Вносишь на специальный счет в банке ежемесячно некую сумму - краевой бюджет добавляет 30 % от нее. Так копятся деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Период накопления - от 1 до 6 лет. Затем банк, обслуживающий счета, выдает их владельцам кредит на покупку недвижимости под 6 % годовых. Ставка останется прежней вне зависимости от инфляции. Взаймы банк даст ровно столько, сколько клиент накопит и край добавит. Сумма накопления и “надбавки” таким образом должна составлять половину от стоимости квартиры.

Участники проекта - Сбербанк, Краснодарский край и его жители. О запуске накопительной ипотеки кредитор и власти территории договорились на проходившем в Сочи экономическом форме. Социальные выплаты из бюджета ограничены суммой 36 000 рублей в год. Для их получения участник Накопительной ипотеки должен ежемесячно откладывать на счет в Сбербанке минимум 7 000 рублей.

Условия вклада, который будет открываться в рамках программы, пока не обнародованы. Логично предположить, что процентный доход по нему будет начисляться по ставке “до востребования”. В таком случае при минимальном размере взносов за 5 лет на счете участника программы будет 600 000 рублей. Еще столько же он получит в кредит от Сбербанка. Средняя цена 1 м2 в Краснодарском крае во II квартале 2011 года на первичном рынке была 38 457 рублей. За наши деньги здесь можно купить у застройщика квартиру общей площадью немногим больше 31 м2. 51 366 - такова стимость 1 м2 на вторичке - площадь квартиры при такой цене квадрата едва перевалит за 23 м2.

Цены же на недвижимость в течение пяти лет претерпят изменения. Это движение может нивелироваться за счет действий краснодарских властей - они обещают участникам программы и квадратные метры по льготной цене. Сбербанк же и с учетом ставки по ипотеке в размере 6 % годовых вряд ли останется в накладе. Это - своеобразная плата за пользование средствами участников программы в течение срока накопления.

Есть большая - закладывай - купи еще одну, поменьше. С таким предложением вышел на клиентов Альфа-Банк - здесь запустили ипотеку под залог имеющейся квартиры.15 000 000 рублей - такова максимальная сумма заимствований в ее рамках. Суть нового продукта изложена нами в утрированной форме, но ясно, что это - целевой займ. Его можно потратить на строительство квартиры, ее покупку на вторичном рынке или на рефинансирование ипотеки другого банка. Это отличает новинку в линейке Альфы от схожего предложения банка ВТБ 24. Последний не интересуется целями, с которыми клиент занимает у него деньги под залог недвижимости в собственности.

Отсутствие зависимости процентной ставки от отношения суммы кредита к стоимости заклада - еще одна особенность ипотеки Альфа-Банка. Проценты здесь считают  с учетом срока и формы подтверждения дохода заемщика. Если последняя - справка 2-НДФЛ, то минимальная величина ставки по ипотеке на общих основаниях составит 13,10 годовых в рублях. Она будет действовать при пятилетнем периоде возврата кредита. Наибольший размер - 13,85 % годовых - применят для займов на срок от 21 до 25 лет.

В ВТБ24 верхняя граница срока займа под залог недвижимости в собственности - 20 лет. Проценты по рублевой ипотеке здесь считают по ставкам от 13,05 до 16,90 % годовых. Это касается варианта с фиксированными коэффициентами удорожания. Альтернатива - переменные и комбинированные. Кредит с такими разновидностями начисления процентов выдают только в валюте РФ.

Не надо копить на первоначальный взнос - одна из причин воспользоваться новым продуктом Альфа-Банка. Ставки по ипотеке для квартировладельцев при равных условиях (срок и форма подтверждения дохода) более привлекательны, чем по его ипотеке на квартиру на вторичке с 10%-ным взносом. Кроме того, в последнем случае все требования и пожелания банка в части страхования будут состоять из полисов по четырем рискам. Для только что запущенного кредита этот список на один пункт короче.

От 100 000 рублей - по депозиту с такой суммой доход клиента в МДМ-Банке считают по ставке 9 % годовых в рублях. Это одно из условий сезонного вклада “Золотая осень”. Срок договора - 720 дней, но уже по истечении 182 он расторгается без потери процентов за полные месяцы. Ассоциации со словом “озолотиться” тут не возникают, но название не кажется притянутым за уши. Золото - это еще и категория дебетового пластика, который получит в подарок вкладчик, разместивший на депозите минимальную сумму. Плату за обслуживание с клиента при это мне возьмут.

Сегодня карта в подарок держателю вклада - нередкое явление в сегменте. Газпромбанк в числе тех, кто практикует подобные стимулы. Но пластиковым продуктом категории премиум (Gold) здесь отметят клиента с суммой от 1 000 000 рублей на счете. Главным достоинством же самого золотого подарка МДМ-Банка является возможность оформления овердрафта под 15 % годовых в рублях.

Мы сравнили сезонное предложение МДМ-Банка с предложениями крупнейших игроков рынка и для наглядности оформили результат в виде таблицы. В нее попали продукты с максимальными ставками в линейках банков-лидеров по объему депозитов физлиц. По соотношению ставка-сумма-гибкость условий “Золотая осень” не выглядит бледной в этой компании. “Сохраняй”, “Растущий доход”, “Выгодный”, “Агро-КЛАССИКА”, “Классика плюс”, “Пополняемый” и “Индивидуальный план” - такие вклады представляют Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Райффайзенбанк и Росбанк соответственно в этом “состязании”.

* - Место банка в рейтинге по объему депозитов физических лиц

Берешь больше - ставка ниже. Так в двух словах можно описать условия акции Легче некуда, проводимой банком Уралсиб. Под облегченные ставки до конца октября здесь выдают потребительские кредиты. На общих основаниях такой займ предоставляют по 2, 3 или 4 документам. Это Удобный, Удобный+ и Оптимальный кредиты соответственно. В последнем случае пакет клиента содержит в числе прочего копии документов, подтверждающих наличие имущества в собственности.

Величина, на которую худеет ставка, может быть различной для заемщиков, получивших одну и ту же сумму в рамках разных программ. Снижение на 1 % предусмотрели для клиентов, чей пакет состоит из 2 и 3 документов при сумме ссуды от 151 000 до 200 000 рублей. 25,5 % - такая величина актуальна в рамках акции для первых, для вторых - на 2 процентных пункта ниже.

Те, кто может занять большие суммы, - не единственная категория клиентов, подпадающих под действие акции. Снижением ставки на 1 % Уралсиб стимулирует оформление заявки через интернет или Контакт-центр. Данное  применимо вне зависимости от суммы кредита. Скидки суммируются - максимальное “облегчение” может составить 3 %.

Впрочем, чтобы посчитать “полный вес” облегченного потребительского кредита, не хватает данных о страховых выплатах. Они влияют на размер эффективной ставки по продукту в рамках всех программ. В случае же отказа от страхования жизни и риска потери трудоспособности выразить эффективную ставку можно по формуле: B+3-O. Здесь  B - базовый размер ставки, O - величина ее снижения в рамках акции.

Она позволяет унифицировать бонусные мили различных авиакомпаний - вот что можно сказать о новой кредитной карте Райффайзенбанка. Raiffeisen Visa Travel Card - это кобренд, ссозданный совместно с онлайн порталом iGlobe.ru. Заказ авиабилета, отеля, аренда автомобиля - эти и другие услуги доступны здесь путушественникам. Банк и продавец услуг создали свою программу лояльности Travel Miles. Участие в ней и делает бонусные мили различных авиакомпаний унифицированными.

Оплатил новым пластиком некие услуги (например, перелет) на сайте iGlobe.ru - получил от него до 7 миль за каждые 40 рублей трат. За каждые 30 рублей, израсходованные с карты в торгово-сервисных предприятиях, Райффайзенбанк начислит ее держателю по 1 миле. И те, и другие встанут на счет владельца карты в программе Travel Miles. При достижении требуемого количества бонусов их можно обменять на новые перелеты или оплатить ими номер в отеле. Вместо участия в программах лояльности нескольких авиакомпаний - членство в Travel Miles.

Сравним стоимость услуг, предлагаемых партнером Райффайзенбанка, с ценами компаний-перевозчиков. Путешествие на двоих взрослых по маршруту Уфа-Берлин-Уфа первый продает за 36 432 рубля. Дата вылета 16 сентября, возвращения - 25 сентября. Перелет по означенной цене мы совершим Аэрофлотом. Его выбор обусловлен самой низкой стоимостью из предложенных 144 вариантов. И по дороге туда, и на обратном пути предстоит пересадка в Шереметьево. Оба раза длительность ее составит меньше 3 часов. 36 836 рублей - такую цену за озвученный вариант перелета предлагает нам система автоматического бронирования на сайте самого Аэрофлота. При одновременной оплате дороги и отеля iGlobe.ru готов скинуть цену за дорогу до 31 287 рублей.

Стоимость годового обслуживания карты, которая объединяет мили, - 1 500 рублей. Верхняя граница кредитного лимита по ней - 360 000 рублей. По Raiffeisen Visa Travel Card предусмотрен льготный период до 50 дней. 27 % годовых - исходя из такой ставки заимодавец будет считать проценты за пользование своими средствами. На пути к свободе выбора компании для перелета после запуска новой карты стоит только сам банк-эмитент. Кобренд эмитируется категории Gold, а это значит, что доходы путешественника тоже должны быть из разряда “премиум”.

Новенький автомобиль, маркой которого вы очень гордитесь, могут запретить разместить на новой карте Сбербанка. Таковы требования платежных систем: товарные знаки, знаки обслуживания, аббревиатуры, символы и наименования компаний расцениваются как рекламные материалы. Изображения с такими “деталями” - это табу. В списке запрещенных тем 17 наименований. Среди них - все, что можно связать с азартными играми, в частности, карты. Даниэль Негриану сможет улыбаться вам с карты Сбербанка только в “гражданской” одежде, без опознавательных знаков Poker Stars. И то при определенной доли везения.

Новое предложение Сбербанка - карта с индивидуальным дизайном - распространяется на дебетовый пластик международных платежных систем Visa и MasterCard. Сегодня изображение из разряда “только у меня” можно разместить на картах одной категории - классических. Стоимость услуги - 500 рублей при соотетствующей валюте счета. В случае счета в евро или долларах США за индивидуальный дизайн клиент заплатит 15 условных единиц. 750 рублей/25 евро или долларов США - такова стоимость обслуживания классической карты без приложений в первый год. За каждый последующий банк возьмет 450 рублей /15 евро или долларов.

За то, чтобы соблазниться продуктом - он-лайн заявка на выпуск карты. Правда, есть серьезные опасения, что заполнить бумажный вариант документа предстоит по факту выпуска карты, в день ее получения. Именно так это происходит в банке ВТБ24. Возможность вывода Webmoney на карту Сбербанка через сервисы автоматического обмена - еще один аргумент “за”. Последнее относится с ограничениями к клиентам из 14 регионов на территориях, осблуживаемых Северо-Западным и Поволжским банками Сбербанка. Одному из членов семьи автор материала уже пригрозил разместить на своей карте фото с названием “Опять убираться, мам?!” Если, конечно, авторы предложения не отметут его как пропагандирующее детскую невоспитанность.

Город Мытищи, пересечение улиц Трудовая и 3-я Крестьянская - ипотеку на квартиры в доме по этому адресу банк Уралсиб даст на специальных условиях. Они - результат договоренности банка и застройщика - компании ПИК. Ставка по кредиту на покупку ряда объектов недвижимости от последнего будет на 1 % ниже стандартной. В строящемся доме по названному адресу сегодня можно приобрести квартиру с использованием займа под 11% годовых в рублях. Данное применимо, если клиент располагает собственными средствами в размере 50 % от стоимости жилья. При первоначальном взносе от 20 % до 50 % ставка будет на 0,5 процентных пункта выше. Озвученные величины действуют на этапе строительства, по его окончании ставка будет равна 10,8 % годовых.

Двухкомнатная квартира общей площадью 64,08 м2 расположена на 9 этаже выбранного нами дома. Здесь цена 1 м2 начинается от 64 125 руб. По ней реализуют, скорее всего, квартиры самой большой площади, - четырехкомнатные. Мы все же возьмем ее за точку отсчета - нам она нужна для сравнения. 4 109 130 рублей - такова будет стоимость варианта. При сроке кредита 10 лет покупатель переплатит банку Уралсиб 2 102 047 рублей. Размер ежемесячного взноса будет равен 44 911 рублей. При максимальном сроке переплата составит 7 804 292,40 рублей, ежемесячный платеж - 30 810 рублей. Рассчеты сделаны для таких параметров: 20 % - размер собственных средств, 10,8 % годовых - ставка по кредиту.

ДПоследний вариант приобретения в кредит можно рассматривать, если наименьший размер ежемесячного платежа - основное требование к ипотеке. Конурент Уралсиба на данном объекте - Сбербанк. Для тех, кто готов выплачивать больше 40 000 ежемесячно, его предложение предпочтительнее. При равных условиях в части первоначального взноса по ипотеке от Сбербанка размер регулярных выплат составит 43 442 рублей, а процентов по кредиту заемщик заплатит 1 925 731 рубль. Продукт с названием “В десятку!” актуален до конца текущего года. Максимальный период возврата здесь - 10 лет, ставка 10 % годовых.

В свете же последних событий интерес может представлять и ипотека от Уралсиба на общих основаниях.  С ее помощью можно купить квартиру в будущей Москве, которая сегодня называется, к примеру, Щербинка. 71 606 рублей - столько в среднем стоит здесь 1 м2 в новостройке. Средняя цена рассчитана нами на основании актуальных предложений агентств недвижимости. В Москве же за названную единицу площади в среднем дают 162 400 рублей. Так что есть вероятность, что стоимость обслуживания ипотечного долга нивелируется за счет роста цен на недвижимость в присоединяемых территориях.

700 новых точек - на столько расширилась география присутствия системы денежных переводов  “Быстрая почта”. Она стала доступна в магазинах торговой сети Эльдорадо. Райффайзенбанк - владелец и расчетный банк системы - собщает, что через Эльдорадо клиенты могут осуществлять переводы в рублях. В валюте РФ отправить деньги можно как адресату, находящемуся в России, так и в странах ближнего зарубежья. В списке территорий, охваченных “Быстрой почтой”, сегодня 11 государств. Комиссия за пересылку из России в одну из них составляет 2 % от суммы (минимум 150 рублей). За переводы внутри страны клиент заплатит 0,75 % от суммы (минимум 75 рублей). В дальнейшем для сравнения мы не будем использовать ставку внутренних переводов - ее размер носит сезонный характер.

Размер комиссиионных одинаков при отправлении из любой типа пункта обслуживания. В России их список теперь выглядит так: магазины Эльдорадо, офисы кредитных организаций и терминалы самообслуживания КиберПлат, Плат-Форма, Элекснет. Воспользоваться последними нельзя без идентификатора. Москва, Видное, Зеленоград, Подольск и Одинцово - города, в которых есть пункты “Быстрой почты”, осуществляющие выдачу такового. Впрочем, из перечисленных терминалов в регионах представлены лишь Элекснет. В числе банков-партнеров Райффайзенбанка значатся Российский капитал, банк Союз, Мособлбанк.

Через Банк Союз можно отправить деньги и Юнистримом - системой с географией присутствия в более чем 50 странах мира. При переводе посредством этой системы 1000 евро из Златоуста в Гомель комиссия будет составлять от 27 до 32 евро в зависимости от пункта отправления. 31 евро - столько заплатит клиент, если воспользуется услугами Банка Союз. Перевод, отправленный здесь же, по улице Гагарина, 14а, но “Быстрой почтой”, будет стоить отправителю 20 евро. Сравнение тарифов в конкретном случае, как видим, в пользу детища Райффайзенбанка. Так что сегодняшний охват и фукнционал - это то, на чем “Быстрой почте” не стоит останавливаться.

До полумиллиона рублей под 18 % годовых -  на таких условиях ВТБ 24 предлагает рефинансирование потребительских кредитов. Это новинка в линейке займов банка. Период возврата по свежему предложению - от полугода до пяти лет. Продукт адресован клиентам сторонних финансовых организаций. Паспорт и справка от кредитора, задолженность перед которым предполагается погасить, - вот список необходимых документов. Ссудить денег для рефинансирования банк ВТБ 24 готов в объеме, позволяющем погасить несколько займов в разных банках, в их числе - долг по кредитной карте.

Отсутствие просрочек по ним в течение полугода - вот основное требование к заемщикам. В результате нового предложения процентной прибыли могут недосчитаться кредиторы, у которых высокая процентная ставка является оборотной стороной простоты получения потребительского кредита. Выгоду данного предложения имеет смысл просчитывать даже клиентам Сбербанка. 20 % годовых в рублях - такова верхняя граница значений ставки, под которую здесь дают “Потребительский кредит без обеспечения” на общих основаниях.

Сам автор предложения сегодня дает взаймы под ставку от 21 % годовых в рублях. Таково ее минимальное значение по займу наличными и золотым кредитным картам. Конкретная величина зависит от дохода заемщика и может достигать 26 %.

Размер собственных средств свыше 50 %, срок кредита от 3 до 10 лет - ипотека с такими параметрами в банке Уралсиб теперь доступна ряду клиентов под 9,5 % годовых в рублях. В другой валюте кредиты на покупку недвижимости здесь сегодня не выдают. Под названную ставку можно занять денег на приобретение квартиры в многоквартирном жилом доме на вторичном рынке. Предложение адресовано клиентам, уже имеющим отношения с банком. В частности, льготные условия распространяются на вкладчиков, в чьем договоре значатся сумма свыше 100 000 рублей и срок свыше 91 дня.

9,5 % - сегодняшний минимум в ипотечной линейке Уралсиба. Снижение ставок коснулось всех программ. В среднем эти величины потеряли в весе от 0,5 до 2 процентных пунктов. При покупке квартиры из вторых рук клиентом, который не подпадает под определение “льготник”, размер минимальной ставки будет 10,5 % годовых. Ее применят при параметрах, равных вышеназванным. Нижние границы ставок действительны при выполнении заемщиками всех пожеланий банка в части страхования.

Ставка, срок, сумма - то, на что клиент обращает внимание при определении степени привлекательности кредита. Сегодня самая маленькая ставка по ипотеке на рынке - 7 % годовых в рублях - доступна по ипотеке в Ак Барс-банке. Она действует в рамках программы Ак Барс-лайт. Она ограничивает список доступного “товара в кредит” недвижимостью, находящейся в залоге у банка. Период возврата от 1 до 5 лет, первоначальный взнос от 10 до 70 % от стоимости покупки - прочие характеристики продкта. Названная ставка актуальна при заключении договоров имущественного и личного страхования.

Больше приветственных и дополнительных бонусных миль - так стимулируют владельцев кредитных карт British Airways American Express Classic и British Airways American Express Premium авиаперевозчик и банк Русский стандарт. Последний - эмитент кобренда. Приветственные мили авторы предложения начисляют за первую операцию оплаты картой. Дополнительными они называют бонусы за траты определенных сумм в течение первых трех месяцев с смомента активации пластика. “Основные” начисления не изменились - 1 и 1,5 мили за каждые 30 рублей безналичных расходов для владельцев классического и премиального кобренда соответственно. Данное применимо при оплате картами товаров и услуг, за исключением услуг самой авиакомпании British Airways. Рсплачиваясь с ней, клиент получит за каждые 30 рублей в два раза больше основных бонусных миль.

Оформить карту до 30 сентября - первый шаг к получению увеличенного бонуса. Оплата за названный отрезок времени товаров и услуг на сумму 100 000 рублей и 300 000 рублей классической и премиальной соответственно - шаг второй. После этого на счет владельца классического пластика в программе лояльности British Airways начислят не 5 000, а 10 000 приветственных и дополнительных миль. Авторы предложения уверяют, что такого их количества хватит на 1 полет в Европу эконом-классом. Под полетом в данном случае понимается путешествие в одну сторону. Топливные и сборы аэропортов клиент платит сам.

Держатели премиальных карт имеют возможность в рамках специальной акции получить за первую операцию и активность в течение первых трех месяцев 40 000 бонусных миль вместо 10 000. Такова “цена” 2 полетов в Европу эконом-классом или 1 полета бизнес-классом. И в том, и в другом случае речь идет о путешествиях в обе стороны. 24 % годовых - такая ставка будет действовать по кредиту для владельцев British Airways American Express Premium. Ее размер останется таким как при рублевом, так и при долларовом счете. Стоимость годового обслуживания - 7 000 рублей или 300 долларов США. British Airways American Express Classic - новинка в линейке банка Русский стандарт. Ее держатель заплатит за обслуживание в год 1 500 денежных единиц в валюте РФ или 50 - в валюте США. Ставка для него будет равна 36 % годовых вне зависимости от валюты картсчета.

Условиями обеих карт предусмотрен льготный период до 55 дней. Тратить и возвращать до его завершения - можно воспользоваться таким алгоритмом для получения премиального полета. Остается только пожелать, чтобы пункт первый был доступен повсеместно. Тогда улетим еще раньше.

30 000 рублей + 30 000 рублей - из таких слагаемых складывается прибыль вкладчика по новому депозиту банка Союз. “Инвестиционный” - новый продукт в линейке. Названные суммы - тот минимум, который предлагается одновременно разместить на счете депозита и вложить в один из фондов УК Ингосстрах-Инвестиции. Договор вклада заключается на 93, 183 и 367 дней. При последнем периоде доход клиента по слагаемому “депозит” будет считаться по ставке 9 % годовых. Проценты банк Союз причислит к сумме вклада в конце периода размещения. Доход по второй части слагаемого назвать на данном этапе не представляется возможным: стоимость паев может как расти, так и падать.

6 открытых, 1 интервальный и 1 закрытый - вот продуктовая линейка ПИФ-ов управляющей компании Ингосстрах-Инвестиции. Лучший по стоимости чистых активов фонд - Ингосстрах облигации. Стоимость чистых активов всех открытых ПИФов здесь  больше 1,9 млрд рублей. “Цена” названного - чуть меньше 1,2 млрд рублей. За последние 12 месяцев пай здесь вырос на 10,16 %. Неуклонность роста - вот что может подкупать инвесторов. Восходящий канал они видят на графике изменения стоимости пая с 11 января 2009 года. С этой даты до 3 августа текущего года рост составил 50,26 %.

График изменения стоимости пая в ПИФе Ингосстрах облигации