Бармены, официанты, телохранители и собственники бизнеса - эти и еще ряд категорий граждан России не могут получить ипотеку в НОМОС-Банке. Для тех, кого готовы рассматривать как потенциальных заемщиков, снижены ставки по соответствующим кредитам. Ипотека была запущена здесь в начале текущего года. Согласно условиям, в кредит от НОМОС-Банка можно приобрести квартиру в многоквартирном доме, расположенном в регионе присутствия кредитующего подразделения. Заявка на него подается по электронной почте. Если рассматривать стандартные продукты, в данный момент ставки по рублевому предложению являются достаточно интересными.

1 % от суммы кредита клиент заплатит в виде комиссии за его выдачу. Размер применимой величины зависит от срока, размера первоначального взноса и формы подтверждения дохода. Так, удорожание займа в рублях при сроке до 15 лет и первоначальном взносе от 20 % до 50 % будет считаться исходя из ставки 11,0 % - 11,25 %. Конкретная величина будет зависеть от соотношения обязательств клинета и размеров его дохода.  Данное применимо при подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ и при выполнении пожеланий банка в части страхования. Если они выполняются не в полном объеме, то размер ставки может быть выше на 1,5 -7 процентных пункта. Кредит в долларах США здесь представляется под переменную ставку, что для займа на длительный срок сопряжено с дополнительным риском для клиента.

В тарифах кредитор честно указывает, что размер страховых выплат составит в среднем 1,1 % от суммы кредита ежегодно. Таким образом, при займе в сумме 4,8 млн рублей клиент будет платить страховщикам 52 800 рублей. За 15 лет на эти цели он направит 16,5 % от суммы кредита или 792 000 рублей. При размере собственных средств менее 20 % от стоимости приобретения полный страховой пакет будет шире.

Меньше чем через месяц финиширует акция Сбербанка “888″. Это ипотека на ковостройку в рублях под 8 % годовых. Прочие параметры кредита - срок 8 лет, первоначальный взнос - 50 % от стоимости покупки. В течение последнего месяца банки активизировали работу по улучшению условий ипотечных жлищных кредитов. Так, например, Райффайзенбанк отменил комиссию за выдачу по последнему из кредитов, где она действовала, - ипотеке на любые цели под залог имеющегося жилья. Однако и сегодня в части процентной ставки “Три восьмерки” Сбербанка - это лучшее предложение на рынке.

Мы сравнили размер переплаты по займу в рамках этой программы и одному из продуктов МДМ Банка. Это кредит “Новостройка”. Ставка по нему при равном размере первоначального взноса после регистрации прав собственности - 10,5 % годовых. Срок ипотеки здесь не имеет значения. Наши расчеты исходят из условия приобретения в кредит достороенного объекта недвижимости, так как размер ставки по ипотеке от МДМ Банка до регистрации прав собственности - от 15 % до 15,5 %.

Получить ипотеку на новостройку на наших условиях в банке ВТБ 24 можно под ставку 13,25 % годовых. Такая величина будет действовать при выборе варианта с фиксированной ставкой после регистрации прав собственности. Нижняя граница ставки по продукту - 10 % годовых. Исходя из нее будет считаться удорожание заемных средств при ипотеке на 7 лет и размере собственных средств 60 % от стоимости квартиры.

При условии, что вы делаете первый взнос в размере 50 %, стоимость квартиры за 8 лет дорожает на 17,9 %, если вы берете ипотеку в Сбербанке, на 24,1 % - в МДМ Банке, на 31,3 % - в ВТБ 24.>

Купить квартиру в столице без ипотеки под силу не каждому. Стоимость квадратного метра в Москве на вторичном рынке превышает 160 тысяч рублей, чтобы купить двухкомнатную квартиру площадью в 60 квадратов, нужно почти 10 млн рублей. Где их взять? У банков.

При выборе ипотеки один из самых важных моментов - процентная ставка. Понятно, что чем ниже, тем лучше, но вот насколько?

Мы провели расчеты переплаты (проценты по кредиту) для разных процентных ставок. Базовые условия одинаковые:
- срок ипотеки - 20 лет,
- сумма кредита - 6 млн рублей.

График переплаты по кредиту в зависимости от процентной ставки

расчеты citizensbankdelphos.com, в тыс. рублей

При ставке в 14 % переплата составляет 11.9 млн рублей, то есть за 20 лет вы выплатите в виде проценточ почти 12 млн. При ставке в 13.5 % - переплата на пол-миллиона меньше. Получается, что 1 % стоит примерно 1 миллион рублей.

А что если уменьшить срок с 20 лет до 15? Опять же мы посчитали переплату, взяв базовые условия:
- сумма кредита - все те же 6 млн рублей,
- процентная ставка - 13 % годовых.

График переплаты по кредиту в зависимости от срока кредита

расчеты citizensbankdelphos.com, в тыс. рублей

Уменьшение срока кредита с 20 до 19 лет позволит вам сэкономить 661 тысячу рублей (размер ежемесячного взноса при этом возрастет на 800 рублей). Сократив срок ипотеки с 20 до 15 лет, вы сбережете 3.2 млн рублей (правда, каждый месяц вам надо будет платить почти на 6 тысяч больше). Так что, если позволяют возможности, сокращайте срок кредита.

ЮниКредит Банк запустил программу рефинансирования ипотечных кредитов. Занять здесь для возврата кредита в другом банке можно при условии, что ипотека была получена для покупки только что отстроенного объекта, из вторых рук или для возведения жилого дома. Максимальный срок - 30 лет. Верхняя граница суммы - 15 000 000, 500 000 долларов США или 330 000 евро.

По комбинированной, фиксированной и плавающей ставке - такие ЮниКредит Банк предлагает варианты начисления процентов за пользование займом. Размер фиксированной зависит от срока кредита. При максимальном сегодня в рублях применяется 12, 5 % годовых. В прошлом году более 90 % выданных в России ипотечных жилищных кредитов предосталялись в рублях.  Средневзвешенная ставка по ним упала в течение 2010 года с 14 % до 13 % годовых. Однако и сегодня по моим параметрам Альфа-Банк, к примеру, предлагает рублевую ипотеку под ставку 14,25 %.

Каждый ребенок в семье - это минус половина процентного пункта от стандартной ставки. Так вкратце можно охарактеризовать условия акции, проводимой Банком Уралсиб. Она распространяется на те семьи, в которых уже есть несовершеннолетние дети, и те, что наберутся смелости завести их в процессе возврата займа. Заключить кредитный договор со льготными ставками можно с 15 апреля по 31 июля. Материнский капитал банк готов принять в качестве первоначального взноса или суммы досрочного погашения займа.

Снижение процентной ставки для заемщиков-родителей действительно по программе Ипотечное кредитование физических лиц на приобретение готового жилья. Оно применяется, если займ выдан по Стандартному тарифу. Изначально для ипотеки с аналогичными параметрами ставки здесь на четверть и половину процентного пункта выше, чем по Партнерскому и Доверительному. Однако заемщикам с двумя детьми на данный момент выгоднее Стандартный тариф. Если срок ипотеки до 10 лет, а первоначальный взнос от 30 % до 50 %, то ставка для них будет равна 11,50 %. При тех же условиях по расценкам других тарифов - 12,25 % и 12 %. Меньшая величина предусмотрена Доверительным.

Названные ставки действуют при покупке квартиры в многоквартирном доме. Ставка по ипотеке для приобретения таунхауса или индивидуального жилого дома увеличивается на 1 %.

Кредит в рублях на любые цели под залог недвижимости запустили в Связь-Банке. Новый продукт пополнил здесь линейку ипотечных займов. Получить его могут до трех заемщиков, один из которых имеет в собственности жилое или нежилое помещение в многоквартином доме. Родственные связи В качестве залога банк также рассмотрит дом или таунхаус с земельным участком. Получение кредита возможно как с подтверждением дохода, так и без него. В последнем случае недвижимость, выступающая залогом, должна соответствовать дополнительному требованию - она может быть лишь приобретена владельцем. Если же заемщик предоставляет документы, подтверждающие доход, то как обеспечение рассмотрят и приватизированное, и подаренное, и унаследованное  имущество.

Наличие или отсутствие подтвержденного дохода и влияет также влияет на размер применомой процентной ставки. По договору клиента, предоставившего полный пакет документов, будет действовать ставка 14 % годовых при любой стоимости предмета залога. Иначе - 15 % или 16% годовых в зависимости от цены обеспечения. Названные величины при заключении клиентом одного обязательного и двух рекомендуемых видов страхования. Отсутствие каждого из желательных утяжеляет ставку на 3 процентных пункта при аналогичных условиях. Диапазон суммы заимствований в рамках Большого кредита - от 400 000 до 30 000 000 рублей. Максимальный период возврата - 15 лет.

Связь-Банк активно практикует ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Так, при покупке жилья на вторичном рынке это применимо по трем программам из четырех.

Квартиру на вторичном рынке можно купить теперь в кредит от Банка Москвы под фиксированные, переменные и комбинарованные ставки. Вчера здесь заявили о запуске соответствующего проекта в ряде регионов страны. Пока это проба новых условий для заемщиков из Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга, Красноярска и Новосибирска. Клиент волен выбирать между тремя вариантами начисления процентов по ипотеке.

В первом случае на начальной стадии срока - от 1 года до 5 лет - по договору действует фиксированная ставка, а далее - индикативная. Для расчета ее величины применят ставки Mosprime, Libor USD или Libor EUR в зависимости от валюты займа. пересмотр коэффициента удорожания - раз в квартал или полугодие. Согласно второму варианту кредит выдадут под процент, зависящий от индикативной ставки на весь срок ипотеки. Ну и, наконец, в силе остался стандартный вариант ипотеки под фиксированную на весь срок кредита ставку.

Величина первоначального взноса не оказывает влияние на размер применимого коэффициента удорожания - одна из особенностей всей ипотечной линейки Банка Москвы. Среди прочих условий: 20 % - нижняя граница для первоначального взноса. 30 лет - максимальный срок кредита. Здесь отсутствует комиссия за выдачу и при определении суммы кредита готовы учитывать доход 4 человек, в том числе не состоящих в родстве.

Житель столицы берет ипотеку для покупки квартиры в Смоленске. Жилье здесь ему не нужно, он ждет роста цен на недвижимость и планирует за счет этого движения получить выгоду. Схема сложная - чего стоит только процедура получения кредита! - но, как оказалось, применимая. Деньги - инструмент инвестирования и рассматривать в таком качестве можно и заемные средства. Насколько вероятна прибыль инвестора в описанном случае? Рассмотрим трехлетний период.

Смоленская область в Центральном федеральном округе занимает и впрямь особое положение: стоимость квадратного метра здесь - одна из самых низких, 28 981 рублей. Среднее же значение для региона - 33 615 рублей. При подсчетах мы не учитывали Москву и Московскую область. Стандартная ипотека на общих условиях для покупки готового жилья в Сбербанке доступна, например, под ставку 13.0-14.75 %% годовых в рублях. Это применимо при сроке кредита до 10 лет и первоначальном взносе от 15 %.

Нетрудно заметить корреляцию зарплаты в регионе и стоимости жилья. Это логично. Если в городе Н. средняя зарплата 10 тысяч рублей, то спрос на квартиры по цене в 50 тысяч рублей за квадратный метр будет низкий. Это подтолкнет цены вниз.

Если рассмотреть коэффицент Ц/З ((цена квадратного метра)/(зарплата)), то и по нему Смоленская область будет среди аутсайдеров. Такого низкого показателя нет ни у одного субъекта Центрального Федерального Округа. На Смоленщине в 2009 году он был 2.22 (в 2010 году, по нашим оценкам, упал ниже 2.0), средний по региону - 2.60 (вновь без учета Москвы и Московской области).

Читать далее »

Ипотека без первоначального взноса - такой вид кредита можно получить в Банке ВТБ24. Это программа Ипотека+Материнский капитал. Адресаты предложения - молодые семьи, имеющие сертификат на материнский капитал. Его-то банк и готов рассматривать в виде первоначального взноса по ипотеке. Новый продукт - рублевый кредит для покупки жилья на вторичном рынке. Условия его аналогичны программе Вторичное жилье.

Здесь 20 % от стоимости покупки - базовый размер первоначального взноса. Он может быть снижен до 10 % при страховании ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств. Оно оформляется дополнительно к полису по трем рискам. Если заемщик сочтет такое дополнение лишним, то без собственных средств сможет купить квартиру, стоимость которой не превышает 1 828 492 рубля.

Ставки по названной ипотеке фиксированные и комбинированные. На величину применимого в каждом конкретном случае коэффициента будут влиять размер первоначального взноса и срок кредитования. Максимальный период возврата здесь - 50 лет. Так, при 20 % собственных средств и полувековом сроке кредита фиксированная ставка по продукту, адресованному молодым семьям, составит 14,35 %.

20,9 % - так теперь выглядит максимальная ставка по потребительскому кредиту в ЮниКредит Банке. Вчера здесь объявили о снижении коэффициентов в рамках названной программы. В среднем они похудели на 2-3 пункта. Наибольшая величина ставки применима при подтверждении доходов заемщика справкой в свободной форме. Эта информация получена из уст кредитного  калькулятора. Если при этом получатель кредита - зарплатный клиент банка, то проценты за пользование заемными средствами будут считаться исходя из коэффициента 15,9 % годовых. Размер последнего здесь не менялся при выборе различных вариантах сроках.

Впрочем, ЮниКредит Банк оговаривает ориентировочный характер сведений, предоставляемых калькулятором. Выяснить конкретный размер ставки по кредиту, вероятно, возможно лишь на стадии оформления договорных отношений. При некотором сроке некоторым категориям заемщиков дадут денег в долг под новый минимум - 14,9 % годовых. В зависимости от Категории заемщика занять у ЮниКредит Банка можно на период от 1 года до 5 лет. Заимствования без залога и поручителей - еще одно условие предложения. Сумма - до 800 000 рублей. Обратившихся за деньгами до 31 мая здесь освобождают от комиссии за организацию кредита.

Еще один пример уменьшения ставок по схожему продукту можем найти в ОТП Банке. Здесь в начале года приступили к тестированию новой системы оценки рисков при выдаче нецелевых займов. В результате заявлена возможность кредитоваться под 10,9 % годовых в рублях. В частности, такова нижняя граница диапазона коэффициентов, применимых по рублевому предложению Отличный кредит наличными. Под названную ставку ОТП Банк может ссудить денег при соблюдении следующих условий: срок - до 12 месяцев и наличие поручителя. Но и их выполнение ничего не гарантирует, подход и в этом случае будет индивидуальным. Степень риска вложений на основании данных о клиенте оценят три инстанции (банк, бюро кредитных историй, автоматизированная система борьбы с мошенничеством). В зависимости от вынесенных вердиктов величина применимой ставки может быть до 15,9 %.

При наличии суммы в размере 30 % от стоимости приглянувшегося автомобиля купить его в кредит можно, предъявив один документ. Так гласит анонс к программе Быстрый старт, запущенной банком Санкт-Петербург. Процентная ставка по нему зависит от срока займа. Так, при периоде возврата от 1 до 3 лет будет действовать коэффициент 14 % годовых в рублях. Продукт доступен также в иностранной валюте. При названном сроке ставки составят 11 % и 11,5 % в евро и долларах США соответственно.

Для клиентов, имеющих Максимальный период возврата - 5 лет. Верхняя граница суммы займа - 1 600 000 рублей, 50 000 долларов США, 40 000 евро. Досрочное погашение является безусловным. Среди автосалонов, в которых клиент банка может выбрать покупку в кредит, - 48 автосалонов Санкт-Петербурга. Приобрести с быстрого старта в кредит можно и DAEWOO, и Porsche.

30,5 % годовых - такова будет полная стоимость Быстрого старта при следующих параметрах: 600 000 рублей - стоимость автомобиля, 3000 000 рублей - сумма кредита, 3 года - его срок, 14 % годовых - ставка в договоре. Этот пример приводит банк. На размер эффективной ставки в итоге будут влиять комиссионные и страховые выплаты. В списке страховщиков, отвечающих требованиям банка, - 15 компаний, в том числе АльфаСтрахование.

7 % годовых в рублях - так может выглядеть ставка по новому автокредиту от Райффайзенбанка. Это продукт Леди Спарк. Он выдается представительницам прекрасного пола на приобретение автомобиля Chevrolet Spark. Названный коэффициент  применим при первоначальном взносе от 40 % и сроке 12 месяцев. Удорожание заемных средств будет считаться исходя из такой ставки и по программе Всего два документа, и по стандартной. По первой максимальная сумма заимстваний, доступная клиентке, будет 1 500 000 рублей.

Минимальный размер собственных средств для покупки Chevrolet Spark - 15 % от цены выбранного варианта авто. В данном случае минимальный коэффициент в рублях составит 11,5 %. Он будет действовать по договору, заключенному на срок от 12 до 36 месяцев при предъявлении стандартного пакета документов. Леди Спарк доступен также в долларах США. В этой валбте занять у банка можно под 9 % и 11 % годовых в зависимости от комплекта документов, суммы собственных средств и периода возврата займа. Все вышеперечисленное касается случаев с включением в кредит суммы премии по программе страхования жизни и здоровья заемщика. В противном случае ставки будут выше на 2 процентных пункта.