До 3 миллионов рублей на срок до 3,5 лет - такую ссуду на открытие собственного дела предоставляет Сбербанк. Сегодня он объявил о запуске нового кредита “Бизнес-старт”. Новым предложением могут воспользоваться физические лица. Те, кто в реализации своих бизнес-планов не продвинулся дальше регистрации свидетельства индивидуального предпринимателя или имеет трехмесячный перерыв в деятельности, тоже в числе адресатов программы. Минимальная ставка в рамках продукта - 17,5 % годовых.

Старт со Сбербанком - это работа на условиях франчайзинга. Кредитор готов дать в долг до 70 % от суммы, необходимой для запуска торговой точки или предприятия сферы услуг. Среди брендов, под чьим именем может работать заемщик, - магазины торговой марки BAON, рестораны быстрого обслуживания Subway и сеть центров развития детей Baby-club. Из перечисленных нами партнеров старта только первый не берет платы за право ведения бизнеса под своей маркой. 12 000 долларов и 600 000 рублей - такова “цена” бренда Subway и Baby-club соответственно.

Кроме того за популярное имя для своего реcторана заемщик ежемесячно будет платить  11,5 % от валового оборота в вид различных платежей по договору франчайзинга. За эти деньги новый член сети получает и ряд бизнес-решений. Как это там? Поработай-ка сначала на чужое имя, а потом, глядишь, тебе дадут кредит и под собственное.

ЮниКредитБанк запустил три программы кредитования для покупки автомобилей Subaru. Это займы с целью приобретения новой и подержанной машины и предложение с отсрочкой погашения. Последний выдается только в рублях, максимальный срок по нему - 3 года. Первые два доступны и в иностранной валюте, период возврата по ним может достигать 5 лет. Размер первоначального взноса по новым продуктам не влияет на величину ставки. Однако если он превышает 30 % от стоимости автомобиля, то ЮниКредитБанк не требует документов, подтверждающих доходы и трудовую деятельность.

Ставка по займу при покупке подержанного Subaru в среднем от 0,5 до 2 процентных пункта выше, чем по кредиту на новый автомобиль. В таблице ниже представлены отдельные параметры специальных кредитов на покупку автомобилей Subaru в нескольких банках. Они действуют при приобретении нового автомобиля. По Росбанку даны величины ставок для заемщиков с подтвержденным доходом.

Лучшие условия по автокредитам на покупку новых Субару

Читать далее »

Сумма кредита почти в два раза больше той, на которую можно было бы рассчитывать на основании сегодняшней зарплаты, - вот одна из особенностей новой ипотечной программы АИЖК. Она носит название “Молодые ученые” и адресована научным работникам Российской академии наук в возрасте до 35 лет. Те из них, кто имеет докторскую степень, могут получить такой кредит до достижения 40 лет. Продукт разработан для сотрудников Центрального, Сибирского и Уральского отделений РАН. Размер кредита на покупку жилья для их молодых ученых будет определен с учетом потенциального роста их доходов.

Такой подход заложен и в основу графика погашения кредита. Вначале заемщик будет ежемесячно возвращать сумму, размер которой определят исходя из его сегодняшнего заработка. Постепенное увеличение регулярного платежа - это то, что ждет заемщика в будущем. Такое будущее обуcловлено статистическими данными. Они говорят за то, что доход молодого ученого увеличивается с течением времени. Новая ипотека учтет этот факт на старте его карьеры.

Клиент с потенциалом может занять до 90 % от стоимости приобретаемой недвижимости. Таково одно из условий программы. В качестве части первоначального взноса по ней учтут разного рода субсидии. Например, средства по федеральной программе “Жилище”. Ставки по кредиту - 10-10,5 % годовых. Кредит может быть оформлен на покупку строящегося дома, квартиры на первичном и вторичном рынках. Разрешат использовать ссуду и на покупку пая в жилищном кооперативе. Сегодня программа, где будущее идет клиенту в зачет, запущена в пилотном режиме. Решение о массовом запуске примут после подведения итогов в марте 2012 года.

По информации Росстата, средняя начисленная заработная плата в сфере образования, составляла в текущем году 15 872 рубля. Это данные с января по сентябрь. Названная сумма на 35 % меньше уровня общероссийской среднемесячной зарплаты за тот же период.

Платить банку 5 000 рублей в месяц по автокредиту и ездить на Opel Astra. Такую возможность предоставляет своим клиентам Райффайзенбанк совместно с производителем в рамках акции «Новый Opel Astra за 5 000 рублей в месяц!». Фиксированная сумма ежемесячного платежа - одно из условий нового предложения, разработанного с GM Finance специально для покупки названной модели. Срок кредита варьируется от 1 года до 5 лет. В течение выбранного периода клиент волен возвращать только проценты. К дате последнего платежа величина основного долга может составлять 45 % от ссуды.

Погашение его клиентом за счет собственных средств, рефинансирование и возврат денег банку после продажи автомобиля по остаточной стоимости - такие варианты видят авторы предложения. Выбор третьего варианта означает новый кредит на новый автомобиль - разница между остаточной стоимостью проданного “коня” и остатком долга рассматривается как первоначальный взнос по очередному займу. Посчитаем, какую сумму может получить банк за две пятилетки при выборе клиентом второго варианта, с рефинансированием.

Первоначальный взнос по предложению зависит от комплектации и срока - еще одна из называемых подробностей акции. Для выяснения прочих параметров кредитор отправляет нас в раздел Автокредиты. Здесь наш ориентир - специальная программа GM Finance на Opel. Дальнейшие расчеты сделаны для кредита на 5 лет. Для этого срока ставка по кредиту в рублях, предусмотренная GM Finance на Opel, не зависит от размера первоначального взноса и составляет 12,5% годовых в рублях. Хэтчбек Opel Astra в самой дешевой комплектации находим за 599 999 рублей. Опытным путем выясняем, что при размере первоначального взноса менее 52 % наш ежемесячный платеж не обеспечит требуемый уровень возврата основного долга.

При таких условиях клиент вернет за 5 лет банку 165 546 рублей в качестве основного долга и 134 451 рубль в виде процентов. На момент окончания кредитного договора его обязательства перед Райффайзенбанком будут составлять сумму 122 454 рубля. И впереди у заемщика - еще одна пятилетка отношений с Райффайзенбанком, именуемая рефинансированием. 13,5 % годовых в валюте РФ - такая ставка действует сегодня по этой ссуде при пятилетнем сроке. Ежемесячные выплаты при этом будут 2 817,65 рублей. Таким образом, вторая пятилетка для банка - это 169 059 рублей вместо 122 454.

Конечная стоимость автомобиля - 781 055 рублей. Переплата за 10 лет - 181 056 рублей или 30 % от стоимости покупки. Так в цифрах выглядит необременительный кредит для тех, кто готов оплатить половину Opel Astra при его оформлении.

Банк МДМ вновь - второй раз в течение месяца - вводит продукт, отличный от большинства предложений в сегменте. На этот раз речь идет об ипотеке “Улучшение жилищных условий”. Новинка - займ квартировладельцам, мечтающим переехать в более дорогое жилье. Это может быть как квартира в новостройке, так и на вторичном рынке. На эти цели банк готов ссудить 100 % стоимости приобретения под 15 % годовых. При этом кредитор не накладывает ограничения на старую - ее продажей заемщик займется позже, без спешки. Деньги, вырученные в результате сделки, клиент отдает банку, частично возвращая ссуду. При соблюдении ряда условий в части продажи собственности и возврата долга, МДМ снижает ставку по ипотеке.

13 месяцев с даты выдачи ипотеки - период, отведенный клиенту на продажу старой квартиры. Половина от суммы займа - размер возврата. Таковы требования, при выполнении которых банк уменьшит размер ставки. Величина, по которой станут считать проценты после этого, находится в диапазоне от 10 до 11,75 % годовых. Максимальный размер будет действовать по договору займа на 20 лет. Это верхняя граница срока новой ипотеки. Суммы займа различна для разных регионов и ограничена 30 000 000 рублей.

Если часть долга возвращена не в срок или не в половинном объеме, то ставка по договору клиента будет считаться по формуле СР + 4 процентных пункта. Здесь СР - ставка рефинансирования ЦБ РФ. Однако при сегодняшней ее величине формула не актуальна. 15 % годовых - это минимум, по которому МДМ будет вести подсчет процентов для невыполнивших условия возврата части ссуды. “Улучшение жилищных условий” - программа, по которой предусмотрена комиссия за выдачу. Все названные размеры ставок действуют при выполнении клиентом пожеланий в части личного страхования.

Новое предложения МДМ Банка базируется на схеме, отличной от фундамента стандартной ипотеки с участием уже имеющейся в собственности клиента недвижимости. Старая квартира становится залогом по кредиту на новую. Максимальный размер такой ссуды - 80 % от стоимости собственности. По такой схеме при отсутствии у клиента накоплений купить можно только менее дорогую квартиру.

Вносишь на специальный счет в банке ежемесячно некую сумму - краевой бюджет добавляет 30 % от нее. Так копятся деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Период накопления - от 1 до 6 лет. Затем банк, обслуживающий счета, выдает их владельцам кредит на покупку недвижимости под 6 % годовых. Ставка останется прежней вне зависимости от инфляции. Взаймы банк даст ровно столько, сколько клиент накопит и край добавит. Сумма накопления и “надбавки” таким образом должна составлять половину от стоимости квартиры.

Участники проекта - Сбербанк, Краснодарский край и его жители. О запуске накопительной ипотеки кредитор и власти территории договорились на проходившем в Сочи экономическом форме. Социальные выплаты из бюджета ограничены суммой 36 000 рублей в год. Для их получения участник Накопительной ипотеки должен ежемесячно откладывать на счет в Сбербанке минимум 7 000 рублей.

Условия вклада, который будет открываться в рамках программы, пока не обнародованы. Логично предположить, что процентный доход по нему будет начисляться по ставке “до востребования”. В таком случае при минимальном размере взносов за 5 лет на счете участника программы будет 600 000 рублей. Еще столько же он получит в кредит от Сбербанка. Средняя цена 1 м2 в Краснодарском крае во II квартале 2011 года на первичном рынке была 38 457 рублей. За наши деньги здесь можно купить у застройщика квартиру общей площадью немногим больше 31 м2. 51 366 - такова стимость 1 м2 на вторичке - площадь квартиры при такой цене квадрата едва перевалит за 23 м2.

Цены же на недвижимость в течение пяти лет претерпят изменения. Это движение может нивелироваться за счет действий краснодарских властей - они обещают участникам программы и квадратные метры по льготной цене. Сбербанк же и с учетом ставки по ипотеке в размере 6 % годовых вряд ли останется в накладе. Это - своеобразная плата за пользование средствами участников программы в течение срока накопления.

Есть большая - закладывай - купи еще одну, поменьше. С таким предложением вышел на клиентов Альфа-Банк - здесь запустили ипотеку под залог имеющейся квартиры.15 000 000 рублей - такова максимальная сумма заимствований в ее рамках. Суть нового продукта изложена нами в утрированной форме, но ясно, что это - целевой займ. Его можно потратить на строительство квартиры, ее покупку на вторичном рынке или на рефинансирование ипотеки другого банка. Это отличает новинку в линейке Альфы от схожего предложения банка ВТБ 24. Последний не интересуется целями, с которыми клиент занимает у него деньги под залог недвижимости в собственности.

Отсутствие зависимости процентной ставки от отношения суммы кредита к стоимости заклада - еще одна особенность ипотеки Альфа-Банка. Проценты здесь считают  с учетом срока и формы подтверждения дохода заемщика. Если последняя - справка 2-НДФЛ, то минимальная величина ставки по ипотеке на общих основаниях составит 13,10 годовых в рублях. Она будет действовать при пятилетнем периоде возврата кредита. Наибольший размер - 13,85 % годовых - применят для займов на срок от 21 до 25 лет.

В ВТБ24 верхняя граница срока займа под залог недвижимости в собственности - 20 лет. Проценты по рублевой ипотеке здесь считают по ставкам от 13,05 до 16,90 % годовых. Это касается варианта с фиксированными коэффициентами удорожания. Альтернатива - переменные и комбинированные. Кредит с такими разновидностями начисления процентов выдают только в валюте РФ.

Не надо копить на первоначальный взнос - одна из причин воспользоваться новым продуктом Альфа-Банка. Ставки по ипотеке для квартировладельцев при равных условиях (срок и форма подтверждения дохода) более привлекательны, чем по его ипотеке на квартиру на вторичке с 10%-ным взносом. Кроме того, в последнем случае все требования и пожелания банка в части страхования будут состоять из полисов по четырем рискам. Для только что запущенного кредита этот список на один пункт короче.

Наш сайт только что опубликовал крупнейшие банки по объему кредитов, выданных физическим лицам. Мы решили сравнить условия в банках, которые занимают лидирующие положения в нашем рейтинге.

Так как кредитов всевозможное множество, то мы решили остановится на потребительском кредите, кредите наличными. Благо данный вид кредит пользуется сейчас повышенным спросом. Выбираем наиболее доступные кредиты, с минимальным пакетом документов. Мы не будем включать условия для “зарплатных клиентов”.

Сравнение условий по потребительским кредитам в рублях

У некоторых банков разные условия для разных своих структурных подразделений. Мы взяли условия для московских офисов. Для регионов зачастую максимальная сумма ниже той, что выдается москвичам и жителям Московской области.

Такой гигант как “Газпромбанк” предлагает только один вид потребительского кредита - под залог акций “Газпрома”.

Из лидеров потребительского кредитования выбивается Русфинанс Банк. Он ориентируется на малообеспеченные слои населения, которым нужен кредит до 50 000 рублей, и с помощью мелких ежемесячных платеж пытается убедить взять кредит под минимум 66 % годовых. У остальных банков процентные ставки по кредитам значительно ниже.

Под еще более низкие ставки банки дают кредиты при условии поручительства и/или предоставления залога.

Крупнейшие банки по объему кредитования юридических лиц

1. Сбербанк - 4 578 519
2. Банк ВТБ - 1 371 758
3. Газпромбанк - 933 999
4. Россельхозбанк - 692 950
5. Альфа-Банк - 486 451
6. Банк Москвы - 428 188
7. ЮниКредит Банк - 317 426
8. Промсвязьбанк - 255 579
9. Райффазенбанк - 254 931
10. ТрансКредитБанк - 236 900
11. НОМОС-БАНК - 202 608
12. Росбанк - 185 430
13. Банк Санкт-Петербург - 183 004
14. Уралсиб - 152 852
15. МДМ Банк - 147 979
16. Нордеа Банк - 138 942
17. Московский кредитный банк - 122 782
18. Ак Барс - 118 984
19. Банк Зенит - 108 603
20. Банк Возрождение - 97 327

в млн рублей, на 1 августа 2011 года

Крупнейшие банки России по объему кредитов, выданных физическим лицам

1. Сбербанк - 1 431 003
2. ВТБ-24 - 458 337
3. Росбанк - 160 362
4. Россельхозбанк - 112 134
5. Райффайзенбанк - 84 526
6. Газпромбанк - 82 633
7. Русфинанс Банк - 80 708
8. Банк Русский Стандарт - 79 063
9. ХКФ Банк - 77 063
10. КБ Восточный - 74 964
11. Альфа-Банк - 70 830
12. ТрансКредитБанк - 70 243
13. Траст - 67 858
14. Уралсиб - 65 810
15. ЮниКредит Банк - 63 232
16. ОТП Банк - 61 435
17. Банк Москвы - 52 530
18. Кредит Европа Банк - 45 031
19. ДельтаКредит - 41 245
20. Абсолют Банк - 34 899

в млн рублей, на 1 августа 2011 года

Берешь больше - ставка ниже. Так в двух словах можно описать условия акции Легче некуда, проводимой банком Уралсиб. Под облегченные ставки до конца октября здесь выдают потребительские кредиты. На общих основаниях такой займ предоставляют по 2, 3 или 4 документам. Это Удобный, Удобный+ и Оптимальный кредиты соответственно. В последнем случае пакет клиента содержит в числе прочего копии документов, подтверждающих наличие имущества в собственности.

Величина, на которую худеет ставка, может быть различной для заемщиков, получивших одну и ту же сумму в рамках разных программ. Снижение на 1 % предусмотрели для клиентов, чей пакет состоит из 2 и 3 документов при сумме ссуды от 151 000 до 200 000 рублей. 25,5 % - такая величина актуальна в рамках акции для первых, для вторых - на 2 процентных пункта ниже.

Те, кто может занять большие суммы, - не единственная категория клиентов, подпадающих под действие акции. Снижением ставки на 1 % Уралсиб стимулирует оформление заявки через интернет или Контакт-центр. Данное  применимо вне зависимости от суммы кредита. Скидки суммируются - максимальное “облегчение” может составить 3 %.

Впрочем, чтобы посчитать “полный вес” облегченного потребительского кредита, не хватает данных о страховых выплатах. Они влияют на размер эффективной ставки по продукту в рамках всех программ. В случае же отказа от страхования жизни и риска потери трудоспособности выразить эффективную ставку можно по формуле: B+3-O. Здесь  B - базовый размер ставки, O - величина ее снижения в рамках акции.

Город Мытищи, пересечение улиц Трудовая и 3-я Крестьянская - ипотеку на квартиры в доме по этому адресу банк Уралсиб даст на специальных условиях. Они - результат договоренности банка и застройщика - компании ПИК. Ставка по кредиту на покупку ряда объектов недвижимости от последнего будет на 1 % ниже стандартной. В строящемся доме по названному адресу сегодня можно приобрести квартиру с использованием займа под 11% годовых в рублях. Данное применимо, если клиент располагает собственными средствами в размере 50 % от стоимости жилья. При первоначальном взносе от 20 % до 50 % ставка будет на 0,5 процентных пункта выше. Озвученные величины действуют на этапе строительства, по его окончании ставка будет равна 10,8 % годовых.

Двухкомнатная квартира общей площадью 64,08 м2 расположена на 9 этаже выбранного нами дома. Здесь цена 1 м2 начинается от 64 125 руб. По ней реализуют, скорее всего, квартиры самой большой площади, - четырехкомнатные. Мы все же возьмем ее за точку отсчета - нам она нужна для сравнения. 4 109 130 рублей - такова будет стоимость варианта. При сроке кредита 10 лет покупатель переплатит банку Уралсиб 2 102 047 рублей. Размер ежемесячного взноса будет равен 44 911 рублей. При максимальном сроке переплата составит 7 804 292,40 рублей, ежемесячный платеж - 30 810 рублей. Рассчеты сделаны для таких параметров: 20 % - размер собственных средств, 10,8 % годовых - ставка по кредиту.

ДПоследний вариант приобретения в кредит можно рассматривать, если наименьший размер ежемесячного платежа - основное требование к ипотеке. Конурент Уралсиба на данном объекте - Сбербанк. Для тех, кто готов выплачивать больше 40 000 ежемесячно, его предложение предпочтительнее. При равных условиях в части первоначального взноса по ипотеке от Сбербанка размер регулярных выплат составит 43 442 рублей, а процентов по кредиту заемщик заплатит 1 925 731 рубль. Продукт с названием “В десятку!” актуален до конца текущего года. Максимальный период возврата здесь - 10 лет, ставка 10 % годовых.

В свете же последних событий интерес может представлять и ипотека от Уралсиба на общих основаниях.  С ее помощью можно купить квартиру в будущей Москве, которая сегодня называется, к примеру, Щербинка. 71 606 рублей - столько в среднем стоит здесь 1 м2 в новостройке. Средняя цена рассчитана нами на основании актуальных предложений агентств недвижимости. В Москве же за названную единицу площади в среднем дают 162 400 рублей. Так что есть вероятность, что стоимость обслуживания ипотечного долга нивелируется за счет роста цен на недвижимость в присоединяемых территориях.