Сегодня Россельхозбанк заявил, что предоставит отсрочку до 3 лет при выплате основного долга по кредитам для клиентов, пострадавших от наводнения в Крымске.

Напомни, что Крымск был затоплен в ночь на 7 июля. Во время наводнения, по официальным данным, погибло более 170 человек.

Отсрочку по выплате основного долга получат не только физические лица, но и субъекты малого и среднего предпринимательства.
Получить всю необходимую информацию и оформить реструктуризацию платежей по упрощенной схеме заемщики могут непосредственно в Крымском дополнительном офисе Краснодарского филиала РСХБ.

Общая задолженность пострадавших при наводнении в Крымске перед банками оценивается в сумму чуть менее 3 миллиардов рублей.Российские банки пошли навстречу жителям Крымска и в конце июля согласились ввести годовой мораторий на обслуживание их кредитов. ЦБ, в свою очередь, планирует разрешить банкам не наращивать резервы по ссудам, выданным физлицам и индивидуальным предпринимателям, пострадавшим в чрезвычайных ситуациях, даже если качество обслуживания таких кредитов ухудшается.

Шел мимо Юниастурм Банка - захотел скутер. Если шел с паспортом - не проходи мимо! Внезапные желания стоимостью до 150 000 рублей теперь можно осуществить с помощью экспресс-кредита банка в 15 регионах его присутствия. В их числе - Нижний Новгород, Волгоград, Самара, Ростов-на-Дону. Кредит по паспорту здесь предоставят в течение одного дня. Постоянная регистрация в месте расположения любого офиса Юниаструм Банка - одно из требований к заемщику. Есть условия и в части уровня его доходов. Нижняя граница заработной платы установлена для регионального клиента на уровне 10 000 рублей.

Деньги перечисляются на пластиковую карту Visa Electron. Срок действия положительного решения по кредиту - 30 дней. Ставка зависит только от срока и варьируется от 22 до 35 % годовых. Наименьшая ее величина действует при периоде возврата до 180 дней. За 3 же года - максимальный срок кредита - переплата будет сопоставима с суммой займа. Те, у кого подобные мысли не отбивают внезапных желаний, могут выяснять адреса офисов Юниаструм Банка в их городе. Экспресс-кредит скоро придет во все регионы его присутствия.

- Мы живем на Урале, и нигде не работаем, - мужская половина нашей тургруппы сводит на нет разговор о финансовых возможностях, которые мог бы открыть перед нами Citibank. Разговор этот предлагает нам консультант кредитной организации - он подкатывает с этим предложением к пассажирам, ожидающим регистрации на внутренние рейсы в аэропорту Пулково. Для нас это - место пересадки на маршруте Милан-Челябинск, позади отпуск, а впереди еще около 7 часов пути. Это и дежурный характер подката объясняют отсутствие клиентского интереса к разговору.

Профессиональный же интерес можно удовлетворить и с помощью сайта Citibank - вряд ли консультант сможет рассказать что-то сверх того, о чем там сообщается. Итак, для селекции пассажиров, то есть выведения их из рядов клиента, у банка есть новая бонусная программа Citi Selekt. Она работает по принципу: накапливай бонусы за покупки - трать их на услуги партнеров банка. В ее рамках выпускают как дебетовые, так и кредитные карты. Последние - двух видов: Citi Selekt и Citi Selekt Premium. 1,5 селекта за каждые 30 рублей трат - таково основное правило начисления селектов для владельца стандартной карты.

Минимальный размер селектов, которые подлежат обмену, - 644. За них в программе дают 99 бонусов от НТВ Плюс. У этого партнера 1 бонус=1 рублю, то есть за 644 селекта можно получить скидку в размере 99 рублей при оплате услуг НТВ Плюс. Процедура обмена занимает не менее 5 дней - предупреждает поставщик услуг. Таким образом, 12 880 рублей трат по карте за некий период - за такие расходы премия клиента составит 99 рублей в виде скидки у оператора спутникового телевидения.

Кроме того есть годовой бонус для тех, чей оборот по карте за год составит 300 000 рублей. Он составляет 10 000 селектов. С учетом того, что по карте Citi Selekt предусмотрен льготный период, для тех, кто работает и живет, скажем, в Москве, он может быть достижим без особых потерь. А через год ежемесячных займов-возвратов 10 500 селектов уже можно потратить на месячную оплату 150 каналов НТВ-Плюс. ))

Более интересной программа, возможно, станет при подключении к Citi Selekt сервиса anywayanyday.com. Впрочем, с марта прошлого года портфель кредитов физическим лицам здесь демонстрирует небольшой, но непрерывный рост. Это может говорить в части прочего и том, что для селекции в аэропортах есть допоснование - больше свободных средств.

Февраль остался на второй срок - устроим ему акцию протеста. Не самый худший вариант протеста - поездка в теплые страны. Альфа-Банк и туристическая компания TUI предлагают сделать это в рассрочку. Тур от партнера банка можно купить в кредит под 14 и 25 % годовых. В первом случае он предоставляется на 4 месяца и фактически является беспроцентным. TUI дает скидку на свой товар в размере суммы процентов. Отъезжающему понадобятся деньги на первоначальный взнос - 20 % от стоимости тура.

Путешествие без первоначального взноса - кредит длиной 18 месяцев. Это и есть вариант под 25 % годовых. 200 000 рублей - верхняя граница заимствования в обоих случаях. Купить туры можно в числе прочего и на сайте www.tui.ru. К сожалению, среди стран для отдыха TUI не предлагает Мальту. А именно там хочется восстановить запасы серотонина. Район, застроенный виллами, отданными под посольства, - одно из самых солнечных мест в стране. В этом царстве официоза одно из строений принадлежит частному лицу - так гласит табличка. Мысль о том, что при соответствующих трудозатратах можно стать соседкой Цукерманна, грела меня еще долго по возвращении в место “90 солнечных дней в году”.

Впрочем, привередничают в части выбора места для принятия солнечных ванн, не многие. Часть направлений, где можно отдохнуть от бесконечного февраля в кредит, уже невозможно забронировать на вторую половину апреля.

Ставки по ипотечным кредитам будут расти, а объемы выдачи - снижаться. Таковы ожидания на 2012 год. Они проистекают из того факта, что банкам не хватает ликвидности. Его публично признали такие столпы, как Сбербанк и ВТБ24. Нерадужные прогнозы - повод задуматься: не является ли текущий момент самым удобным для оформления ипотеки? Посмотрим на график средневзвешенной ставки по соответствующим кредитам в рублях за период с 2009 по 2011 год. График построен на основе данных инфомационно-статистической системы по рынку жилья, запущенной Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

С третьей декады 2009 года ставки по ипотеке падают, а с июля прошлого года по февраль текущего средняя величина непрерывно снижалась на 0,10 процентных пункта в месяц. 1 февраля она составляла 11,8 % годовых и, в свете заявлений руководства крупнейших банков страны, нелогичным было бы ждать дальнейшего снижения.

Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях 2009-2011 гг.

Многие уже и не ждут - уверяют кредитные организации. В январе текущего года снижение объемов выдачи месяц к месяцу было не таким сильным, как в январе прошлого года. Вместе с тем средняя сумма ипотечного кредита по России в январе составила 1 145 000 рублей. Тогда как каждый из 12 месяцев прошлого эта величина превышала 1 300 000 рублей. Весьма вероятно, что заемщики готовы брать меньшие суммы, но под сегодняшние ставки.Средний размер ипотечного кредита, тыс. рублей (2009-2011 гг.)

Объем общероссийской средневзвешенной ставки задолженности по ипотеке на конец 2011 года составлял немногим 1 474 839 млн рублей. За 3 года рост составил примерно 40 %. При в 2009 мы видим снижение: заемщики возвращали больше, чем получали. Основное увеличение дал прошлый год. При этом есть регионы, чье влияние на общую тенденцию невелико. Кривая прироста здесь выглядит практически как прямая. ) В их числе - Северо-западный и Дальневосточный.

Объем задолженности по ипотеке, млрд рублей (2009-2011 гг.)

На графике, который мы построили без учета общероссийских данных, картина по регионам более наглядная. Здесь лучше видно, где предпочитают брать, а где ждать.

Объем задолженности по ипотеке, млрд рублей (2009-2011 гг.)

Любая крупная компания использует кредитование. Это обусловлено экономической целесообразностью. Вообще кредит стоит брать только при экономической целесообразности.

Всегда стоит считать стоимость денег. В какую сумму вам обойдется кредит. Не всегда кредит берется на развитие предприятия. Но всегда надо считать стоимость кредита и оценивать его целесообразность.

Например, покупка автомобиля может быть тоже целесообразность, если вы тратите много денег на такси. Так же, как и покупка дома, квартиры.

Но реально может быть выгоден и кредит на покупку телевизора или пылесоса. Во-первых, если мы говорим о кредитных картах, то сейчас почти у всех есть беспроцентный период (обычно - 55 дней). Если у вас есть такая карточка и есть вся сумма на покупку техники, то вам нет резона платить всю сумму сразу. Логичнее воспользоваться беспроцентным периодом. Правда, надо внимательно смотреть условия кредитов.

Если у вас нет всей суммы на покупку стиральной машины, допустим, то ее почти всегда тоже выгодно купить в кредит. При покупке стиральной машины в кредит на 12 месяцев вы переплатите порядка 3 тысяч рублей. Сколько времени за 12 месяцев вы сэкономите? Пусть будет 3 часа в неделю. Итого 156 часов. Получается, что вы заплатите 20 рублей за час. Здесь два момента. Первый - если вы работаете дома, то наверняка час вашей работы стоит дороже 20 рублей. Значит это выгодно. Второй - если не работаете дома (а это бывает чаще), то час вы можете потратить на отдых, семью. Ваш час отдыха стоит 20 рублей? Мне кажется, что да.

Ну а если вы знаете, куда вложить деньги, чтобы окупались проценты по кредиту, то не брать кредит просто глупо. Вы теряете деньги. Сейчас все еще есть места (не МММ), где можно получать больше 50 % годовых. А значит потребительский кредит почти в любом банке будет оправдан.

Про микрофинансирование

Брать деньги в организациях, дающих микрокредиты, - кощунство. Проценты, которые предлагают они, окупить будет очень сложно. И даже если вы покупаете на них стиральную машину, то час отдыха уже будет не 20 рублей, а 90.

То же самое можно сказать о ломбардах. Ставки по кредитам в ломбардах превышают 100 %, а иногда и 200 % годовых. Такой кредит можно взять на несколько дней. Но никак ни на месяц или два.

Сбербанк исключил из списка обязательных документов на получение автокредита справку о доходах. Не требуется теперь подтверждать и занятость. Эти “исключения” сделаны для тех заемщиков, чей первоначальный взнос на автомобиль составляет не менее 40 % от его стоимости. В платежеспособность клиента, имеющего означенную сумму денег, поверят при предъявлении , скажем, двух паспортов - гражданского и заграничного.

Процентные ставки по кредиту без лишних справок Сбербанк оставляет на прежнем уровне. По рублевому займу на общих основаниях они составят от 14,50 до 15,50 % годовых в зависимости от срока и величины первоначального взноса. Значения применимы при покупке нового автомобиля. Под более низкие ставки ссуду здесь получают клиенты, имеющие преференции. В их числе - работники предприятий, чья заработная плата поступает на счет в Сбербанке.

Сотрудники call-центра банка Русский Стандарт при звонке к ним предлагают оформить кредитную карту American Express® Card. В декабре таких предложений не делали. По крайней мере, я под них не попадал.

Русский Стандарт движется вперед. Банк развивается быстрыми шагами. Вероятно, результаты по привлечению депозитов у населения за декабрь будут хорошими.

В январе банк открыл два новых отделения - в Новокузнецке и Пензе.

Сейчас предлагает кредитные средства как минимум своим старым клиентам. Я являюсь клиентом банка уже много лет.

Условия по карточке American Express® Card не лучшие на рынке. Но Русский Стандарт никогда и не мог похвалиться лучшими условиями. Кредит от Русского Стандарта - это минимум документов.

Процентная ставка по American Express® Card - 36 % годовых. Плата за съем кредитных средств - 4.9 %. Обслуживание карты - 1500 рублей в год.

Русскому Стандарту есть куда расти - по состоянию на 1 октября 2011 года только 8 % карт, эмитированных в России, являются кредитными. Немногим более 14 % от общего объема - расчетные с овердрафтом. Число расчетного пластика без овердрафта составляло 69.8 %.

В количественном выражении физические лица на названную дату имели 167 222 985 карт. За III квартал прошлого года по ним были совершены операции на общую сумму 4.3 трлн рублей. Всего 15 % этой суммы составили траты на операции безналичной оплаты товаров и услуг. Для большинства россиян карта остается средством для того, чтобы получить зарплату.

Кредит на подержанный автомобиль без КАСКО - таким продуктом пополнилась соответствующая линейка ЮниКредит Банка. На покупку “иностранца” у официального дилера здесь ссудят до 1 000 000 рублей. Величина ставки зависит от срока кредита. максимальный - 5 лет. 40 % от стоимости приобретения - таков размер минимального первоначального взноса. Займ оформят без документов, подтверждающих доходы и занятость.

В таблице ниже - сравнение условий по автокредитам без КАСКО в разных банках. По продукту ЮниКредит Банка приведены ставки для клиентов, получающих ссуду на общих основаниях. Для заемщиков с кредитной историей проценты ниже.

Сравнение условий по автокредитам на подержанный автомобиль без КАСКО

Банк	Минимальный перв-ый взнос,%	Срок	Ставка,% годовых, руб	Комиссия, руб	Подтверждение дохода/занятости
Юниаструм	25	до 5 лет	16-21	10 000+150	+ /при взносе < 50% +
ЮниКредит	40	до 5 лет	17-19,5	-	- / -
ВТБ24	30	до 5 лет	22,49-25,49	-	- / -
Хоум Кредит	0	до 4 лет	29,9 (21,9*)	-	+ / +

*Такое значение ставки вступает в силу в случае оформления приобретенного автомобиля в залог.

Намерения Сбербанка относительно потребительского кредитования в торговых точках обрели более четкие очертания. Самый крупный заимодавец страны объявил о подписании обязывающего соглашения с Cetelem - подразделением группы BNP Paribas. Оно предусматривает создание совместного банка под брендом Cetelem. Доля Сбербанка в нем будет составлять 70%. BNP Paribas Personal Finance France - обладатель прав на засвеченный бренд - оставит за собой 30 %.

Новая структура со старым именем начнет выдавать кредиты летом 2012 года - таковы планы партнеров. До завершения сделки предстоит решить реорганизационные и организационные вопросы. Сбербанк сообщил, что на вооружении нового Cetelem останется разработанная прежним концепция “ответственного кредитования”. Понятные и прозрачные продукты по разумным ставкам - вот что подразумевают партнеры под этим понятием.

В самом Сбербанке проценты по потребительскому займу считают по ставке от 16 до 20% годовых в рублях. Зеленый человечек - символ Cetelem действует по принципу “Большие риски - большие ставки”. Для банка, где есть возможность занять денег по одному паспорту, это в пределах разумного. Так, по программе “1% в месяц” действует ставка от 23,86 до 41,58 % годовых в рублях. При этом чем больше размер первоначального взноса, тем выше размер коэффициента удорожания. Вероятно, в торговых точках разумнее действовать по правилам зеленых человечков.

Специальную награду за лучший розничный кредит получил Юниаструм Банк в рамках Национальной банковской премии. В нынешнем декабре конкурс проходил в 7-ой раз, его организатор - Ассоциация российских банков. Потребительский кредит “Доступный” жюри отметило в номинации “За достижения в области кредитования населения”. Банк запустил этот продукт в августе и, по уверениям здешней пресс-службы, спрос на потребительские кредиты увеличился более чем в два раза.

Занять до 600 000 рублей под ставку от 10,5 % годовых - таковы некоторые параметры предложения. По названной величине проценты могут считаться по кредиту под поручительство сроком на 1 год. При том же сроке без поручительства ссуда выдается под ставку от 14,5 % годовых. Конкретный размер ставки определяется индивидуально. Деньги перечисляются на пластиковую карту Visa Electron. Максимальный период возврата доступного кредита - 3 года.

При займе до 100 000 рублей от резидентов не требуется документального подтверждения занятости и доходов. Индивидуальные предприниматели, фермеры, их сотрудники, резиденты, нерезиденты - вот неполный список лиц, которым выдается кредит. На его основании и впрямь можно назвать ссуду доступной.

Мешают же сделать это данные об объемах кредитного портфеля Юниаструм Банка. Мы берем в расчет данные по ссудам физическим лицам-резидентам, нерезидентам и индивидуальным предпринимателям. На 1 декабря сумма этих слагаемых выросла к той же дате прошлого года на 10 %. При этом долги резидентов и нерезидентов на дату сравнения стали меньше, чем год назад. Так что не будем обольщаться по поводу доступности кредита “Доступный”. Как это там:”Есть-то он есть, да кто ж его даст?”

Сравнение объемов кредитов, выданных Юниаструм Банком ряду категорий заемщиков, в млн рублей

Дата	Кредиты физ. лицам резидентам	Кредиты физ. лицам нерезидентам	Кредиты ИП	Итого
1.XII.2010	19 562	272	4 845	24 679
1.XII.2011	18 708	211	8 258	27 177
Изменение, %	-4,37	-22,43	70,44	10,12