Центробанк установил максимальные ставки по кредитам. Условия будут распространяться на кредиты, заключенные в первом квартале 2015 года.

Ставки по многим кредитам придется снизить. Вероятно, ряду банков придется пересмотреть требования к заемщикам и ужесточить их.

Максимальные ставки по разного рода кредитам, выдаваемых банками

Автокредиты

Потребительские кредиты с лимитом кредитования

POS-кредиты (целевые потребительские кредиты в счет оплаты товаров/услуг)

Нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты (кроме POS-кредитов), потребительские кредиты на рефинансирование задолженности

Рентабельность бизнеса некоторых банков снизится. Например, ставка по небольшим POS-кредитам (например, на покупку мобильного телефона) у некоторых банков значительно превышала 54.94 %. Да и ставки по кредитным картам с указанным лимитом у многих банков превышали значения, установленные Центробанком.

Центробанк обнародовал новые условия игры в том числе для микрофинансовых организациях, кредитных кооперативах и ломбардах.

По микрозаймам (до 30 тысяч рублей) на короткий срок (до 1 месяца) максимальная ставка оставлена фантастическая - 914,79 %! Более-менее ставки приближены к банковским по микрозаймам на срок от 1 года и микрозаймам с залогом. При микрозайме свыше 100 тысяч рублей на срок от 2 месяцев предельная ставка - 39.87-49.97 процентов (зависит от срока займа).

В автоломбардах максимальная ставка установлена на уровне 86,12 %, в остальных ломбардах - 233,19 %.

Напомним, что условия будут распространяться только на кредиты по договорам, заключенным в первом квартале 2015 года.

- Мы живем на Урале, и нигде не работаем, - мужская половина нашей тургруппы сводит на нет разговор о финансовых возможностях, которые мог бы открыть перед нами Citibank. Разговор этот предлагает нам консультант кредитной организации - он подкатывает с этим предложением к пассажирам, ожидающим регистрации на внутренние рейсы в аэропорту Пулково. Для нас это - место пересадки на маршруте Милан-Челябинск, позади отпуск, а впереди еще около 7 часов пути. Это и дежурный характер подката объясняют отсутствие клиентского интереса к разговору.

Профессиональный же интерес можно удовлетворить и с помощью сайта Citibank - вряд ли консультант сможет рассказать что-то сверх того, о чем там сообщается. Итак, для селекции пассажиров, то есть выведения их из рядов клиента, у банка есть новая бонусная программа Citi Selekt. Она работает по принципу: накапливай бонусы за покупки - трать их на услуги партнеров банка. В ее рамках выпускают как дебетовые, так и кредитные карты. Последние - двух видов: Citi Selekt и Citi Selekt Premium. 1,5 селекта за каждые 30 рублей трат - таково основное правило начисления селектов для владельца стандартной карты.

Минимальный размер селектов, которые подлежат обмену, - 644. За них в программе дают 99 бонусов от НТВ Плюс. У этого партнера 1 бонус=1 рублю, то есть за 644 селекта можно получить скидку в размере 99 рублей при оплате услуг НТВ Плюс. Процедура обмена занимает не менее 5 дней - предупреждает поставщик услуг. Таким образом, 12 880 рублей трат по карте за некий период - за такие расходы премия клиента составит 99 рублей в виде скидки у оператора спутникового телевидения.

Кроме того есть годовой бонус для тех, чей оборот по карте за год составит 300 000 рублей. Он составляет 10 000 селектов. С учетом того, что по карте Citi Selekt предусмотрен льготный период, для тех, кто работает и живет, скажем, в Москве, он может быть достижим без особых потерь. А через год ежемесячных займов-возвратов 10 500 селектов уже можно потратить на месячную оплату 150 каналов НТВ-Плюс. ))

Более интересной программа, возможно, станет при подключении к Citi Selekt сервиса anywayanyday.com. Впрочем, с марта прошлого года портфель кредитов физическим лицам здесь демонстрирует небольшой, но непрерывный рост. Это может говорить в части прочего и том, что для селекции в аэропортах есть допоснование - больше свободных средств.

Намерения Сбербанка относительно потребительского кредитования в торговых точках обрели более четкие очертания. Самый крупный заимодавец страны объявил о подписании обязывающего соглашения с Cetelem - подразделением группы BNP Paribas. Оно предусматривает создание совместного банка под брендом Cetelem. Доля Сбербанка в нем будет составлять 70%. BNP Paribas Personal Finance France - обладатель прав на засвеченный бренд - оставит за собой 30 %.

Новая структура со старым именем начнет выдавать кредиты летом 2012 года - таковы планы партнеров. До завершения сделки предстоит решить реорганизационные и организационные вопросы. Сбербанк сообщил, что на вооружении нового Cetelem останется разработанная прежним концепция “ответственного кредитования”. Понятные и прозрачные продукты по разумным ставкам - вот что подразумевают партнеры под этим понятием.

В самом Сбербанке проценты по потребительскому займу считают по ставке от 16 до 20% годовых в рублях. Зеленый человечек - символ Cetelem действует по принципу “Большие риски - большие ставки”. Для банка, где есть возможность занять денег по одному паспорту, это в пределах разумного. Так, по программе “1% в месяц” действует ставка от 23,86 до 41,58 % годовых в рублях. При этом чем больше размер первоначального взноса, тем выше размер коэффициента удорожания. Вероятно, в торговых точках разумнее действовать по правилам зеленых человечков.

Специальную награду за лучший розничный кредит получил Юниаструм Банк в рамках Национальной банковской премии. В нынешнем декабре конкурс проходил в 7-ой раз, его организатор - Ассоциация российских банков. Потребительский кредит “Доступный” жюри отметило в номинации “За достижения в области кредитования населения”. Банк запустил этот продукт в августе и, по уверениям здешней пресс-службы, спрос на потребительские кредиты увеличился более чем в два раза.

Занять до 600 000 рублей под ставку от 10,5 % годовых - таковы некоторые параметры предложения. По названной величине проценты могут считаться по кредиту под поручительство сроком на 1 год. При том же сроке без поручительства ссуда выдается под ставку от 14,5 % годовых. Конкретный размер ставки определяется индивидуально. Деньги перечисляются на пластиковую карту Visa Electron. Максимальный период возврата доступного кредита - 3 года.

При займе до 100 000 рублей от резидентов не требуется документального подтверждения занятости и доходов. Индивидуальные предприниматели, фермеры, их сотрудники, резиденты, нерезиденты - вот неполный список лиц, которым выдается кредит. На его основании и впрямь можно назвать ссуду доступной.

Мешают же сделать это данные об объемах кредитного портфеля Юниаструм Банка. Мы берем в расчет данные по ссудам физическим лицам-резидентам, нерезидентам и индивидуальным предпринимателям. На 1 декабря сумма этих слагаемых выросла к той же дате прошлого года на 10 %. При этом долги резидентов и нерезидентов на дату сравнения стали меньше, чем год назад. Так что не будем обольщаться по поводу доступности кредита “Доступный”. Как это там:”Есть-то он есть, да кто ж его даст?”

Сравнение объемов кредитов, выданных Юниаструм Банком ряду категорий заемщиков, в млн рублей

Наш сайт только что опубликовал крупнейшие банки по объему кредитов, выданных физическим лицам. Мы решили сравнить условия в банках, которые занимают лидирующие положения в нашем рейтинге.

Так как кредитов всевозможное множество, то мы решили остановится на потребительском кредите, кредите наличными. Благо данный вид кредит пользуется сейчас повышенным спросом. Выбираем наиболее доступные кредиты, с минимальным пакетом документов. Мы не будем включать условия для “зарплатных клиентов”.

Сравнение условий по потребительским кредитам в рублях

У некоторых банков разные условия для разных своих структурных подразделений. Мы взяли условия для московских офисов. Для регионов зачастую максимальная сумма ниже той, что выдается москвичам и жителям Московской области.

Такой гигант как “Газпромбанк” предлагает только один вид потребительского кредита - под залог акций “Газпрома”.

Из лидеров потребительского кредитования выбивается Русфинанс Банк. Он ориентируется на малообеспеченные слои населения, которым нужен кредит до 50 000 рублей, и с помощью мелких ежемесячных платеж пытается убедить взять кредит под минимум 66 % годовых. У остальных банков процентные ставки по кредитам значительно ниже.

Под еще более низкие ставки банки дают кредиты при условии поручительства и/или предоставления залога.

Берешь больше - ставка ниже. Так в двух словах можно описать условия акции Легче некуда, проводимой банком Уралсиб. Под облегченные ставки до конца октября здесь выдают потребительские кредиты. На общих основаниях такой займ предоставляют по 2, 3 или 4 документам. Это Удобный, Удобный+ и Оптимальный кредиты соответственно. В последнем случае пакет клиента содержит в числе прочего копии документов, подтверждающих наличие имущества в собственности.

Величина, на которую худеет ставка, может быть различной для заемщиков, получивших одну и ту же сумму в рамках разных программ. Снижение на 1 % предусмотрели для клиентов, чей пакет состоит из 2 и 3 документов при сумме ссуды от 151 000 до 200 000 рублей. 25,5 % - такая величина актуальна в рамках акции для первых, для вторых - на 2 процентных пункта ниже.

Те, кто может занять большие суммы, - не единственная категория клиентов, подпадающих под действие акции. Снижением ставки на 1 % Уралсиб стимулирует оформление заявки через интернет или Контакт-центр. Данное  применимо вне зависимости от суммы кредита. Скидки суммируются - максимальное “облегчение” может составить 3 %.

Впрочем, чтобы посчитать “полный вес” облегченного потребительского кредита, не хватает данных о страховых выплатах. Они влияют на размер эффективной ставки по продукту в рамках всех программ. В случае же отказа от страхования жизни и риска потери трудоспособности выразить эффективную ставку можно по формуле: B+3-O. Здесь  B - базовый размер ставки, O - величина ее снижения в рамках акции.

До полумиллиона рублей под 18 % годовых -  на таких условиях ВТБ 24 предлагает рефинансирование потребительских кредитов. Это новинка в линейке займов банка. Период возврата по свежему предложению - от полугода до пяти лет. Продукт адресован клиентам сторонних финансовых организаций. Паспорт и справка от кредитора, задолженность перед которым предполагается погасить, - вот список необходимых документов. Ссудить денег для рефинансирования банк ВТБ 24 готов в объеме, позволяющем погасить несколько займов в разных банках, в их числе - долг по кредитной карте.

Отсутствие просрочек по ним в течение полугода - вот основное требование к заемщикам. В результате нового предложения процентной прибыли могут недосчитаться кредиторы, у которых высокая процентная ставка является оборотной стороной простоты получения потребительского кредита. Выгоду данного предложения имеет смысл просчитывать даже клиентам Сбербанка. 20 % годовых в рублях - такова верхняя граница значений ставки, под которую здесь дают “Потребительский кредит без обеспечения” на общих основаниях.

Сам автор предложения сегодня дает взаймы под ставку от 21 % годовых в рублях. Таково ее минимальное значение по займу наличными и золотым кредитным картам. Конкретная величина зависит от дохода заемщика и может достигать 26 %.

Сбербанк изменил ставки по потребительским кредитам. Коэффициенты удорожания заемных средств обновлены по таким продуктам, как Потребительсикй кредит без обеспечения и Потребительский кредит под поручительство физических лиц. Новые величины вводятся в целях улучшения предложений для постоянных клиентов. Наличие кредитной истории - один из критериев, оказывающих влияние на ставки по потребительским займам с практически любыми параметрами.

Отдельно прописаны условия предоставлния кредитов работникам предприятий - участников “зарплатных проектов” и работникам предприятий, прошедших аккредитацию. Рублевые займы первым предоставят по ставкам в диапазое от 14,4 %до 16,65 % годовых. Для остальных категорий заемщиков применят величины от 15 % до 20 % годовых в рублях. Конкретный размер ставки определят в индивидуальном порядке. Таким образом крупнейший кредитор страны продолжает работать над системой персональной оценки заемщика.

На нашем сайте актуальные процентные ставки по потребительским кредитам Сбербанка.

20,9 % - так теперь выглядит максимальная ставка по потребительскому кредиту в ЮниКредит Банке. Вчера здесь объявили о снижении коэффициентов в рамках названной программы. В среднем они похудели на 2-3 пункта. Наибольшая величина ставки применима при подтверждении доходов заемщика справкой в свободной форме. Эта информация получена из уст кредитного  калькулятора. Если при этом получатель кредита - зарплатный клиент банка, то проценты за пользование заемными средствами будут считаться исходя из коэффициента 15,9 % годовых. Размер последнего здесь не менялся при выборе различных вариантах сроках.

Впрочем, ЮниКредит Банк оговаривает ориентировочный характер сведений, предоставляемых калькулятором. Выяснить конкретный размер ставки по кредиту, вероятно, возможно лишь на стадии оформления договорных отношений. При некотором сроке некоторым категориям заемщиков дадут денег в долг под новый минимум - 14,9 % годовых. В зависимости от Категории заемщика занять у ЮниКредит Банка можно на период от 1 года до 5 лет. Заимствования без залога и поручителей - еще одно условие предложения. Сумма - до 800 000 рублей. Обратившихся за деньгами до 31 мая здесь освобождают от комиссии за организацию кредита.

Еще один пример уменьшения ставок по схожему продукту можем найти в ОТП Банке. Здесь в начале года приступили к тестированию новой системы оценки рисков при выдаче нецелевых займов. В результате заявлена возможность кредитоваться под 10,9 % годовых в рублях. В частности, такова нижняя граница диапазона коэффициентов, применимых по рублевому предложению Отличный кредит наличными. Под названную ставку ОТП Банк может ссудить денег при соблюдении следующих условий: срок - до 12 месяцев и наличие поручителя. Но и их выполнение ничего не гарантирует, подход и в этом случае будет индивидуальным. Степень риска вложений на основании данных о клиенте оценят три инстанции (банк, бюро кредитных историй, автоматизированная система борьбы с мошенничеством). В зависимости от вынесенных вердиктов величина применимой ставки может быть до 15,9 %.

Кредитные карты без оплаты за первый год обслуживания - такой бонус для получателей займа на покупку автомобиля ввел Райффайзенбанк. Автокредит и кредитную карту по одному пакету документов можно оформить как отделении банка, так и в автосалоне, где работает его представитель. В рамках предложения клиенту эмитируют карту VISA Classic. Она выпускается на два года с автоматическим перевыпуском на новый срок. Предложение рублевое с максимальным лимитом 210 000.

Выбор тарифа по обслуживанию данного продукта - дело клиента. Банк предлагает три варианта, один из которых доступен только региональным держателям. Общие - Стандартный и Оптимальный. По условиям последнего плата за годовое обслуживание ниже, но выше размер применимой процентной ставки. Большую плату в рамках Оптимального тарифа Райффайзенбанк берет и в качестве комиссии за снятие наличных.

Сегодня в банке актуальны четыре программы автокредитования. Они позволяют приобрести новый российский, а также новый или подержанный автомобиль иностранного производства. Все варианты доступны клиенту при предъявлении стандартного и минимального пакета документов. Размер первоначального взноса и срок кредита - прочие факторы, от которых зависит размер процентной ставки. Так, при покупке нового иностранца в салоне размер применимого коэффициента удорожания составит от 7,5 до 17 % годовых в рублях. Эти величины действительны при заключении заемщиком договора личного страхования.

19,9 и 20,9 % годовых в рублях - так теперь выглядят ставки по потребительскому кредиту Прозрачный в Промсвязьбанке. Применяемая по конкретному договору величина зависит от срока кредита, меньшая действует при займе до года. В случае с более длинными деньгами - на период от года до пяти лет - коэффициент удорожания выше. Данные значения ставок актуальны с 1 октября по 15 декабря. Они похудели на один процентный пункт в ходе акции, стартовавшей в минувшую пятницу. Это касается всех видов потребительских кредитов.

Озвученные выше применяются сегодня в рамках программы для клиентов, впервые обратившихся за кредитом в Промсвязьбанк. Обеспечение по займу с верхней границей суммы в 750 000 рублей не требуется. Таков же максимальный размер заимствований и по остальным аналогичным продуктам. Решения об их выдаче банк принимает на основании прямых доказательств платежеспособности клиента: обязательны справка 2-НДФЛ или справка по форме банка. В числе требований к заемщику - определенный уровень заработка. Досрочно назначенную пенсию Промсвязьбанк готов рассматривать как дополнительный доход.

Подтверждать размер поступлений в личный бюджет не придется только держателям зарплатных карт Промсвязьбанка. В рамках специально разработанной для них программы сниженные ставки выглядят так: от 15,9 до 19,9 % годовых при сроке до года и от 16,9  до 20,9 % при более длительном периоде. Параметры применения не озвучиваются.

Перефразируя высказывание одного киногероя о населении, облаченном в джинсы, можно сказать, что наращиванием объемов кредитного портфеля частных лиц озаботились уже наиболее консервативные банки. Банк Возрождение, известный своей строгостью в вопросах обеспечения качества кредитов, улучшил условия кредитов. Прежде всего изменения коснулись потребительских: в среднем снижение ставок по данной продуктовой линейке составило до 1%.

По Кредиту под залог недвижимости базовая ставка составляет теперь 16,5 % или 17,5% годовых в рублях в зависимости от срока кредитования. Большая величина коэффициента применяется при сроке от 18 месяцев до 36 месяцев. Эта градация была введена также недавно, в связи с увеличением верхней границы временного отрезка для возврата займа. Когда его валюта доллары США, то применима процентная ставка от 12, в евро - от  11,5% годовых. От полумиллиона до пяти миллионов рублей 70 % от стоимости залогового имущества Срок расплаты теперь может составлять 9 лет при применении нестандартных схем погашения ссуды . К таковым относится, например, схема 3+3. Действует это так: срок кредита по договору 3 года. А ежемесячные платежи рассчитываются исходя из периода в 6 лет. По окончании времени, означенного в договоре, клиент получает выбор: погасить оставшуюся часть задолженности немедленно или вновь оформить кредитный договор еще на 3 года.

23 % годовых в рублях - такая ставка действует по реанимированному Кредиту без обеспечения. В рамках данного предложения занять у банка можно до 300 000 рублей на срок до 3 лет. Возобновлена также выдача кредита для приобретения недвижимости за границами мегаполисов - Загородный дом. Улучшены параметры Кредита под поручительство. Стоимость заимствованных средств по-прежнему может увеличиваться не только за счет страхования приобретаемого или залогового имущества, но и за счет личного страхования заемщиков/созаемщиков, которое применяется по усмотрению сторон. Каков будет взгляд кредитора на этот вопрос, нетрудно предположить, зная, что пластиковая карта банка Возрождение с кредитным лимитом от 100 000 рублей выдается при обязательном условии страхования жизни и трудоспособности заемщика.