SMS-информирование заемщиков с 1 апреля вводит в действие Банк Союз. Клиенты, имеющие договор кредита или овердрафта, будут ежемесячно получать напоминание о дате и размере очередного платежа. При старте этой кампании клиент получит сообщение с индивидуальным кодом. Адресатам, получившим такую ознакомительную SMS в результате ошибки, предлагается обратиться в банк. Всем прочим предстоит получать уведомление, предваряющие очередной платеж, в течение всего срока кредитования.

Линейка кредитов Банка Союз для новых клиентов не включает сегодня ипотеку и образовательный кредит. Потребительский двух видов: Нужные деньги и Корпоративный. Оба они выдаются наличными в рублях. Второй разработан для клиентов-сотрудников предприятий, выплачивающих заработную плату на карты Банка Союз. Процентная ставка по продукту 24 % годовых вне зависимости от наличия или отсутствия обеспечения. Данный фактор повлияет на диапазон суммы кредита. С обеспечением занять по этой программе можно от 50 000 до 1 500 000 рублей, в противном случае максимальная величина ссуды будет в три раза меньше. Оба варианта предполагают, что расплатиться предстоит самое большее за три года.

Не подпадающим под определение зарплатный клиент тоже могут ссудить до полутора миллионов рублей - по программе Нужные деньги. При заявке на столь большую сумму требуется обеспечение. Без него размер выданных денег будет в пять раз меньше. Ставка по займу в обоих случаях - 29 % годовых. Вернуть Нужные деньги предстоит до истечения 3 лет. Досрочное погашение является безусловным как по программе Нужные деньги, так и по Корпоративной программе.

Автокредиты также выдаются только в рублях. В Москве минимальный размер процентной ставки по ссуде на новый автомобиль составит 14,9 % годовых. Она применима при таких условиях, как: 50 % и более - размер первоначального взноса, справка 2-НДФЛ - форма подтверждения дохода. Также в этом случае необходимо Автокаско (Угон, Ущерб). При нежелании заключать эти договоры страхования и выполнении остальных перечисленных условий коэффициент удорожания заемных средств будет на 4 процентных пункта выше. Для провинции размер минимальной ставки будет равняться 16,9 % и 20,9 %  с оформлением Автокаско и без него соответственно.

Процентные ставки по автокредитам стали меньше в Кредит Европа Банке. Изменения коснулись программ на покупку новых автомобилей российского и иностранного производства. Например, с 21 % годовых в рублях до 18 % или 19 % в зависимости от размера первоначального взноса снижены ставки по займу Автоэкспресс-Универсальный Плюс. Это кредит на приобретение новых автомобилей иностранного производства, по которому требования в части документов минимальны. При оформлении ссуды от клиента не потребуется копия трудовой книжки и справка о доходах. КАСКО по данному продукту обязательно.

В долларах ставка по кредиту Универсальный-Плюс не варьируется в зависимости от величины первоначального взноса и равняется теперь 17 % годовых. Занять в этой валюте у банка можно до 30 000. В рублях максимальный размер заимствованных средств  - 800 000. Вне зависимости от валюты наибольший срок такого займа - 60 месяцев. Для сравнения: по автокредиту с минимальным пакетом документов от банка ВТБ 24 процентная ставка составляет от 19 до 20 % годовых в зависимости от наличия или отсутствия пробега и от страны-производителя. Валюта кредита роли не играет. Собственных средств при этом необходимо иметь как минимум 30 % от стоимости приобретения. Занять по АвтоЛайту можно до 2 800 000 рублей или эквивалент этой суммы в долларах или евро.

Кроме вышеназванного продукта Кредит Европа Банк улучшил условия по таким автокредитам, как Автоэкспресс кредит – Универсальный Турбо, Классический автокредит специальный и Классический автокредит удобный. Последний также выдается на покупку нового иностранца без пробега, но здесь банк оставляет за собой право требовать подтверждения доходов заемщика. В случае положительного решения кредит до 2 000 000 рублей будет выдан под ставку 14,5 % годовых. Среди неприятных условий - наличие ежемесячной комиссии за обслуживание. В числе прочих параметров ссуды: минимальный размер первоначального взноса - от 15 %, срок - до 60 месяцев. Долларовый вариант отсутствует.

От полумиллиона рублей - во вклад, столько же - в ОФБУ. Таковы условия в части суммы по новому депозиту Инвестиционный в Абсолют Банке.  На ту половину миллиона, что определяется во вклад, доход будет считаться исходя из ставки 12 % годовых. Срок размещения под такой коэффициент - один месяц. Запущенный в марте вклад можно открыть также на 3 месяца. Величина ставки здесь будет 9 % годовых. К выбору срока следует подходить вдумчиво, поскольку пролонгация по новому продукту невозможна. Отсутствует также и возможность пополнения.

5,15 % - такой рост показал пай в фонде Доходный Абсолют Банка. По итогам первых двух месяцев текущего года он оказался в числе десяти лучших ОФБУ по доходности. За все время существования (с ноября 2005 года) самым неприятным периодом для инвесторов было время с сентября 2008 года по март 2009 года. Просадку в этот период можно объяснить инструментарием, доступным управляющему: векселя, облигации, иностранные государственные облигации, денежные средства. Несмотря на консервативную стратегию фонда, за последние 12 месяцев фонд вырос более чем на 37 %.

Несмотря на приличный результат по доходности, стоимость чистых активов здесь с начала текущего года упала на 13,21%. Новый депозит дает возможность банку нарастить последний показатель. Тех, кто однажды вышел из ОФБУ Абсолют Банка, предложение не касается, оно рассчитано лишь на клиентов, впервые инвестирующих в фонды организации.

Перефразируя высказывание одного киногероя о населении, облаченном в джинсы, можно сказать, что наращиванием объемов кредитного портфеля частных лиц озаботились уже наиболее консервативные банки. Банк Возрождение, известный своей строгостью в вопросах обеспечения качества кредитов, улучшил условия кредитов. Прежде всего изменения коснулись потребительских: в среднем снижение ставок по данной продуктовой линейке составило до 1%.

По Кредиту под залог недвижимости базовая ставка составляет теперь 16,5 % или 17,5% годовых в рублях в зависимости от срока кредитования. Большая величина коэффициента применяется при сроке от 18 месяцев до 36 месяцев. Эта градация была введена также недавно, в связи с увеличением верхней границы временного отрезка для возврата займа. Когда его валюта доллары США, то применима процентная ставка от 12, в евро - от  11,5% годовых. От полумиллиона до пяти миллионов рублей 70 % от стоимости залогового имущества Срок расплаты теперь может составлять 9 лет при применении нестандартных схем погашения ссуды . К таковым относится, например, схема 3+3. Действует это так: срок кредита по договору 3 года. А ежемесячные платежи рассчитываются исходя из периода в 6 лет. По окончании времени, означенного в договоре, клиент получает выбор: погасить оставшуюся часть задолженности немедленно или вновь оформить кредитный договор еще на 3 года.

23 % годовых в рублях - такая ставка действует по реанимированному Кредиту без обеспечения. В рамках данного предложения занять у банка можно до 300 000 рублей на срок до 3 лет. Возобновлена также выдача кредита для приобретения недвижимости за границами мегаполисов - Загородный дом. Улучшены параметры Кредита под поручительство. Стоимость заимствованных средств по-прежнему может увеличиваться не только за счет страхования приобретаемого или залогового имущества, но и за счет личного страхования заемщиков/созаемщиков, которое применяется по усмотрению сторон. Каков будет взгляд кредитора на этот вопрос, нетрудно предположить, зная, что пластиковая карта банка Возрождение с кредитным лимитом от 100 000 рублей выдается при обязательном условии страхования жизни и трудоспособности заемщика.

В Тольятти - 17 %, а в Воронеже - 8,5 %. Так сильно - в два раза - отличаются теперь базовые процентные ставки по одному и тому же кредиту Банка Траст для разных городов. Акция, в результате которой это стало возможным, продлится до 30 апреля. Возможность взять кредит под меньшую ставку получили жители 16 городов. Ссуда, подпавшая под действие весенней акции, - Время возможностей. Это потребительский кредит без залога и поручителей. На общих основаниях его максимальный размер составляет до 200 000 рублей. В 16 городах-участниках акции заемщик с предприятия-компаньона банка может занять на 100 000 рублей больше. Срок займа для таких привилегированных клиентов  - 60 месяцев, для остальных - 36.

Выдача кредита под ставку рефинансирования со стороны Банка Траст было бы Временем Странностей, если бы размер эффективного коэффициента удорожания не складывался здесь из базовой ставки и нескольких комиссий. Радость потенциального заемщика из Тольятти сильно омрачит плата за  обслуживание счета. Она составляет 1,23 % от суммы ссуды и взимается ежемесячно. Для трудоустроенных на предприятиях-компаньонах банка величина стоимости обслуживания счета всего на 0,10 % меньше. На ее фоне комиссия за зачисление, взимаемая единоразово и составляющая по кредиту на общих основаниях меньше 1 700 рублей, выглядит неприятно лишь при маленьких суммах заимствований.

Ставка ниже до 3,25 процентных пункта при равных сроках кредитования - такое преимущество имеет новая ипотечная программа Газпромбанка перед стандартной. Новинка носит название Юбилейный ипотечный кредит и по ней можно купить квартиру на вторичном рынке и в строящемся доме. Срок кредита - до 25 лет. Озвученная разница между коэффициентами удорожания по старым и новым продуктам будет в последнем случае. Ранее жилье в не введенном в эксплуатацию доме на срок до 25 лет в рублях можно было приобрести под ставку 16,25 и 15,5 % годовых. Первая величина применялась до предоставления в банк документов, подтверждающих государственную регистрацию залога. Равный ей коэффициент при сроке в четверть века действовал и в случае ссуды на покупку квартиры с рук. Стандартная программа предусматривает ипотеку и в долларах США.

Юбилейная ипотека выдается только в рублях и ставка единая при всех видах покупок и на всех стадиях - 13 % годовых. Размер первоначального взноса остался прежним - от 20 % стоимости квартиры. Нельзя купить квартиру в хрущевке и в строящемся доме, степень готовности которого менее 80 %. Эти требования к приобретаемой недвижимости в числе прочих остались в силе. Новые предложения разработаны Газпромбанком в свете своего 20-тилетнего юбилея.

Карту с транспортным приложением начал эмитировать Газпромбанк. Пластик с функцией безналичной оплаты проезда в столичном метро называется здесь Газпромбанк - Экспресс Кард. Выпускается два типа: Visa Electron и Visa Classic. Ранее Газпромбанка к проекту подключились несколько крупных организаций. Так, Банк Москвы и Ситибанк выпускают с подобным приложением кредитные карты. Газпромбанк будет эмитироавть расчетные. Те, кто разрабатывал по ним тарифы - приверженцы той идеи, что за удобство надо платить.

Плата - комиссия за регистрацию транспортного приложения небольшая. И для электронных, и для классических карт она одинакова. 270 рублей - цена безналичной оплаты проезда в метро за год, 540 - за два. Эта сумма приплюсовывается к плате за выпуск Экспресс Кард. По классической, например, она равна стоимости выпуска обычной расчетной карты Visa Classic и составляет 600 и 1050 рублей за год и за два соответственно. Согласно прейскуранту Московского метрополитена стоимость проезда с использованием транспортного приложения к банковской карте при 70 поездках в месяц равна 15 рублей 29 копеек за одну поездку. Предположим, что один месяц в году такой плательщик потерян для метро: ходит пешком где-то по аллеям городов-курортов. А каждый из остальных 11 месяцев он совершает по 70 поездок в метро. Тогда стоимость одной поездки при оплате картой Газпромбанка возрастает на 6,75 %.

1050+540=1590

1590 / 22=72,27

72,27 / 70= 1,03

15,29 = 100 %

1,03 = 6,75 %

Подсчеты выполнены на основании ряда допущений. При изменении условий результат будет другим.

Кредитная карта с беспроцентным периодом 200 дней при первичном заимствовании - запуск такого продукта вчера анонсировал банк Авангард. Столь длительный льготный период при условии оплаты посредством карты товаров и услуг. Займ должен погашаться ежемесячно минимальными платежами и быть полностью возвращен до истечения определенного срока. Временной беспроцентный отрезок заканчивается 20-го числа седьмого по счету месяца с момента получения клиентом карты. Таким образом, программа 200 дней кредита бесплатно стартует не в день совершения транзакции, а в день выдачи кредитки. Под действие программы не подпадут клиенты с кредитной историей: ранее использованный овердрафт по карте банка Авангард исключает их числа счастливчиков. В рамках нового предложения эмитируются карты платежной системы MasterCard.

Хорошие новости есть и для держателей кредиток со стажем. Со вчерашнего дня отменена комиссия за учет непогашенной суммы долга и введена система дифференциации ставок по кредиту в зависимости от его срока. Так, проценты по рублевой ссуде в первые три месяца будут считаться по ставке 15 % годовых, а по истечении пяти - уже исходя из коэффициента 24 %. Данные изменения касаются всех клиентов.

В Райффайзенбанке с завтрашнего дня по новые тарифы по вкладам. Изменения коснутся 5 продуктов из линейки банка, представленного 7 депозитами. Для их держателей это прежде всего означает новые, сниженные процентные ставки. Так, по вкладу Рантье при сумме в полмиллиона рублей и сроке 6 месяцев будет применяться ставка 5,1 % годовых вместо 6,8 %. Такое же понижение - до 1,7 процентных пункта - можно отметить сравнивая новые и старые коэффициенты по вкладу Инвестиционный.

Два вклада, ставки по которым не похудели, - Страховой и Растущий доход. По первому депозиту в рублях ставки самые высокие в линейке Райффайзенбанка, однако для заключения договора об его открытии необходимо на десятилетний срок застраховать жизнь в компании Райффайзен Лайф. По депозиту Растущий доход максимальный коэффициент для определения доходности в рублях составляет 7 %. От размеров суммы здесь прибыль клиента не зависит, ее минимальная величина в рублях от 150 000. Есть три варианта выбора срока и озвученная ставка действительна при самом большом сроке - от 7 до 9 месяцев.

Cнять наличные с карточки без комиссии - такую возможность предоставил некоторым категориям своих клиентов банк Русский Стандарт. Под действие акции, которая продлится до 14 марта, подпадают держатели пластика Русский Стандарт. Его обслуживание тарифицируется согласно плану № 55. Базовая процентная ставка по нему на заемные средства составляет 42 %. Ее величина останется прежней и с 25 марта, когда по продукту вступят в силу новые тарифы.

Лимит по карте Русский Стандарт 150 000 рублей и выпускается она на 3 года по инициативе самого кредитора. 4,9 % - такова здесь цена снятия заимствованнных денег вне зависимости от места проведения операции. Отменить эту плату временно решили для тех, кто получил карту после 1 мая 2009 года, активировал ее в период с 1 июня 2009 до 10 февраля текущего года, но не решился на расходные операции. Под действие акции также подпадают клиенты, соответствующий договор с которыми был заключен после 1 мая 2009 года, если их карта была выпущена в период с 1 октября 2009 по 31 января 2010, но не активирована по состоянию на 10 февраля 2010. Обе категории льготников также не должны были в письменной форме отказаться от рассылок банком информации и от использования персональных данных.

Рублевый вклад, где процентная ставка не зависит от суммы на счете, запустил в преддверии мужского праздника Сбербанк. Коэффициент, исходя из которого будет считаться прибыль клиента, составляет 7,6 % годовых. Для ряда вкладчиков ставка по продукту - 8 %. К таковым относятся, например, участники Великой Отечественной войны. Получать доход по условиям нового депозита могут владельцы сумм от 10 000 рублей.

Договор заключается на год, открыть счет можно по 31 мая. Проценты выплачиваются в конце срока, при этом 1 рубль с каждой 1 000 будет перечислен в фонд Общероссийской организации ветеранов войны и военной службы. Победитель - вклад неотзывной и непополняемый. Однако по нему предусмотрен льготный порядок досрочного расторжения договора. В случае нахождения денег на депозите более полугода расчет процентов идет исходя из 2/3 ставки.

Ставка по продукту является повышенной в линейке вкладов Сбербанка. Есть предложения, где применяется и более высокий коэффициент, однако при большем сроке и значительно больших суммах. В частности, по вкладу Депозит Сбербанка России доход в рублях по ставке 8 % годовых могут получать все категории вкладчиков при сроке 3 года и сумме от 3 000 000 рублей.

В рублях до 6,5 % годовых, в долларах США - до 1,75 %, в евро - до 2,5 %, в английских фунтах стерлингов - до 2 %, в швейцарских франках - до 1,5 %, в японских йенах - до 1,25 %. Таковы максимальные коэффициенты по новому вкладу ЮниКредит Банка - Мультивалютному. Озвученные процентные ставки применимы при сроке 368 дней и сумме от 750 000 рублей. В долларах США и швейцарских франках сумма эта будет выражаться в 25 000, в фунтах стерлингов и евро - 15 000, в японских йенах - 2 500 000 денежных единиц. Условиями нового депозита предусмотрено пополнение счета в течение всего срока без ограничений. Проценты по вкладу начисляются в конце срока.

Столь разнообразного выбора валют для приумножения капитала лидеры по объему депозитов частных лиц не предлагают. Из топ-10 банков соответствующего рейтинга по состоянию на 1 декабря 2009 года три не имеют в линейке мультивалютного вклада. Это ВТБ 24, Газпромбанк, МДМ Банк. В линейках остальных владельцы счетов мультивалютных вкладов могут выбирать между российскими рублями, долларами США и евро. Так, при сроке 367 дней и сумме от 100 000 рублей (эквивалент в валюте) в банке УРАЛСИБ действуют ставки 9,7 % годовых в валюте РФ, 4,2 % в долларах США и 4 % в евро. Сопоставление этих ставок с соответствующими из нового вклада ЮниКредит Банка напоминает, что не только процентный доход имеют в виду клиенты, открывающие такой вклад. Заработать на изменение курса швейцарского франка с конца ноября по начало февраля 2009 года можно было неплохо. Впрочем, от 2010 года не стоит ждать сильного роста валют из списка, расширенного Юникредит Банком. Таков прогноз нашего эксперта.