Праздник - время тратить фантазию. Руководствуясь этим правилом, может, и не исполнишь мечты адресатов, но сделаешь праздник запоминающимся. Ненаглядному чаду, к примеру, можно вручить на 8 Марта карту сокровищ с предложением отыскать подарок по ней. На схеме квартиры - месте поисков - в ее комнате будет бить Неиссякаемый Источник Беспорядка. “Любимого” начальника можно поздравить тортиком нестандартной формы.

Но презенты с намеком чреваты ответными мерами. Если же другие идеи не идут на ум, то можно воспользоваться предложением Альфа-Банка. Здесь приступили к выпуску предоплаченных карт Mastercard. Новый продукт - симбиоз банковского пластика и подарочного сертификата. К карте прилагается PIN-код, который владелец может поменять через банкомат Альфы на более запоминаемый. От классического пластика его отличает невозможность пополнения или снятия наличных. Это инструмент только для безналичной оплаты. Расплатиться им можно и в онлайне - карта имеет код безопасности CVC2.

Карта выпускается номиналом 3 000, 5 000, 10 000 или 15 000 рублей. Для ее покупки потребуется документ, удостоверяющий личность, сумма подарка + 100 рублей. Последнее - комиссия за выпуск и обслуживание подарка. Купить подарочный пластик можно в ряде отделений в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и Нижнем Тагиле. Процедура не предусматривает открытия счета и связанного с этим бумаготворчества.

Сбербанк исключил из списка обязательных документов на получение автокредита справку о доходах. Не требуется теперь подтверждать и занятость. Эти “исключения” сделаны для тех заемщиков, чей первоначальный взнос на автомобиль составляет не менее 40 % от его стоимости. В платежеспособность клиента, имеющего означенную сумму денег, поверят при предъявлении , скажем, двух паспортов - гражданского и заграничного.

Процентные ставки по кредиту без лишних справок Сбербанк оставляет на прежнем уровне. По рублевому займу на общих основаниях они составят от 14,50 до 15,50 % годовых в зависимости от срока и величины первоначального взноса. Значения применимы при покупке нового автомобиля. Под более низкие ставки ссуду здесь получают клиенты, имеющие преференции. В их числе - работники предприятий, чья заработная плата поступает на счет в Сбербанке.

По данным ЦБ РФ, в январе наблюдался отток денег из банков. Юридические лица на 10.1 % сократили объем депозитов, физические - на 2.0 %. Впрочем, данная ситуация характерна для января.
В январе был заметен повышенный спрос со стороны банков на МБК (межбанковский кредитный рынок). Однодневный MIACR достигал 5.7 %, 7-дневный - 8.1 %.

В феврале и объемы торгов, и ставки вернулись к доянварским значениям.

8 февраля 1-дневная ставка MIACR равнялась 4.23 %, 7-дневная - 4.36 %.

Зашел в Одноклассники и оплатил мобильную связь и интернет. Такая возможность у посетителей социальной сети появилась благодаря Альфа-Банку. В ближайшее время список получателей платежей пополнят поставщики коммунальных услуг. Для проведения операций пользователь должен быть владельцем карты Visa или MasterCard любого банка - сумма оплаты списывается с картсчета. Сервис доступен в разделе «Магазины/услуги» через приложение «Онлайн платежи».

Номер и срок действия банковской карты, сумма платежа и код подтверждения - эту информацию пользователя попросят  ввести в соответствующих полях платежного поручения. Получить код в числе прочего можно в своем интернет-банке. При проведении второго и последующих платежей “беспокойств” будет меньше - часть требуемых сведений Альфа будет хранить с своем процессинге. Новый сервис - конкурент в первую очередь платежным терминалам. Дружба банка с соцсетями - это платежи без комиссии и лишних телодвижений.

Почем в МДМ Банке покупают и продают монеты из драгоценных металлов - об этом теперь можно будет узнать на сайте, созданном банком специально для этих целей. Адрес нового ресурса http://coins.mdm.ru. Пока здесь есть только ассортимент и цены монет, которые продаются. Дата начала покупок - 1 апреля. Сегодня в графе цена покупки означена номинальная стоимость. На основании же котировок Сбербанка можно сделать вывод, что дисконт между продажей и покупкой может составлять до 50 %.

Вот, к примеру, золотая монета Крузенштерн-97. Номинал - 1 000 рублей, масса чистого золота - 155,50 г. Качество исполнения - пруф. Монета выпущена в 1997 году тиражом 250 штук.

Продает такие Сбербанк по 455 000 рублей, а цена покупки почти на 30 % ниже. А вот золотой монеты Полярный-97 у Сбербанка на продажу нету. Это произведение мастеров чеканки, созданное из 1 кг чистого золота. Номинал монеты - 10 000 рублей, качество - пруф. 100 экземпляров монеты с медведем - таков ее тираж - было отчеканено в 1997 году. Сегодня владелец может продать ее Сбербанку за 1 820 000 рублей, то есть практически по цене одного килограмма золота. Так что банки - не самые щедрые покупатели. Из цены покупки здесь исключена ценность изделия как художественного произведения.

Большой художественной ценности в монетах, отчеканенных нашими дворами, в прошлом году не увидели и организаторы конкурса “Монета года”. Его проводит издательство «Krause Publications» и журнал «World Coin News». Жюри выбирает лучшие изделия рынка в десяти номинациях. Победитель в главной называется в ходе World Money Fair. Год назад среди претендентов на звание “Лучшая серебряная монета” была и “уроженка” России. Монета номиналом 100 рублей, выпущенная в 2009 году в исторической серии 300 лет Полтавскому сражению, не смогла составить конкуренции Кристаллической снежинке с кристаллами Сваровски. Жюри сочли лучшей среди серебряных “претенденток” 20 канадских долларов Королевского монетного двора Канады.

World Money Fair 2012 - Международная ярмарка монет - началась сегодня в Берлине. По ее окончании мир узнает еще 10 монет, чья стоимость будет определяться с учетом художественной ценности.

Кредитная карта с индивидуальным лимитом - такое персональное предложение начал делать Сбербанк отдельным клиентам.  “Достойным” его передадут устройства самообслуживания. Пока это действует только в Москве. Банкоматы и терминалы здесь оснастили функцией, позволяющей получить соответствующую информацию. Если смысл ее сводится к следующему: “вам  кредитка”, то это означает, что клиета ждет карта моментального выпуска без платы за годовое обслуживание. Процентная ставка по продукту составит от 17,9 % до 19 % годовых.

Сегодня стать владельцем такой кредитки могут стать 1,5 млн клиентов. Обратиться за ее получением можно в любой филиал Сбербанка в Москве. На оформление уйдет не более 15 минут - уверяют авторы предложения. В феврале оно начнет действовать и в регионах.

Новый сервис бронирования авиабилетов получили пользователи интернет-банка Альфа-Клик. Он разработан специально для них онлайн-проектом Biletix.ru, принадлежащим агентству “В.И.П. Сервис”. Новая “касса” расположена по адресу alfa.biletix.ru. Здесь реализована возможность оплаты выбранного варианта перелета через Альфа-Клик по технологии e-invoicing. Эта схема - в числе лучших с точки зрения безопасности средств пользователя.

“Клиенты Альфа-Банка получили не только надежный сервис и экономию в цене,” - так прокомментировал запуск сервиса руководитель Biletix.ru Александр Сизинцев. В результате поверхностного тестирования работы сервиса стремления экономить деньги клиентов мы не обнаружили.
Пункт назначения - Валенсия - был выбран без долгий раздумий. Это - следы пеших прогулок по старому течению реки Турии. Пункт отправления большого выбора не предполагает. Летим из Уфы 25 января. Авиакомпания и время вылета - вопросы не принципиальные.

50 718 рублей - вариант такой стоимости предложил alfa.biletix.ru. Это перелет с пересадками в Москве и Амстердаме. В доставке задействованы Аэрофлот и Королевские Голландские авиалинии. Минимальное время в пути - 24 часа 20 минут.

Сервис же www.anywayanyday.com в нашу дату по выбранному маршруту находит варианты немногим дороже 20 000 рублей. Выбор за Air France - дорога с пересадками в Москве и Париже может занять 10 часов 40 минут.

Вооруженные информацией о компании, чьи условия больше отвечают соображениям экономии, возвращаемся опять на alfa.biletix.ru. Теперь к прежним условиям добавляем выбор предпочитаемого перевозчика. Перелет Air France сервис для клиентов Альфа-Банка предложить не смог. Вероятно, экономить, покупая билеты на  alfa.biletix.ru, клиент сможет не на каждом направлении.

Сотрудники call-центра банка Русский Стандарт при звонке к ним предлагают оформить кредитную карту American Express® Card. В декабре таких предложений не делали. По крайней мере, я под них не попадал.

Русский Стандарт движется вперед. Банк развивается быстрыми шагами. Вероятно, результаты по привлечению депозитов у населения за декабрь будут хорошими.

В январе банк открыл два новых отделения - в Новокузнецке и Пензе.

Сейчас предлагает кредитные средства как минимум своим старым клиентам. Я являюсь клиентом банка уже много лет.

Условия по карточке American Express® Card не лучшие на рынке. Но Русский Стандарт никогда и не мог похвалиться лучшими условиями. Кредит от Русского Стандарта - это минимум документов.

Процентная ставка по American Express® Card - 36 % годовых. Плата за съем кредитных средств - 4.9 %. Обслуживание карты - 1500 рублей в год.

Русскому Стандарту есть куда расти - по состоянию на 1 октября 2011 года только 8 % карт, эмитированных в России, являются кредитными. Немногим более 14 % от общего объема - расчетные с овердрафтом. Число расчетного пластика без овердрафта составляло 69.8 %.

В количественном выражении физические лица на названную дату имели 167 222 985 карт. За III квартал прошлого года по ним были совершены операции на общую сумму 4.3 трлн рублей. Всего 15 % этой суммы составили траты на операции безналичной оплаты товаров и услуг. Для большинства россиян карта остается средством для того, чтобы получить зарплату.

В ушедшем году среднее значение максимальной ставки по депозитам в рублях в десяти крупнейших банках России выросло с 8,25 до 9,51. Это данные по вкладам физических лиц. Непрерывное движение ставок вверх началось в августе и продолжалось до самого конца года. За 11 месяцев 2011 сумма привлеченных на депозиты средств выросла на 10,78 %. 10 876 079 млн рублей - таково ее значение на 1 декабря прошлого года. В последнем случае имеются в виду деньги, принесенные во все кредитные организации с учетом вкладов в иностранной валюте.

Динамика изменения средней максимальной процентной ставки по депозитам в рублях в 10 крупнейших банках

Год 2010 прошел под знаком снижения ставок по вкладам. 10 крупнейших держателей депозитов физических снизили среднюю величину, по которой считали клиентский доход, с 12,97 до 8,25. Здесь учтены максимальные значения ставок по продуктам в рублях. Движение вниз особенно ярко выражено в первой половине года. За 2010 год суммы на депозитах физических лиц в рублях и иностранной валюте выросли более чем на 20%. В последнем случае имеются в виду средства, размещенные во всех банках.

Изменение суммы депозитов физических лиц во всех банках России

К концу 2011 года многие мелкие депозитодержатели предлагали продукты со ставкой уже более 11 % годовых в рублях. Банк Русский Стандарт - один из авторов таких предложений. Сезонный вклад “Сказочный процент” - депозит, где величина ставки в рублях составляет 11 % или 12 % годовых в зависимости от суммы размещения. Объем вкладов физических лиц в этом банке вырос за 11 месяцев 2011 года на 40 %. Рост выше среднерыночного - чем не сказка?

Динамика изменения объема депозитов физических лиц в Сбербанке и Русском Стандарте, в млн рублей

В пределах среднерыночного показателя за 11 месяцев прошлого года вырос столп отечественного депозитодержания - Сбербанк. За названный период объем вкладов физических лиц здесь  увеличился на 10,01%. На 1 декабря Сбербанк России выбрали для размещения владельцы 4 428 707 365 000 рублей. Сказка Сбербанка - это 40,72 % от общего объема денег населения, привлеченных всеми банками.

Кредит на подержанный автомобиль без КАСКО - таким продуктом пополнилась соответствующая линейка ЮниКредит Банка. На покупку “иностранца” у официального дилера здесь ссудят до 1 000 000 рублей. Величина ставки зависит от срока кредита. максимальный - 5 лет. 40 % от стоимости приобретения - таков размер минимального первоначального взноса. Займ оформят без документов, подтверждающих доходы и занятость.

В таблице ниже - сравнение условий по автокредитам без КАСКО в разных банках. По продукту ЮниКредит Банка приведены ставки для клиентов, получающих ссуду на общих основаниях. Для заемщиков с кредитной историей проценты ниже.

Сравнение условий по автокредитам на подержанный автомобиль без КАСКО

Банк	Минимальный перв-ый взнос,%	Срок	Ставка,% годовых, руб	Комиссия, руб	Подтверждение дохода/занятости
Юниаструм	25	до 5 лет	16-21	10 000+150	+ /при взносе < 50% +
ЮниКредит	40	до 5 лет	17-19,5	-	- / -
ВТБ24	30	до 5 лет	22,49-25,49	-	- / -
Хоум Кредит	0	до 4 лет	29,9 (21,9*)	-	+ / +

*Такое значение ставки вступает в силу в случае оформления приобретенного автомобиля в залог.

Намерения Сбербанка относительно потребительского кредитования в торговых точках обрели более четкие очертания. Самый крупный заимодавец страны объявил о подписании обязывающего соглашения с Cetelem - подразделением группы BNP Paribas. Оно предусматривает создание совместного банка под брендом Cetelem. Доля Сбербанка в нем будет составлять 70%. BNP Paribas Personal Finance France - обладатель прав на засвеченный бренд - оставит за собой 30 %.

Новая структура со старым именем начнет выдавать кредиты летом 2012 года - таковы планы партнеров. До завершения сделки предстоит решить реорганизационные и организационные вопросы. Сбербанк сообщил, что на вооружении нового Cetelem останется разработанная прежним концепция “ответственного кредитования”. Понятные и прозрачные продукты по разумным ставкам - вот что подразумевают партнеры под этим понятием.

В самом Сбербанке проценты по потребительскому займу считают по ставке от 16 до 20% годовых в рублях. Зеленый человечек - символ Cetelem действует по принципу “Большие риски - большие ставки”. Для банка, где есть возможность занять денег по одному паспорту, это в пределах разумного. Так, по программе “1% в месяц” действует ставка от 23,86 до 41,58 % годовых в рублях. При этом чем больше размер первоначального взноса, тем выше размер коэффициента удорожания. Вероятно, в торговых точках разумнее действовать по правилам зеленых человечков.

Специальную награду за лучший розничный кредит получил Юниаструм Банк в рамках Национальной банковской премии. В нынешнем декабре конкурс проходил в 7-ой раз, его организатор - Ассоциация российских банков. Потребительский кредит “Доступный” жюри отметило в номинации “За достижения в области кредитования населения”. Банк запустил этот продукт в августе и, по уверениям здешней пресс-службы, спрос на потребительские кредиты увеличился более чем в два раза.

Занять до 600 000 рублей под ставку от 10,5 % годовых - таковы некоторые параметры предложения. По названной величине проценты могут считаться по кредиту под поручительство сроком на 1 год. При том же сроке без поручительства ссуда выдается под ставку от 14,5 % годовых. Конкретный размер ставки определяется индивидуально. Деньги перечисляются на пластиковую карту Visa Electron. Максимальный период возврата доступного кредита - 3 года.

При займе до 100 000 рублей от резидентов не требуется документального подтверждения занятости и доходов. Индивидуальные предприниматели, фермеры, их сотрудники, резиденты, нерезиденты - вот неполный список лиц, которым выдается кредит. На его основании и впрямь можно назвать ссуду доступной.

Мешают же сделать это данные об объемах кредитного портфеля Юниаструм Банка. Мы берем в расчет данные по ссудам физическим лицам-резидентам, нерезидентам и индивидуальным предпринимателям. На 1 декабря сумма этих слагаемых выросла к той же дате прошлого года на 10 %. При этом долги резидентов и нерезидентов на дату сравнения стали меньше, чем год назад. Так что не будем обольщаться по поводу доступности кредита “Доступный”. Как это там:”Есть-то он есть, да кто ж его даст?”

Сравнение объемов кредитов, выданных Юниаструм Банком ряду категорий заемщиков, в млн рублей

Дата	Кредиты физ. лицам резидентам	Кредиты физ. лицам нерезидентам	Кредиты ИП	Итого
1.XII.2010	19 562	272	4 845	24 679
1.XII.2011	18 708	211	8 258	27 177
Изменение, %	-4,37	-22,43	70,44	10,12