Юниаструм Банк озвучил восемь возможных способов реструктуризации ипотечных кредитов. Это предложение клиентам, столкнувшимся с трудностями при выплате долга по ссуде на недвижимость. Один из вариантов реструктуризации в Юниаструм Банке - получение 12 месяцев льготных условий с возможностью оплачивать в этот период 20% от суммы последнего планового платежа. Условия передышек для заемщиков предусмотрены и другие. В частности, есть вариант, где льготы меньше в части срока, но больше в части размера. По нему можно возвращать от 5% до 20% от суммы последнего платежа в течение полугода.

Клиент подпадает под действие Программы реструктуризации, если возврат долга банку представляется проблематичным по причине потери работы, снижения уровня доходов и т.д. Убыток в размере 403 млн рублей значится в числе финансовых результатов Юниаструм Банка за III квартале текущего года. В качестве ключевой причины этого называется нарастание кризисных явлений в мировой экономике. Программа реструктуризации, вероятно, направлена на выполнение планов банка, в числе которых - достижение положительного значения рентабельности капитала. Какова бы ни была эффективность этих мер, получить масло из молока здесь пытаются за счет собственных телодвижений.

ВТБ24, например, предлагает своим заемщикам лишь участие в государственной программе реструктуризации, суть которой сводится к получению займа у Агентства по реструктуризации ипотечных кредитов для своевременных выплат по банковской ссуде. По состоянию на 13 октября в реестре объектов жилой недвижимости, выставленных на продажу несостоявшимися квартировладельцами, значилось 346 квартир. 10 ноября этот список состоял уже из 429 объектов жилой недвижимости.

Отсрочка по выплате основного долга - такой подарок в преддверии Нового года получили заемщики Юниаструм Банка. Клиенты, которые по условиям акции могут рассчитывать на льготный период, - представители малого бизнеса. Январь и начало февраля характеризуются снижением деловой активности и падением выручки, признают в банке. Поэтому заимодавцы готовы предоставить своеобразные каникулы представителям малого бизнеса, обратившимся за ссудой с 1 ноября по 31 января. Довольствоваться только процентами по кредитам Юниаструм Банк готов в течение трехмесячного периода.

Малый бизнес остальным видам кредитов здесь предпочитает U-Prime. Главным достоинством этой программы являются ставки: 17,7% годовых по займам в рублях  и 14% - в долларах и евро. Занять в Юниаструме можно от 5 млн до 50 млн рублей или эквивалент этой суммы в валюте под залог недвижимости на срок до 3 или до 10 лет в зависимости от цели заимствований. 2,7% - такова единовременная комиссия от суммы ссуды или открытой линии. По кредитам на стандартных условиях чуть выше и комиссия, и ставки. Значения последних - 20% годовых по займам в рублях и 15% - в валюте.

Превентивные меры в преддверии праздников приняли и конкуренты. Так, в Росбанке по кредитам для малого и среднего бизнеса минимальное значение ставки  - 19 % в рублях. Кредитные каникулы здесь составляют шесть месяцев - столько банк готов ждать выплат по возврату основного долга. Последнее изменение условий здесь прошло в октябре - необходимость стимулировать предпринимательский спрос на деньги увидели не только в Юниаструм Банке.

Информация о продаже помещений и автотранспорта на сайте банков - это признак сегодняшнего времени. Кредиторы реализуют залоговое имущество. Так, в реестре объектов недвижимости, выставленных на продажу незадачливыми заемщиками банка ВТБ24, значатся 346 квартир. Это данные от 13 октября. Условия ипотеки для приобретения квартир из черного списка банк называет льготными. Кредит выдается на срок до 50 лет под ставку 10% годовых в любой валюте при первоначальном взносе, равном 20 % стоимости жилища. Параметры ссуды - докризисные, уверяет кредитор.

Чем плохи докризисные условия,- это суммой стоимости квартиры. В кризис цены на недвижимость падали, и потому вопрос: не дешевле ли в конечном итоге окажется купленная посредством стандартной ипотеки квартира со вторички уже по сегодняшней цене? В базе ВТБ 24 Челябинск представлен 14 вариантами жилья. Например, однокомнатная квартира общей площадью 30 м2 в панельном доме на Каслинской продается за 1 000 100 рублей.

Произведем подсчеты, сколько денег при 30%-ом взносе в результате льготного кредита на 25 лет клиент выплатит банку. Результат сравним с суммой, которая получится при стандартной ипотеке на вторичное жилье. 30% как первоначальный взнос вместо 20% в первом случае взяты для максимального приближения условий.
Итак, челябинская семья из трех человек с совокупным доходом 40 000 рублей покупает в кредит квартиру из черного списка на Каслинской. Сумма кредита - 700 070 рублей. Ставка по кредиту 10% годовых, комиссия за выдачу не взымается. Срок по такой ссуде ипотечный калькулятор определяет как 27 лет, сумма ежемесячного платежа составит 6 259,31 рубля. За означенный отрезок времени клиент выплатит банку  2 028 016,44 рублей.

В октябре средняя цена одного квадратного метра жилья в домах 97 серии составляет 32 323 рубля. Это данные одного из крупных игроков рынка недвижимости столицы Южного Урала. Таким образом, 969 690 рублей - такова сегодня цена среднестатистической челябинской квартиры площадью 30 м2. Ее решила купить семья с тем же совокупным доходом, подтвержденным справкой 2-НДФЛ. При первоначальном взносе 290 907 рублей (30%) величина заемных средств - 678 783 рублей. Процентная ставка по данной ссуде будет 15,35. За 25 лет при ежемесячном платеже 8 878,79 рублей клиент сможет вернуть долг, считает ипотечный калькулятор. Банк получит за четверть века 2 663 637 рублей. Получается, что предложение ВТБ24 ипотеке на залоговые квартиры не такое уж и плохое.

Перенести дату ежемесячного платежа по автокредиту с оговоренной на удобную - такую возможность получили заемщики Альфа-Банка. Днем регулярного взноса по автокредиту теперь может быть день зарплаты клиента или любой другой, соотнесенный с получением доходов. Для осуществления переноса даты выплат по ссуде необходимо заполнить соответствующее заявление. Нововведение распространяется как на клиентов, уже связанных с Альфа-Банком договором займа, так и на новых. Удобство потребителей кредитных продуктов - об этом прежде всего думали авторы изменений.

Таким образом Альфа-Банк отреагировал на общую тенденцию - участники рынка снижают процентные ставки по ряду программ, в частности по кредитам на авто. Как видим, следовать примеру других банк для успешных людей не стал. Повышать привлекательность своих предложений здесь решили за счет предоставления клиенту максимальных удобств.

Еще в марте, говоря о автокредитах Альфа-Банка, мы отмечали, что ставки здесь достаточно высоки. С тех пор ставка рефинансирования была поэтапно снижена с 13% до 10%, государство и автопроизводители простимулировали увеличение спроса на отраслевую продукцию. В свете таких перемен в конъюнктуре 26% годовых по стандартному рублевому займу на новый автомобиль сроком от 2 до 6 лет способны отодвинуть на второй план любые удобства.

Уралсиб пополнил список банков, объявивших нынешней осенью о снижении ставок по автокредитам. 18% по займам в рублях и 13% - в долларах США и евро - таковы теперь нижние границы коридора значений годовых процентных ставок. Ранее занять у Уралсиба денег можно было на условиях от 21,9% годовых в рублях и долларах, от 13,9% - в евро.

Актуальные на сегодня минимальные ставки применимы в случае заключения кредитного договора сроком на 1 год. При ссуде на такой период их величина не зависит ни от наличия /отсутствия пробега у автомобиля, ни от размера первоначального взноса. Что касается последнего, то здесь минимум тоже был уменьшен и составляет теперь 15% от стоимости желанной машины.

Верхние границы коридора значений процентных ставок - 22,5% по кредитам в рублях и 20 % по ссудам в долларах и евро. Этот максимум распространяется на клиентов, покупающих подержанный автомобиль. Исходя из наибольших ставок будет считаться годовое годовое удорожание заемных средств при сроке от года до пяти лет и первоначальном взносе менее 40% от стоимости приобретения. При таком же раскладе ставка по ссуде на новый автомобиль будет на полпроцента ниже в любой из валют.

80, 10, 12 - параметры нового кредитного продукта Сбербанка России. 80 - часть стоимости коммерческой недвижимости в процентах, на покупку которой Сбербанк готов ссудить денег, 10 - число лет, в течение которых клиенту следует расплатиться с кредитором, 12 - период в месяцах, когда можно не гасить основную сумму долга. В условиях также прописана возможность составления индивидуального графика погашения займа. В качестве залога банк готов рассматривать транспортные средства, оборудование и недвижимость клиента, как собственную, так и приобретаемую с помощью кредита.

Программа Коммерческая недвижимость запущена вчера во всей филиальной сети Сбербанка. Целевая ссуда на приобретение помещений для нужд бизнеса будет выдаваться юридическим лицам или предпринимателям, ведущим свою деятельность больше 6 месяцев. Годовая выручка до 150 миллионов рублей - еще один критерий отбора. Сам кредит можно получить в рублях, евро и долларах США. Что касается процентной ставки по ссуде, то она будет определяться индивидуально для каждого клиента. Не определены даже границы коридора, внутри которого возможны вариации. Ни от… , ни до… Как в одном из эстрадных номеров Владимира Винокура: сюрприз будет!

Процентная ставка по кредиту в долларах остается неизменной в течение всего срока договора, а по займу в рублях корректируется раз в полгода в зависимости от изменения курса бивалютной корзины по отношению к российской валюте. Ипотека на этих условиях - новое предложение банка Возрождение. С плавающей ставкой - таково название продукта. Из его параметров озвучены пока только базовые ставки, исходя из которых будет считаться удорожание заемных средств: в долларах США - от 13,5%, в рублях - от 18% годовых.

Если сравнивать эти значения со ставками, действующими по другим продуктам, то новый кредит не самый привлекательный в ипотечной линейке банка. По программе МегаполисРублевый минимальная применимая ставка по кредиту составляет 16,25% годовых в рублях. Ссуду в долларах США можно взять по по программе МегаполисСтандарт, где наименьшая величина ставки - 12,25% годовых. Оба Мегаполиса распространяются на случаи приобретения жилья на вторичном рынке.

Обновление ипотечной линейки произошло одновременно со снижением процентных ставок по авто- и потребительским кредитам. Уменьшение этих показателей по ряду продуктов составило 5,5 процентных пункта. Так, при покупке новой или с пробегом иномарки рублевые стоимость рублевых заимствований будет рассчитываться с учетом ставки 19,5% вместо 24% годовых. Последнее значение ранее клиент должен был увеличить на 2 процентных пункта, если имел на руках 50% от стоимости автомобиля для первоначального взноса и планировал рассчитываться с банком более полутора лет. Так как отмена этих условий не анонсировалась, забывать об увеличении новой ставки на 2% не стоит.

Работа по внесению изменений в программы розничного кредитования внесены банком Возрождение активизировать работу с клиентами в этом направлении. Однако кубышку растрясти здесь готовы в первую очередь ради уже существующих клиентов. Разогретый кредитный каравай не для чужаков.

Процентная ставка по Персональному кредиту в Райффайзенбанке снижена на 3 процентных пункта. Сегодня сообщение об этом появилось на сайте кредитной организации. 22,9 % годовых - по такой ставке теперь будет считаться удорожание заемных средств. Займ Персональный - один из двух вариантов кредита наличными. По его условиям без поручителей и залога в Райффайзенбанке можно занять сумму от 91 000 до 450 000 рублей на срок от года до трех лет.

Главный минус Персонального кредита с точки зрения потенциального клиента - ежемесячная комиссия за ведение счета в размере 0,39% от первоначального размера ссуды. Это условие кредита осталось в силе. Только за обслуживание счета с суммы 90 000 рублей заемщик ежемесячно будет платить 351 рубль. 12 636 рублей - такова будет сумма переплаты только в виде комиссии за обслуживание счета в случае максимального срока. С суммы кредита 450 000 рублей ежемесячная комиссия составит 1 755 рублей, за три года переплата только по этой статье будет 63 180 рублей. Конечная стоимость кредита была бы много ниже, если бы перемены прошли не только в части процентных ставок.

На конечную стоимость Персонального кредита также влияет плата за полное и частичное досрочное погашение кредита в размере 3 000 рублей. Минимальный размер частичного досрочного погашения - 30 000 рублей. Эти условия также остались без перемен. Банкам приходится заботиться о том, чтобы рост кредитного портфеля не сопровождался снижением рентабельности добычи денежных средств.

Ипотека и автокредиты Газпромбанка с 1 октября стали дешевле. Процентные ставки по рублевым и долларовым займам на приобретение вторичного жилья стали меньше в среднем на 1%. 1% и 1,5%-2% - на столько снижены ставки по ссудам на приобретение строящегося жилья в долларах США и рублях соответственно. Конечный их размер по этим видам ипотеки зависит от ее срока. Так, в случае кредита на 15 лет для покупки недвижимости, находящейся в процессе строительства, теперь будет применима ставка 16,5% или 16%. Последнее значение вступает в силу после предоставления в банк документов о государственной регистрации залога.

Срок кредита, место его получения, новый или нет приобретается продукт автомобилестроения, - от этих факторов в Газпромбанке зависит итоговая величина процентной ставки по автокредиту. Ее размер по ссудам на новые транспортные средства с 1 октября сократился на 0,5%-1%, на подержанные - до 2%. Занять, к примеру, средства в рублях на срок от одного до трех лет для покупки автомобиля без пробега клиент регионального отделения Газпромбанка сможет под 19 % годовых, москвич - под 17,5%. Таковы условия стандартной программы кредитования Газпромбанка. Сравнение их с параметрами специальных предложений, которые разработаны совместно с автопроизводителями, не делает ставки этого типового продукта особенно привлекательными даже после снижения.

Кредитные программы Банка Москвы подверглись изменениям. С 1 октября здесь улучшены условия в части сроков и процентных ставок по автокредитам и кредитам на неотложные нужды. По потребительским ссудам прошло самое значительное снижение ставок: они стали меньше на 10,5 процентных пункта. Это касается как рублевых, так и валютных займов. Дорожать заемные средства теперь будут исходя из ставок 18,5% годовых по кредитам в рублях и 13,5% - в иностранной валюте. Кроме того получить потребительский кредит со вчерашнего дня возможно и при отсутствии поручительства. Стоимость ссуды в этом случае считается с учетом годовых ставок 21,5% в рублях и 16,5 % в иностранной валюте.

Уменьшение стоимости заемных средств коснулось также и ипотеки. Процентные ставки по данным видам ссуд составляют теперь 16,5 % годовых по рублевым кредитам, 12,5 % и 12% - по займам в долларах США и евро соответственно.

В борьбе за клиента Банк Москвы пошел дальше улучшения условий по уже существующим кредитам - в данной линейке появилось три новых продукта. Это потребительские ссуды под залог недвижимости и авто и займ  “Семейный”. По условиям первого из них провинциал может занять в Банке Москвы от 170 000, а столичный житель - от 490 000 рублей или эквивалент в иностранной валюте. В качестве обеспечения банком рассматриваются при этом две квартиры или нежилая недвижимость, находящаяся в собственности клиента.

Тем, кто сочтет подобные условия приемлемыми, кредит в евро и в рублях выдадут соответственно на пол процента и один процентный пункт ниже, чем при потребительском займе с поручительством. Ставка, действующая по нему в долларах будет равной той, что прописана в новом продукте. Максимальный срок по кредиту, где обеспечением выступает недвижимость, в два раза превышает тот, на который можно занять денег под поручительство. Он составляет 10 лет и зависит от дохода заявителя.

Райффайзенбанк с сегодняшнего дня снизил стоимость своих автокредитов. Годовые процентные ставки стали меньше на 4,5 % по всем программам. Так, при приобретении нового автомобиля иностранной марки удорожание заемных средств теперь будет рассчитываться исходя из ставки от 14% до 16% годовых при кредите в евро и долларах США. При займе на такой же автомобиль в валюте Российской Федерации будет применяться ставка от 18% до 21%.

Размер процентов, действующих по конкретному договору, в Райффайзенбанке зависит от срока кредитования и вида подтверждения дохода клиента. В рассматриваемом нами случае - приобретении нового автомобиля зарубежной марки - срок заимствования имеет значение только для определения ставки по рублевому кредиту. Ее минимальный размер - 18 % будет применен при заимствовании на срок до 3 лет и предоставлении в банк копии трудовой книжки вместе со справкой 2-НДФЛ.

В целях повышения привлекательности своих условий по кредитам на приобретение автомобилей Райффайзенбанк также отменил мораторий и комиссию за частичное и полное досрочное погашение ссуды.

Получить скидку к процентной ставке по кредиту на жилье от 1,21% до 3,16% - таковы перспективы участников Накопительной программы ипотечного кредитования ВТБ 24. Данное предложение действует здесь с 15 сентября и рассчитано на тех, кто копит на первоначальный взнос по ипотеке. Присоединиться к новой программе можно путем открытия одного из двух новых депозитов банка: ВТБ24 - Ипотечный накопительный и ВТБ24 - Ипотечный индекс.

Оба вклада срочные и именно от сроков зависит размер последующего уменьшения процентной ставки по ипотеке. Договор можно заключить на срок от 2 до 5 лет, однако получение минимальной скидки возможно уже в случае нахождения денег на счете свыше года. Второй фактор, влияющий на величину льготной ставки - срок самого кредита.

Оба вклада рублевые. Расходные операции по ним не предусмотрены. Минимум, с которого можно начать накопления на будущие пенаты - 50 тысяч денежных единиц. Ограничения по пополнению есть только в части суммы - не менее 3 000 рублей. Окончательная величина накоплений повлияет на размеры будущего ипотечного заимствования.

Процентный доход по депозиту ВТБ24 - Ипотечный накопительный рассчитывается исходя из ставки от 8,60 % до 9,70 %. Что касается индексного вклада, то здесь прирост зависит от ставки рефинансирования. Так, в случае нахождения суммы немногим более 300 тысяч рублей на накопительном депозите свыше одного года прибыль клиента будет считаться по ставке 8,75 % годовых. При подобных же условиях доходность выбравших индексный вариант в случае сохранения ставки рефинансирования на сегодняшнем уровне - 7,75 % годовых. Тем, кто после закрытия счета не станет оформлять льготную ипотеку, банк выплатит еще 2 % годовых сверх оговоренного дохода. Правда, право на “добавку” получат лишь клиенты, средства которых находились во вкладе более одного года.