Россельхозбанк бесплатно рассматривает кредитные заявки частных лиц и не взимает с этой категории клиентов единоразовый платеж за выдачу займа. Частью своих комиссионных доходов здесь поступились вслед за Сбербанком. Такое изменение условий касается всех кредитных программ для населения. Таковых здесь 14. Проживание или работа в сельской местности, ведение личного подсобного хозяйства, отношение к различным министерствам и ведомства агропромышленного комплекса - адресат большинства из ссуд должен удовлетворять хотя бы одному из этих требований.

Требований к месту проживания и занятости клиента нет среди условий Образовательного кредита. Это довольно редкое предложение на сегодняшнем рынке розничного кредитования. Заемщиком может выступать гражданин Российской Федерации в возрасте от 14 лет. Не достигшие совершеннолетия учащиеся предоставляют в банк письменное согласие родителей либо законных представителей. По кредиту требуется обеспечение, каковым может быть поручительство физических или юридических лиц и залог имущества. При расчете суммы кредита учитывается доход родителей или супруга-супруги, максимальный ее размер - 350 000 рублей. 10 лет - таков максимальный срок ссуды.

12 % годовых в рублях - величина ставки по кредиту Образовательный. Получить его можно для обучения на коммерческой основе очно, заочно, на вечернем отделении вуза или учебных заведениях среднего звена (техникум, колледж). Требуемая сумма может быть направлена на получение второго высшего образования. Списочный состав таких учебных заведений имеет ограничения в части отрасли, где будет занят будущий профессионал. Агропромышленный комплекс, медицина и образование - вот три сферы, для которых готовятся специалисты по вышеназванному кредиту Россельхозбанка. На период обучения клиенту может быть предоставлена отсрочка по выплате основного долга.

При следующих параметрах кредита: срок 120 месяцев, сумма 200 000 рублей, период отсрочки по выплате основного долга - 60 месяцев, среднемесячный доход 40 000 рублей, условно можно будет выделить пять временных периодов в зависимости от размеров ежемесячных процентных выплат: 61, 15, 15, 15, 14. 61 месяц в качестве процентов клиент будет выплачивать сумму 2 000 рублей, затем 15 месяцев величина ее будет в пределах от 1 500 до 2 000 рублей, следующие 15 месяцев - от 1 000 до 1 500 рублей, затем 15 месяцев - от 1 000 до 500 рублей, заключительные 14 месяцев его взнос в качестве процентов составит меньше 500 рублей. Сумма в погашение основного долга изменяться практически не будет, ее размер - 3 333 рубля с копейками.

Для частных лиц базовые процентные ставки по кредитам в Сбербанке теперь равны эффективным. Здесь для них отменены комиссии за выдачу займов. В прошлом осталось взимание платы за выдачу кредита, за рассмотрение клиентской заявки, за обслуживание счета и других.

Одновременно кредитор с самым крупным в России розничным портфелем снизил и процентные ставки по ряду ссуд. Дешевле теперь ипотека, потребительские займы и автокредиты. Так, по жилищным ссудам минимальная ставка в рублях похудела с 11,95 до 10,5 % годовых. В Сбербанке сегодня актуальны пять программ собственно ипотечного кредитования и две, имеющие целью рефинансирование. Наименьшая величина коэффициента применима, в частности по Программе Ипотечный +. Эта ссуда выдается на покупку недвижимости, построенной с участием заимствований в Сбербанке. Жители Санкт-Петербурга, к примеру, могут получить по программе Ипотечный + займ для покупки квартиры в строящемся комплексе Ozerki Style Tower. Он возводится в непосредственной близости от станции метро Озерки. Здесь будет 599 квартир, некоторые с видом на Суздальские озера. Застройщик - Стройкорпорация Элис - , по сообщениям СМИ, договорился о финансировании со Сбербанком. Стоимость двухкомнатных квартир в комплексе колеблется от 4 515 000 до 10 417 000 руб.

Минимальная ставка в рублях - 10,5 % годовых - будет действовать после регистрации ипотеки объекта недвижимости если заемщик- зарплатный клиент Сбербанка. Прочие условия, которые должны быть соблюдены: срок кредита не больше 10 лет, первоначальный взнос от 50 %. До момента регистрации ипотеки величина ставки по такой ипотеке будет 11,85 %. В договоре с равными условиями в части срока и первоначального взноса  на общих основаниях коэффициент удорожания по программе Ипотечный + составит 11,65 и 13,15 % годовых в рублях после регистрации и до нее соответственно.

Автокредиты на стандартных условиях в банке Уралсиб поменяли облик. Одной из операций, произведенных для достижения этих целей, стало уменьшение процентных ставок. Минимальная величина означенных коэффициентов теперь в рублях составляет 14,5 %, в долларах и евро - 12,5 % годовых. Под новые ставки по-прежнему можно занять денег на новые и с пробегом иностранные автомобили, ссуда для покупки подержанных российских транспортных средств не выдается. От срока ставка не зависит, максимальный отрезок - 5 лет. Есть возможность оформления покупки в собственность родственника.

Теперь и по двум документам - такова суть еще одной произошедшей перемены. Сейчас степень полноты предоставляемого пакета документов - на выбор клиента. От выбранного заемщиком варианта в числе прочих условий зависит размер процентной ставки по кредиту. Так, при максимальном наборе документов и первоначальном взносе от 15 до 30 % покупатель нового автомобиля будет переплачивать за займ исходя из ставки 15,5 %. При равных условиях, но без подтверждения дохода и занятости ставка ставка в его кредитном договоре будет на 2 процентных пункта выше.

Обратимся к разделу Рассчитать кредит на сайте банка. Наш выбор - программа без подтверждения дохода и занятости. Предположим, что в нашем распоряжении есть 15 % средств от стоимости российского автомобиля в  800 000 рублей. Прочие параметры: 60 000 рублей - доход, 3 человека - количество членов семьи, 48 месяцев - срок кредита, 10 % - ставка в договоре страхования КАСКО. Размер переплаты в этом случае составит 323 753 рублей. При равных условиях, но с полным пакетом документов она будет равняться 286 315 рублей. В первом случае применим коэффициент удорожания - 17,5 % годовых, во втором - 15,5 %. Итоговая разница меньше 38 000 рублей.

Минимальная ставка в рублях на 1 процентный пункт ниже, чем  по стандартным условиям, - такое преимущество получат заемщики Сбербанка при оформлении кредита на автомобили Volkswagen, Audi и Skoda. Договоренность, предусматривающая пониженный коэффициент по займу, достигнута между крупнейшим кредитором физических лиц и обществом Фольксваген Финансовые Услуги РУС. 15 % - размер первоначального взноса, 5 лет - максимальный срок, 15 % годовых - минимальная ставка  в рублях. Таковы параметры Автокредита Сбербанка, если заемщик получает его на общих основаниях. При покупке автомобилей перечисленных марок коэффициент удорожания по рублевому кредиту составит 14 % годовых.

Автокредит Сбербанка по покупку Volkswagen может быть и беспроцентным. Такое осуществимо в рамках госпрограммы утилизации старых транспортных средств. Если в обмен на старого железного коня владелец готов завести Volkswagen Tiguan и располагает при этом 40 % его стоимости, то ставка по займу на 24 месяца будет 0 % годовых. Акция стартовала 1 апреля. Об этом сообщает официальный сайт компании Volkswagen. Рекомендованная здесь цена на предлагаемую модель - 995 000 рублей. По приблизительным подсчетам, ежемесячный платеж по такому кредиту будет больше 20000 рублей.

Возраст - 34 года. Ежемесячный доход чуть меньше 24 тысяч рублей. Размер регулярного взноса по ипотеке немногим больше 6 тысяч рублей. Из таких показателей складывается портрет среднестатистического заемщика, получившего в феврале добро на рефинансирование ссуды согласно стандартам АИЖК. Это данные самого агентства. Согласно опубликованной информации, средний размер ссуды из числа рефинансированных в феврале составляет 989 510 рублей. Средняя площадь недвижимости, приобретенной на кредитные средства, не превышает 52 м2. Стоимость одного метра квадратного  - немногим меньше 35 тысяч рублей.

Больше всего ипотечных займов в период с 1 января по 1 марта рефинансировано в Приволжском федеральном округе - 1907 штук, затем идет Сибирский - 1371, затем - Уральский - 760. В Приволжье по числу реинвестированных жилищных кредитов лидирует Самарская область, в Сибири - Алтайскй край, на урале - Челябинская область. Что касается Центрального федерального округа, то здесь согласно стандартов АИЖК было реинвестировано 626 ссуд. Больше всего - в Смоленской области, ни одного в Брянской и Смоленской областях, в Москве -19. Меньше всего жилищных кредитов рефинансировано в Северо-Кавказском округе - всего 62.

При этом за два первых месяца текущего года число ипотечных займов, одобренных к рефинансированию, составляет 5 669. Общий остаток ссудной задолженности на дату совершения операций превышает 5 млрд рублей. Средневзвешенная годовая ставка по таким ссудам - 10,81. И здесь самая большая величина в Северо-Кавказском округе - 11,26. Из 5 699 реинвестированных кредитов в феврале было облегчено бремя по 3 497. В сравнении с тем же периодом прошлого года рост составил почти 33 %. Логично предположить, что он отмечен не только за счет повышения лояльности реинвестора, но и за счет увеличения числа соответствующих обращений.

Еще не вернул ссуду на автомобиль, а уже хотел бы пересесть на другой, более новый? Для заемщиков Росбанка такое желание теперь не является неосуществимым. Здесь введена в действие программа Смени автомобиль. В ее рамках можно продать машину, находящуюся в залоге у банка по действующему займу, погасить за счет вырученных средств долг и купить в кредит нового железного коня.

Условия недавно введенного продукта будут соответствовать параметрам двух предложений - Автоэкспресс-кредит или Автостатус для добросовестных заемщиков. По условиям первого из них не требуется подтверждение дохода, по второму у клиента есть выбор: предоставлять банку или нет соответствующие документы. При их наличии можно рассчитывать на займ до 5 000 000 в рублях или до 170 000 в валюте. В противном случае максимальная сумма в рублях составит 1 500 000, в долларах США и евро - 50 000 денежных единиц.

И Автоэкспресс, и Автостатус предусматривает возможность приобретения автомобиля без первоначального взноса. И в этом случае заемщику, выбравшему Автостатус, о размерах заработка на слово не поверят. В остальных случаях наличие документов, подтверждающих доход, на параметры этого кредита не влияет. Коэффициенты удорожания зависят от размеров собственных средств для первого взноса и срока займа. Сменить автомобиль под минимальную процентную ставку можно именно по программе Автостатус. В рублях наименьший коэффициент здесь составляет 13,5 % годовых, в долларах США и евро - 10 %. Эти величины применимы при первоначальном взносе от 50 % и сроке до трех лет.

Ипотеку на условиях банка DeltaCredit можно теперь получить в Росбанке. Соответствующее соглашение подписано в целях консолидации активов Группы  Сосьете Женераль в России. До конца апреля в зоне действия нововведения только Москва и Московская область. Росбанк имеет широкую сеть. Здесь актуальны четыре вида собственных ипотечных кредитов, среди которых - ссуда на первоначальный взнос. Она выдается под залог недвижимости, уже имеющейся в собственности клиента или его ближайших родственников. Таким образом заемщик получает в рамках этого предложения сразу два кредита, которые вместе составляют стоимость приобретаемой квартиры.

DeltaCredit - кредитор, специализирующийся на ипотеке. Разработанные им программы должны в дальнейшем стать в этой сфере платформой для объединенной структуры. Сегодня это семь вариантов ипотеки в рублях и долларах США. На сайте Росбанка находим дублирующие предложения пяти видов в разделе Специальные программы. В их число не попал кредит Delta Новостройка - ссуда на покупку квартиры в строящемся здании и Delta Инвест - кредит на улучшение жилищных условий. Принципиально новым в программах, которые будет выдавать Росбанк, - наличие займов под переменную процентную ставку. Например, коэффициент по кредиту Экономный будет фиксированным первые пять лет срока. Затем он будет рассчитываться путем сложения 6 % и величины трехмесячного MosPrime. 19 марта она равнялась 4,52. Временные границы такого займа - от 7 до 25 лет.

SMS-информирование заемщиков с 1 апреля вводит в действие Банк Союз. Клиенты, имеющие договор кредита или овердрафта, будут ежемесячно получать напоминание о дате и размере очередного платежа. При старте этой кампании клиент получит сообщение с индивидуальным кодом. Адресатам, получившим такую ознакомительную SMS в результате ошибки, предлагается обратиться в банк. Всем прочим предстоит получать уведомление, предваряющие очередной платеж, в течение всего срока кредитования.

Линейка кредитов Банка Союз для новых клиентов не включает сегодня ипотеку и образовательный кредит. Потребительский двух видов: Нужные деньги и Корпоративный. Оба они выдаются наличными в рублях. Второй разработан для клиентов-сотрудников предприятий, выплачивающих заработную плату на карты Банка Союз. Процентная ставка по продукту 24 % годовых вне зависимости от наличия или отсутствия обеспечения. Данный фактор повлияет на диапазон суммы кредита. С обеспечением занять по этой программе можно от 50 000 до 1 500 000 рублей, в противном случае максимальная величина ссуды будет в три раза меньше. Оба варианта предполагают, что расплатиться предстоит самое большее за три года.

Не подпадающим под определение зарплатный клиент тоже могут ссудить до полутора миллионов рублей - по программе Нужные деньги. При заявке на столь большую сумму требуется обеспечение. Без него размер выданных денег будет в пять раз меньше. Ставка по займу в обоих случаях - 29 % годовых. Вернуть Нужные деньги предстоит до истечения 3 лет. Досрочное погашение является безусловным как по программе Нужные деньги, так и по Корпоративной программе.

Автокредиты также выдаются только в рублях. В Москве минимальный размер процентной ставки по ссуде на новый автомобиль составит 14,9 % годовых. Она применима при таких условиях, как: 50 % и более - размер первоначального взноса, справка 2-НДФЛ - форма подтверждения дохода. Также в этом случае необходимо Автокаско (Угон, Ущерб). При нежелании заключать эти договоры страхования и выполнении остальных перечисленных условий коэффициент удорожания заемных средств будет на 4 процентных пункта выше. Для провинции размер минимальной ставки будет равняться 16,9 % и 20,9 %  с оформлением Автокаско и без него соответственно.

Процентные ставки по автокредитам стали меньше в Кредит Европа Банке. Изменения коснулись программ на покупку новых автомобилей российского и иностранного производства. Например, с 21 % годовых в рублях до 18 % или 19 % в зависимости от размера первоначального взноса снижены ставки по займу Автоэкспресс-Универсальный Плюс. Это кредит на приобретение новых автомобилей иностранного производства, по которому требования в части документов минимальны. При оформлении ссуды от клиента не потребуется копия трудовой книжки и справка о доходах. КАСКО по данному продукту обязательно.

В долларах ставка по кредиту Универсальный-Плюс не варьируется в зависимости от величины первоначального взноса и равняется теперь 17 % годовых. Занять в этой валюте у банка можно до 30 000. В рублях максимальный размер заимствованных средств  - 800 000. Вне зависимости от валюты наибольший срок такого займа - 60 месяцев. Для сравнения: по автокредиту с минимальным пакетом документов от банка ВТБ 24 процентная ставка составляет от 19 до 20 % годовых в зависимости от наличия или отсутствия пробега и от страны-производителя. Валюта кредита роли не играет. Собственных средств при этом необходимо иметь как минимум 30 % от стоимости приобретения. Занять по АвтоЛайту можно до 2 800 000 рублей или эквивалент этой суммы в долларах или евро.

Кроме вышеназванного продукта Кредит Европа Банк улучшил условия по таким автокредитам, как Автоэкспресс кредит – Универсальный Турбо, Классический автокредит специальный и Классический автокредит удобный. Последний также выдается на покупку нового иностранца без пробега, но здесь банк оставляет за собой право требовать подтверждения доходов заемщика. В случае положительного решения кредит до 2 000 000 рублей будет выдан под ставку 14,5 % годовых. Среди неприятных условий - наличие ежемесячной комиссии за обслуживание. В числе прочих параметров ссуды: минимальный размер первоначального взноса - от 15 %, срок - до 60 месяцев. Долларовый вариант отсутствует.

Перефразируя высказывание одного киногероя о населении, облаченном в джинсы, можно сказать, что наращиванием объемов кредитного портфеля частных лиц озаботились уже наиболее консервативные банки. Банк Возрождение, известный своей строгостью в вопросах обеспечения качества кредитов, улучшил условия кредитов. Прежде всего изменения коснулись потребительских: в среднем снижение ставок по данной продуктовой линейке составило до 1%.

По Кредиту под залог недвижимости базовая ставка составляет теперь 16,5 % или 17,5% годовых в рублях в зависимости от срока кредитования. Большая величина коэффициента применяется при сроке от 18 месяцев до 36 месяцев. Эта градация была введена также недавно, в связи с увеличением верхней границы временного отрезка для возврата займа. Когда его валюта доллары США, то применима процентная ставка от 12, в евро - от  11,5% годовых. От полумиллиона до пяти миллионов рублей 70 % от стоимости залогового имущества Срок расплаты теперь может составлять 9 лет при применении нестандартных схем погашения ссуды . К таковым относится, например, схема 3+3. Действует это так: срок кредита по договору 3 года. А ежемесячные платежи рассчитываются исходя из периода в 6 лет. По окончании времени, означенного в договоре, клиент получает выбор: погасить оставшуюся часть задолженности немедленно или вновь оформить кредитный договор еще на 3 года.

23 % годовых в рублях - такая ставка действует по реанимированному Кредиту без обеспечения. В рамках данного предложения занять у банка можно до 300 000 рублей на срок до 3 лет. Возобновлена также выдача кредита для приобретения недвижимости за границами мегаполисов - Загородный дом. Улучшены параметры Кредита под поручительство. Стоимость заимствованных средств по-прежнему может увеличиваться не только за счет страхования приобретаемого или залогового имущества, но и за счет личного страхования заемщиков/созаемщиков, которое применяется по усмотрению сторон. Каков будет взгляд кредитора на этот вопрос, нетрудно предположить, зная, что пластиковая карта банка Возрождение с кредитным лимитом от 100 000 рублей выдается при обязательном условии страхования жизни и трудоспособности заемщика.

В Тольятти - 17 %, а в Воронеже - 8,5 %. Так сильно - в два раза - отличаются теперь базовые процентные ставки по одному и тому же кредиту Банка Траст для разных городов. Акция, в результате которой это стало возможным, продлится до 30 апреля. Возможность взять кредит под меньшую ставку получили жители 16 городов. Ссуда, подпавшая под действие весенней акции, - Время возможностей. Это потребительский кредит без залога и поручителей. На общих основаниях его максимальный размер составляет до 200 000 рублей. В 16 городах-участниках акции заемщик с предприятия-компаньона банка может занять на 100 000 рублей больше. Срок займа для таких привилегированных клиентов  - 60 месяцев, для остальных - 36.

Выдача кредита под ставку рефинансирования со стороны Банка Траст было бы Временем Странностей, если бы размер эффективного коэффициента удорожания не складывался здесь из базовой ставки и нескольких комиссий. Радость потенциального заемщика из Тольятти сильно омрачит плата за  обслуживание счета. Она составляет 1,23 % от суммы ссуды и взимается ежемесячно. Для трудоустроенных на предприятиях-компаньонах банка величина стоимости обслуживания счета всего на 0,10 % меньше. На ее фоне комиссия за зачисление, взимаемая единоразово и составляющая по кредиту на общих основаниях меньше 1 700 рублей, выглядит неприятно лишь при маленьких суммах заимствований.

Ставка ниже до 3,25 процентных пункта при равных сроках кредитования - такое преимущество имеет новая ипотечная программа Газпромбанка перед стандартной. Новинка носит название Юбилейный ипотечный кредит и по ней можно купить квартиру на вторичном рынке и в строящемся доме. Срок кредита - до 25 лет. Озвученная разница между коэффициентами удорожания по старым и новым продуктам будет в последнем случае. Ранее жилье в не введенном в эксплуатацию доме на срок до 25 лет в рублях можно было приобрести под ставку 16,25 и 15,5 % годовых. Первая величина применялась до предоставления в банк документов, подтверждающих государственную регистрацию залога. Равный ей коэффициент при сроке в четверть века действовал и в случае ссуды на покупку квартиры с рук. Стандартная программа предусматривает ипотеку и в долларах США.

Юбилейная ипотека выдается только в рублях и ставка единая при всех видах покупок и на всех стадиях - 13 % годовых. Размер первоначального взноса остался прежним - от 20 % стоимости квартиры. Нельзя купить квартиру в хрущевке и в строящемся доме, степень готовности которого менее 80 %. Эти требования к приобретаемой недвижимости в числе прочих остались в силе. Новые предложения разработаны Газпромбанком в свете своего 20-тилетнего юбилея.