать изменения в зависимости от региона приобретения недвижимости. Так, по займу на квартиру на вторичном рынке Челябинска по ипотеке в рублях на 5 лет ставка будет 17 или 18 % годовых в зависимости от формы подтверждения дохода. То же самое касается и кредитов для городов Новосибирск и Пермь. Москвичи при равных условиях переплачивают за кредит в процентном соотношении меньше, чем челябинцы, - это не единственное отличие ипотеки для столицы и провинции. Максимальная сумма кредита для регионов не 15 000 000 рублей, а в два раза меньше.

Возраст - 34 года. Ежемесячный доход чуть меньше 24 тысяч рублей. Размер регулярного взноса по ипотеке немногим больше 6 тысяч рублей. Из таких показателей складывается портрет среднестатистического заемщика, получившего в феврале добро на рефинансирование ссуды согласно стандартам АИЖК. Это данные самого агентства. Согласно опубликованной информации, средний размер ссуды из числа рефинансированных в феврале составляет 989 510 рублей. Средняя площадь недвижимости, приобретенной на кредитные средства, не превышает 52 м2. Стоимость одного метра квадратного  - немногим меньше 35 тысяч рублей.

Больше всего ипотечных займов в период с 1 января по 1 марта рефинансировано в Приволжском федеральном округе - 1907 штук, затем идет Сибирский - 1371, затем - Уральский - 760. В Приволжье по числу реинвестированных жилищных кредитов лидирует Самарская область, в Сибири - Алтайскй край, на урале - Челябинская область. Что касается Центрального федерального округа, то здесь согласно стандартов АИЖК было реинвестировано 626 ссуд. Больше всего - в Смоленской области, ни одного в Брянской и Смоленской областях, в Москве -19. Меньше всего жилищных кредитов рефинансировано в Северо-Кавказском округе - всего 62.

При этом за два первых месяца текущего года число ипотечных займов, одобренных к рефинансированию, составляет 5 669. Общий остаток ссудной задолженности на дату совершения операций превышает 5 млрд рублей. Средневзвешенная годовая ставка по таким ссудам - 10,81. И здесь самая большая величина в Северо-Кавказском округе - 11,26. Из 5 699 реинвестированных кредитов в феврале было облегчено бремя по 3 497. В сравнении с тем же периодом прошлого года рост составил почти 33 %. Логично предположить, что он отмечен не только за счет повышения лояльности реинвестора, но и за счет увеличения числа соответствующих обращений.

Ипотеку на условиях банка DeltaCredit можно теперь получить в Росбанке. Соответствующее соглашение подписано в целях консолидации активов Группы  Сосьете Женераль в России. До конца апреля в зоне действия нововведения только Москва и Московская область. Росбанк имеет широкую сеть. Здесь актуальны четыре вида собственных ипотечных кредитов, среди которых - ссуда на первоначальный взнос. Она выдается под залог недвижимости, уже имеющейся в собственности клиента или его ближайших родственников. Таким образом заемщик получает в рамках этого предложения сразу два кредита, которые вместе составляют стоимость приобретаемой квартиры.

DeltaCredit - кредитор, специализирующийся на ипотеке. Разработанные им программы должны в дальнейшем стать в этой сфере платформой для объединенной структуры. Сегодня это семь вариантов ипотеки в рублях и долларах США. На сайте Росбанка находим дублирующие предложения пяти видов в разделе Специальные программы. В их число не попал кредит Delta Новостройка - ссуда на покупку квартиры в строящемся здании и Delta Инвест - кредит на улучшение жилищных условий. Принципиально новым в программах, которые будет выдавать Росбанк, - наличие займов под переменную процентную ставку. Например, коэффициент по кредиту Экономный будет фиксированным первые пять лет срока. Затем он будет рассчитываться путем сложения 6 % и величины трехмесячного MosPrime. 19 марта она равнялась 4,52. Временные границы такого займа - от 7 до 25 лет.

Ставка ниже до 3,25 процентных пункта при равных сроках кредитования - такое преимущество имеет новая ипотечная программа Газпромбанка перед стандартной. Новинка носит название Юбилейный ипотечный кредит и по ней можно купить квартиру на вторичном рынке и в строящемся доме. Срок кредита - до 25 лет. Озвученная разница между коэффициентами удорожания по старым и новым продуктам будет в последнем случае. Ранее жилье в не введенном в эксплуатацию доме на срок до 25 лет в рублях можно было приобрести под ставку 16,25 и 15,5 % годовых. Первая величина применялась до предоставления в банк документов, подтверждающих государственную регистрацию залога. Равный ей коэффициент при сроке в четверть века действовал и в случае ссуды на покупку квартиры с рук. Стандартная программа предусматривает ипотеку и в долларах США.

Юбилейная ипотека выдается только в рублях и ставка единая при всех видах покупок и на всех стадиях - 13 % годовых. Размер первоначального взноса остался прежним - от 20 % стоимости квартиры. Нельзя купить квартиру в хрущевке и в строящемся доме, степень готовности которого менее 80 %. Эти требования к приобретаемой недвижимости в числе прочих остались в силе. Новые предложения разработаны Газпромбанком в свете своего 20-тилетнего юбилея.

Ипотека дешевле - таков с точки зрения заемщика результат акции, проходящей в ЮниКредит Банке. Здесь в период с 8 февраля по 31 марта снижены процентные ставки по кредитам на недвижимость. Уменьшение коэффициентов коснулось 4 из 5 предлагаемых банком ипотечных программ. Изменениям подверглись те, где клиенту предоставляется на выбор три варианта процентной ставки: фиксированная, комбинированная или плавающая. Как сообщает пресс-служба организации, наибольшее снижение прошло по кредитам с фиксированной ставкой. Минимальный ее размер в рублях на период акции по ипотеке от ЮниКредит банка составляет 13 %.

13 % в рублях годовых в тарифах нами не найдены. Здесь как наименьшая величина, введенная на срок до 31 марта, указана ставка 14 % годовых при сроке кредита до 5 лет. Этот коэффициент действует по программе Кредит на квартиру и может быть меньше на пол процентных пункта при условии, что заемщик согласен на специальные условия досрочного погашения. Ими предусматривается взимание платы за преждевременный возврат долга в течение всех 60 месяцев. Соглашаясь на это, клиент получает ставку в рублях 13,50 %. Такая же применима по Государственной программе при сроке займа до 15 лет. Данный продукт не попал под снижение коэффициентов в рамках акции.

Наименьшая плавающая ставка в ряду продуктов с изменившимися параметрами сегодня также по Кредиту на квартиру, она равняется 13, 71 % в валюте Российской федерации. Это сумма переменной и постоянной величин. Первая - шестимесячный MosPrime, вторая - 7,50 %. Комбинированная ставка по данному продукту вычисляется по той же формуле в течение второй половины срока. Ранее в рублях она составит 13,50 % и 14 % в первые три года и первые пять лет соответственно.

50 % от общего числа семей будут соответствовать требованиям, предъявляемым кредиторами по ипотеке. 6 % при уровне инфляции 4 % годовых - такова будет средневзвешенная ставка по жилищным кредитам. Половина требуемых рынком средств станет привлекаться путем выпуска ипотечных ценных бумаг. Естественно, возрастет число организаций-кредиторов, увеличатся сроки займов, углубится их дифференциация. Все это должно стать нашим будущим в период с 2012 по 2020 годы. Таким его видят создатели Стратегии  развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации.

В 2012 году стартует второй этап реализации данной программы. Ранее - на первом этапе - рынок ипотеки начнет восстанавливаться и главные показатели вернутся на докризисный уровень. Это значит, каждая пятая сделка на рынке жилья будет проводится с привлечением ипотеки, количество таких сделок составит 230 000 в год, доля семей с допуском к жилищным кредитам достигнет 19 %, средняя ставка снизится до 13 %. Объем поступлений денег на данный рынок за счет выпуска ипотечных ценных бумаг составит 20%. На третьем этапе эта часть возрастет до половины.

Завтрашний день не может не радовать в свете итогов вчерашнего. В 2009 году количество выданных ипотечных кредитов снизилось в три раза по сравнению с 2008 годом (111 000 и 340 000 соответственно). Количество организаций, выдающих кредиты, сократилось с 600 (в середине 2008 года) до 80. Уровень просроченной задолженности, по данным Центробанка, за 9 месяцев 2009 года вырос более чем в два раза. Доля сделок с ипотекой от общего объема продаж недвижимости составила 12 % (годом ранее 17 %)…

Стратегия предусматривает ряд мероприятий, могущих превратить благоприятные прогнозы в реальность. В частности, формирование муниципалитетами жилищного фонда, где временно могли бы проживать заемщики, столкнувшиеся с проблемой взыскания жилья как предмета залога. Альтернативным механизмом могут выступать выплаты таким заемщикам на найм жилья. Это значится в числе мер по преодолению текущей ситуации и предотвращению подобного в перспективе. Есть и планы, осуществление которых представляется возможным. Например, инвестирование в целях привлечения в систему длинных денег средств Пенсионного Фонда и Фонда Национального Благосостояния в ипотечные ценные бумаги банков, предоставляющих ипотечные кредиты. При этом как минимум один шаг на пути к будущему уже сделан - зарегистрирована Страховая компания АИЖК. В результате ее деятельности для ряда клиентов размер первоначального взноса снизится до 10 %.