Инвесторы не считают ПИФы инструментом, с помощью которого можно делать деньги в кризис. Об этом говорят данные по сегменту за сентябрь. Общее сальдо по открытым и интервальным фондам отрицательное: отток превысил поступления. Картина за третий квартал обратная. Плюс за этот отрезок времени составил почти почти миллиард рублей.

Фонды-лидеры сентябрьского рейтинга по объему привлеченных средств опередили остальных с серьезным отрывом. Чуть меньше 208 миллионов рублей рублей в прошлом месяце пайщики принесли в Сбербанк-Фонд драгоценных металлов. Это второй результат в общем рейтинге открытых и интервальных ПиФов по объему привлеченных средств. К октябрю управляющие названную сумму таки задействовали. Больше доверия инвесторы выказали фонду Тройка Диалог-Фонд денежного рынка. За него деньгами проголосовали владельцы почти 577 миллионов рублей. Границу в 200 миллионов перешагнул еще один фонд - Ренессанс-Облигации упралвляющей компании Ренессанс Управление Инвестициями.

На голосующих за управляющую компанию Тройка Диалог могли оказать влияние рейтинг ПИФов по доходности. В топ-3 за отрезок с начала года два фонда этой УК. Это Тройка Диалог-Рискованные облигации и Тройка Диалог-Илья Муромец. Их результаты - 7,06 % и 6,61 %соответственно. Лучший же за этот отрезок времени ПИФ УК Банка Москвы Серебряный бор-Драгоценные металлы. Его прирост - 18,27 %.

Успехом этого интервального фонда товарного рынка отчасти можно объяснить и популярность запущенного в сентябре УК Сбербанка собственного фонда с “металлической” корзиной. Потому что объяснить ее результатами трех уже работающих здесь довольно сложно. Лучший среди них за весь период управления показал результат 3,88 %. Это Сбербанк-Фонд облигаций. Дата начала работы - 20 декабря прошлого года. Остальные ПИФы УК Сбербанк в минусе. Так, результат Сбербанк-Фонд сбалансированный за период управления 11,41 % со знаком минус.

Доходность открытых и интервальных ПИФов с начала 2011 г. Данные на 30.09.

Сегодня неизвестными в масках было ограблено отделение Сбербанка, которое находится на западе Москвы (улица Удальцова).

Двое ворвались в отделение, где под угрозой пистолета забрали деньги.

Подробности пока неизвестны. На месте происшествия работает оперативная группа.

upd Как стало известно, преступники похитили около 100 тысяч рублей.

Крупный франко-бельгийский банк Dexia переживает не лучшие времена. В сентябре физические лица забрали из банка 1 млрд евро. Немаленькая сумма. Основная причина - опасение за финансовое положение банка. У Dexia имеются греческие облигации на сумму 4.7 млрд евро. А будущее Греции и их облигаций туманное. Вероятность того, что потери по облигациям составят больше 2 млрд евро велики.

На прошлой неделе стало известно, что неизвестная группа инвесторов заинтересовано в покупке люксембургского подразделения Dexia. Сегодня появилась новость, что покупатели - катарская компания, связанная с королевской семьей. Эта же компания покупает за 1 млрд евро KBL European Private Bankers.

Совет директоров финансовой группы Dexia одобрил продажу 100% акций бельгийского подразделения группы Dexia Bank Belgium (DBB) правительству Бельгии за 4 млрд евро, а также учреждение механизма выплат группе в случае его перепродажи новым собственником в течение пяти лет.Ранее Франция, Люксембург и Бельгия заявили о предоставлении Dexia государственных гарантии в общей сложности на 90 млрд евро. 60.5 % из суммы гарантий предоставит Бельгия, 36.5 % - Франция и 3 % - Люксембург. Власти Франции также выразили готовность заплатить за французское отделение Dexia от 650 до 750 миллионов евро.

Турецким Denizbank (на 99.97 % принадлежащего Dexia), по информации СМИ, интересуется российский Сбербанк.

Больше трех месяцев - льготный период в таком размере установит Альфа-Банк для держателей своих кредиток, выпущенных до 15 января 2012 года. Стодневное пользование заемными средствами  без начисления процентов будет доступно клиенту в течение всего времени дейстия карты. Эти преференции по картам банка-эмитента распространяются не только на оплату товаров и услуг, но и на операции снятия наличных. Авторы предложения расширяют покупательские способности клиентов в преддверии новогодних праздников.

Рублевый картсчет и отсутствие дополнительных преимуществ - еще два требования к пластику, по которому увеличивают льготный период. 100 дней без процентов не предлагают также по картам с технологией PayPass. Ложка дегтя для счастливчиков - размер комиссии на снятие наличных больше, нежели при выпуске кредитка на общих основаниях. Так, по картам VISA Classic и MasterCard Standsrt, оформленным в рамках акции, она составит 5,9% вне зависимости от места проведения операции. Вне ее - на два процентных пункта ниже.

Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается индивидуально. По классическим картам в рублях - в пределах от  18,99% до 28,99%. Минус карты такой категории - наличие ежемесячной комиссии за обслуживание счета. Она берется в размере 1,99% от суммы задолженности. Верхняя граница лимита по продукту - 90 000 рублей. Владельцы карт более высокой категории не обременены комиссией за работу банка со счетом. “Потолок” процентной ставки для них - 17,99%. Все означенные величины действуют при условии выпуска карты по инициативе со стороны клиента.

Последнее недоступно адвокатам, индивидуальным предпринимателям и его сотрудникам. Из чего бы это условие не проистекало - консерватизма в части формирования кредитного портфеля или обозначившихся признаков новой волны кризиса, - автору материала предложение недоступно. Придется праздновать Новый год на собственные средства.

Сбербанк решил окучить молодежь. Предложения для возрастной группы от 14 лет выделены здесь в особое направление. Кредит на получение образования, потребительский кредит, дебетовая и кредитная карты - это комплекс продуктов, адресованных молодым клиентам. К задаче “омолодиться” здесь подошли серьезно. Этому свидетельство - новый сайт, созданный в соответствующей стилистике. Новый посыл - Респект от Сбербанка.

Респект на желания - это кредитная карта. Осуществлять желания с ее помощью смогут граждане России от 18 до 30 лет. Еще одно условие для получения - постоянная регистрация по месту оформления. Те, кто моложе 24, имеют возможность подтвердить свои доходы только справкой о стипендии. Размер установленного лимита при этом, конечно, будет далек от верхней границы - 200 000 рублей. В свете этого отмена платы за первый год обслуживания - действительно знак уважения в отношении клиента. Но это последний из респектов продукта. За второй год пользования пластиком его держатель заплатит 750 рублей. При лимите в 3 000 рублей (нижняя граница) сумма обслуживания выглядит, мягко говоря, впечатляющей.

Разницы в тарифах на обслуживание Молодежной кредитной карты и кредитки Сбербанка категории классика, оформляемой на общих основаниях, нами не обнаружено. Ставка за пользование заемными средствами - 24 % годовых. Комиссия за снятие наличных в отделениях и банкоматах Сбербанка - 3 % от суммы. Употребление сленга должно быть оправдано - так выглядит одно из требований к письменному творчеству. Употребляя слово “окучить” в первом абзаце, мы постарались звучать в унисон со Сбербанком. Вот только не старые ли он исполняет песни на новый лад?

Газета Коммерсант сегодня опубликовала интервью с президентом-председателем правления ВТБ Андреем Костиным. Будущее Банка Москвы, прошлое группы ВТБ и перспективы ее развития - эти и другие вопросы обсуждались с главой группы, чей пакет на более чем 75 % принадлежит государству. В числе прочего газетчики задали и вопрос, который волнует всех: “Как так вышло, что сначала проводится рыночная сделка, говорится, что мы покупаем рыночного игрока, а потом у государства на это дело просятся деньги?” Ответ представителя покупателя: “Проблема Банка Москвы создана не нами, а предыдущим менеджментом. Просто господин Бородин пытается по-другому сформировать общественное мнение”. Удовлетворены ответом, господа налогоплательщики?

Представим ситуацию. Лицо или группа лиц, управлявщее чьим-то капиталом, принимает решение о покупке близлежащего к их офису кафе. Потому что он или она считает это выгодным вложением капитала. После оформления покупки выясняется, что приобретение - собственность проблемная. Размер “проблемы” - сумма денег, равная той, что уже потрачена. Что называется - вне планов. Какую оценку деятельности лица или лиц, преподнесших ему этот сюрприз, даст владелец капитала?

Ему не в первую очередь будет интересно, в результате каких именно шагов прежнего управленца кафе превратилось в проблемный актив, который требуется спасать. Сначала он спросит своего, почему при покупке он руководствовался ”не выдоешь за день, устанет рука”? В нашем случае ответ выглядит так: “Мы покупали на базе той информации, которая у нас имелась”. Ответ, после которого немного странным выглядит заявленный список того, чем гордится интервьюируемый. Вторым пунктом в нем значится “создание с нуля инвестиционного бизнеса, который сегодня номер один в стране”. Если инвестиционный бизнес № 1 в стране не в состоянии добыть информацию об истинном “самочувствии” приобретения, то что думать обо всех остальных участниках?!

В свете этих и других размышлений стоит ли удивляться тому, что фондовый рынок вяло реагирует на декларируемую рекордную прибыль? А вот интервьюируемый удивляется…  Рентабельность активов ВТБ за год, предшествующий покупке Банка Москвы, кстати, - 1,5 %. Вывод, который напрашивается по прочтении материала - как город, так и государство - собственник капитала, не особо требовательный в части эффективности управления.

Оплатить жилищно-коммунальные услуги в Сбербанке можно по-прежнему. Сообщение об этом появилось на сайте холдинга 29 сентября. Таким образом организация развеяла туман, напущенный частично вступившим в силу законом “О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона “О национальной платежной системе”. Точнее, туман исходил от следующего положения:”Кредитные организации не вправе выступать операторами по приему платежей или платежными субагентами, а также заключать договоры об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц с поставщиками или операторами по приему платежей“.

Эта “буква” закона противоречила закону от 1990 года, по-прежнему регулирующему банковскую деятельность. Согласно ему перевод денежных средств без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов) - банковская операция. К числу таковых относятся и платежи физических лиц в адрес юридических. Деятельность в части оплаты населением услуг ЖКХ регламентируется последним законом, - счел банк с самым большим офисным покрытием.

Торговые операции с драгоценными металлами - такими возможностями расширил функционал своего интернет-банка Номос-Банк. Сделки в режиме реального времени доступны здесь клиентам по 4 основным металлам: золоту, серебру, платине и палладию. Минимальная масса покупки по двум последним - 1 500 граммов (получается, что палладий и платина только для обеспеченных людей - для покупки полутора килограммов палладия требуется сумма около 1 млн рублей, для покупки полутора килограммов платины - 2.5 млн рублей), по прочим - 1 грамм. Инструмент для инвестиций в драгоценные металлы, доступный посредством Номос-Линк, - обезличенный металлический счет.

Для его открытия клиенту придется посетить банк для подписания соответствующего договора. Открытие карты банка с рублевым счетом и оформление криптокалькулятора - шаги, без которых также не обойтись. Новая услуга доступна как гражданам Росси, так и иностранцам. Оформление - в любом филиале и дополнительном офисе. Комиссия за открытие, ведение и закрытие обезличенного металлического счета отсутствует. Плата за интернет-банк сегодня также не взимается.

Спрэд ниже среднерыночного  - такое преимущество сделок на металлических счетах обозначает Номос-Банк. Так, по золоту сегодня он составляет 0,89 %. 1 662,4 - цена покупки, 1 677,2 - цена продажи. Размер спрэда учитывать при выборе банка для перевода омс в интернет-банк пока не приходится - Номос первый, кто предложил это клиентам.

Осенью клиент испытывает повышенное желание заработать - банки отвечают на него сезонными депозитами, запуском новых продуктов и повышением ставок по уже имеющимся. По последнему сценарию действовал Альфа-Банк. Здесь увеличили ставки по срочным вкладам во всех валютах и на все сроки. Максимальное значение в рублях сегодня - 7,5 % годовых - применимо по вкладу “Победа”. По такой ставке считается прибыль клиента при сумме на депозите от 3 000 000 рублей и сроке размещения 3 года. Проценты по продукту начисляются ежемесячно путем капитализации. С учетом последнего доход держателя вклада с названными параметрами составит 8,38 % годовых.

Координаты для встречи с клиентами Банк Открытие определяет тоже в районе 8 % годовых. Здесь в сентябре стартовали два вклада, один из которых ориентирован на массовый спрос. Это сезонный продукт “Осенний доход плюс”. Деньги сюда будут принимать до 26 ноября. 8 % годовых в рублях составит прибыль клиента при сумме от 100 000 рублей и сроке 367 дней. Проценты выплачиваются в конце срока. По названным предложениям обоих банков не предусмотрены ни приходные, ни расходные операции.

8,5 % годовых на длинные рубли готов начислять МДМ Банк в рамках нового продукта МДМ-Детский. Для получения дохода по такой ставке клиент должен ждать 3 года. 1 год - единственная альтернатива в части срока. В последнем случае рублевая прибыль будет считаться по ставке, на 1 процентный пункт ниже. Обе величины применимы уже для суммы от 3 000 рублей. Безусловный плюс последнего из рассматриваемых предложений  - льготное досрочное расторжение договора. По вкладу на год забрать деньги без потери процентного дохода вкладчик может после 182 дней их нахождения на счете. Это касается как средств в валюте РФ, так и в иностранной.

Банк МДМ вновь - второй раз в течение месяца - вводит продукт, отличный от большинства предложений в сегменте. На этот раз речь идет об ипотеке “Улучшение жилищных условий”. Новинка - займ квартировладельцам, мечтающим переехать в более дорогое жилье. Это может быть как квартира в новостройке, так и на вторичном рынке. На эти цели банк готов ссудить 100 % стоимости приобретения под 15 % годовых. При этом кредитор не накладывает ограничения на старую - ее продажей заемщик займется позже, без спешки. Деньги, вырученные в результате сделки, клиент отдает банку, частично возвращая ссуду. При соблюдении ряда условий в части продажи собственности и возврата долга, МДМ снижает ставку по ипотеке.

13 месяцев с даты выдачи ипотеки - период, отведенный клиенту на продажу старой квартиры. Половина от суммы займа - размер возврата. Таковы требования, при выполнении которых банк уменьшит размер ставки. Величина, по которой станут считать проценты после этого, находится в диапазоне от 10 до 11,75 % годовых. Максимальный размер будет действовать по договору займа на 20 лет. Это верхняя граница срока новой ипотеки. Суммы займа различна для разных регионов и ограничена 30 000 000 рублей.

Если часть долга возвращена не в срок или не в половинном объеме, то ставка по договору клиента будет считаться по формуле СР + 4 процентных пункта. Здесь СР - ставка рефинансирования ЦБ РФ. Однако при сегодняшней ее величине формула не актуальна. 15 % годовых - это минимум, по которому МДМ будет вести подсчет процентов для невыполнивших условия возврата части ссуды. “Улучшение жилищных условий” - программа, по которой предусмотрена комиссия за выдачу. Все названные размеры ставок действуют при выполнении клиентом пожеланий в части личного страхования.

Новое предложения МДМ Банка базируется на схеме, отличной от фундамента стандартной ипотеки с участием уже имеющейся в собственности клиента недвижимости. Старая квартира становится залогом по кредиту на новую. Максимальный размер такой ссуды - 80 % от стоимости собственности. По такой схеме при отсутствии у клиента накоплений купить можно только менее дорогую квартиру.

Легкое недоумение - так можно охарактеризовать реакцию на сообщение Сбербанка о завершении интервала приема заявок на покупку паев нового ПИФа. 14 сентября закончился временной отрезок, когда инвесторы могли войти в Сбербанк-Фонд драгоценных металлов. Новинка - четвертый продукт в линейке управляющей компании. Статегия ее - вложения в драгоценные металлы. До 40 % - в золото, до 30 % - в серебро, до 25 % - в платину, до 5 % - в палладий. Таковы оговоренные пропорции металлической корзины.

Всего 392 пайщика инвестировали сюда более 230 000 000 рублей - это итог открытого интервала ПИФа Сбербанк- Фонд драгоценных металлов. Далее в тексте сообщения называется общий объем средств под управлением УК Сбербанка - 1 189 620 000 рублей. Это цифры на 15 сентября. На сайте самой управляющей компании находим, что из них 1 172 890 000 - сумма стоимости чистых активов трех остальных фондов. Это Сбербанк-Фонд Акций, Сбербанк- Фонд Сбалансированный, Сбербанк-Фонд Облигаций. Разность между общей суммой в управлении и стоимостью чистых активов старых фондов - немногим больше 16 000 000 рублей. Так сколько же на самом деле инвесторы принесли денег в металлический фонд Сбербанка: более 200 или 16 миллионов рублей?

…Где деньги, Зин?

Кошелек WebMoney - карточный счет в банке Открытие - по такому маршруту деньги теперь совершают путешествие мгновенно. Это - одна из особенностей нового продукта, запущенного здесь, - пластика WebMoney-ОТКРЫТИЕ. При его оформлении держателю подключат электронный кошелек WebMoney. Сюда будет возвращаться 1,1 % от стоимости покупок по новой карте - таков размер бонуса по новому кобренду. Срок его действия - 2 года. Валюта картсчета - рубли. Стоимость оформления и обслуживания классической карты - 650 рублей в год.

WebMoney-ОТКРЫТИЕ совмещает функционал как дебетовой, так и кредитной карты. Лимит по последнему зависит от количества представленных клиентом документов. Минимум - это 2 бумаги. При таком варианте верхняя граница размера заимствований будет 150 000 рублей. Плата за пользование кредитом в рамках нового предложения выше, чем по картам, обслуживаемым по универсальному тарифу. Так, процентная ставка по классическим и более низкой категории картам WebMoney-ОТКРЫТИЕ будет 28,8 % годовых. Классика без дополнительного функционала позволяет занимать в рублях под ставку на 3,3 процентных пункта ниже. Льготный период по новинке больше на 5 дней - 55 против 50.

Есть отличия и в тарифах на снятие наличных. Например, в  среднем на половину процентного пункта ниже комиссия за выдачу заимствованных денег в банкоматах и пунктах выдачи самого Открытия. Немаловажно и то, что собственные средства с WebMoney-ОТКРЫТИЕ клиент будет снимать без комиссии как в “родных” банкоматах, так и устройствах ВТБ24. Данные условия не распространяются на владельцев карт Открытия без электронного приложения.

На остаток собственных средств на картсчете WebMoney-ОТКРЫТИЕ начисляются проценты - еще одно отличие от универсальных карт. Банк посчитает прибыль клиента с 1 000 000 рублей на карте по ставке 10 % годовых. При остатке от 50 001 до 100 000 рублей - по ставке 2 % годовых. Суммы ниже полусотни тысяч лежат на кратсчете, не принося владельцу никакого дохода.