В соседней Белоруссии всего 32 банка, причем в 27 из них есть иностранный капитал, а в 24 банках доля иностранного капитала превышает 50 %.

Несмотря на эти цифры, основные деньги сосредоточены в государственных банках. 82.5 % в уставных фонда банков принадлежит государству.

В Белоруссии по-прежнему велика доля активов в иностранных валютах. К 1 июля 2012 года активы банковского сектора достигли 283 трлн белорусских рублей, из них 44.9 % в инвалюте.

Фонтанировать идеями или поразить широтою размаха - два пути из числа тех, что ведут к сердцу женщины. Первый - это html-сайт ко Дню рождения и блинчики на завтрак. И то, и другое собственного изготовления, разумеется. Второй - это Верди в Ла Скале, куда привозит черный лимузин, поданный к трапу частного самолета. К сердцу клиента банк Связной выбрал нечто весьма похожее на второй путь. Основная карта MasterCard Standard выпускается здесь неименная, к ней можно заказать дополнительную, с персональными данными. И условия по ним убеждают потенциального клиента в его желанности.

Так, на остаток собственных средств клиентов здесь начисляют проценты по ставке 10 % годовых. Сегодня такую ставку немногие банки предлагают и по рублевым депозитам. Часть расходов по карте возвращается клиенту в виде баллов программы лояльности. WebMoney на картсчет можно быстро вывести через автоматический сервис Aobmen.ru. И - это звучит так же прекрасно, как Верди в профессиональном исполнении! - за снятие наличных с универсальной карты банка Связной последний не берет комиссию, где бы это ни вздумалось держателю окэшиться. Последнее касается, конечно, денег самого клиента, а не кредитных средств. Таковы плюсы универсальной карты банка Связной.

К минусам можно отнести ставки по кредиту, если придется таковым воспользоваться. Карта обслуживается по трем тарифным планам. Диапазоны ставок для разных планов сильно отличаются: от 24 % до 33 %, от 36 % до 45 % и от 48 % до 57 %. Кроме того по последнему не предусмотрен льготный период. И еще одно обстоятельство мешает ответить взаимностью банку: его отчетность по МСФО за 2011 год. Согласно ему, банк сработал с убытком. Комиссии - одна из причин такого результата. Напрашивается параллель с Ипполитом Матвеевич Воробьяниновым, который решил поразить даму широтою размаха, но не осилил ресторанных цен.

- Мы живем на Урале, и нигде не работаем, - мужская половина нашей тургруппы сводит на нет разговор о финансовых возможностях, которые мог бы открыть перед нами Citibank. Разговор этот предлагает нам консультант кредитной организации - он подкатывает с этим предложением к пассажирам, ожидающим регистрации на внутренние рейсы в аэропорту Пулково. Для нас это - место пересадки на маршруте Милан-Челябинск, позади отпуск, а впереди еще около 7 часов пути. Это и дежурный характер подката объясняют отсутствие клиентского интереса к разговору.

Профессиональный же интерес можно удовлетворить и с помощью сайта Citibank - вряд ли консультант сможет рассказать что-то сверх того, о чем там сообщается. Итак, для селекции пассажиров, то есть выведения их из рядов клиента, у банка есть новая бонусная программа Citi Selekt. Она работает по принципу: накапливай бонусы за покупки - трать их на услуги партнеров банка. В ее рамках выпускают как дебетовые, так и кредитные карты. Последние - двух видов: Citi Selekt и Citi Selekt Premium. 1,5 селекта за каждые 30 рублей трат - таково основное правило начисления селектов для владельца стандартной карты.

Минимальный размер селектов, которые подлежат обмену, - 644. За них в программе дают 99 бонусов от НТВ Плюс. У этого партнера 1 бонус=1 рублю, то есть за 644 селекта можно получить скидку в размере 99 рублей при оплате услуг НТВ Плюс. Процедура обмена занимает не менее 5 дней - предупреждает поставщик услуг. Таким образом, 12 880 рублей трат по карте за некий период - за такие расходы премия клиента составит 99 рублей в виде скидки у оператора спутникового телевидения.

Кроме того есть годовой бонус для тех, чей оборот по карте за год составит 300 000 рублей. Он составляет 10 000 селектов. С учетом того, что по карте Citi Selekt предусмотрен льготный период, для тех, кто работает и живет, скажем, в Москве, он может быть достижим без особых потерь. А через год ежемесячных займов-возвратов 10 500 селектов уже можно потратить на месячную оплату 150 каналов НТВ-Плюс. ))

Более интересной программа, возможно, станет при подключении к Citi Selekt сервиса anywayanyday.com. Впрочем, с марта прошлого года портфель кредитов физическим лицам здесь демонстрирует небольшой, но непрерывный рост. Это может говорить в части прочего и том, что для селекции в аэропортах есть допоснование - больше свободных средств.

Акции двух крупнейших российских банков можно купить на российской фондовой бирже.

1 лот (10 обыкновенных акций) Сбербанка стоит 959 рублей 10 копеек.

1 лот (10 000 обыкновенных акций) ВТБ стоит 675 рублей.

У Сбербанка акций выпущено меньше, чем у ВТБ, именно поэтому такая разница в цене 1 акции.

По итогам сегодняшних торгов, капитализация Сбербанка - 2.15 трлн рублей ($ 74.2 млрд), ВТБ - 706 млрд рублей ($ 24.4 млрд). Сейчас ВТБ стоит дешевле Сбербанка в три раза.

Значит ли это, что надо покупать акции ВТБ?

Давайте сравним финансовые показатели двух банков за прошлый год. Точнее, за 9 месяцев прошлого года, потому что ВТБ еще не опубликовал годовую отчетность.

Финансовые показатели за 9 месяцев 2011 года (МСФО)

При оценке компании (банка) смотрят не только на финансовые показатели, но и на активы.

Чистые активы (”активы минус обязательства”) Сбербанка (на 30 сентября 2011 года) составляли 1.18 трлн рублей, ВТБ - 625.1 млрд рублей.

Если смотреть на прибыль, то результаты Сбербанка лучше в 3.3-3.4 раза. Если смотреть на чистые активы, то только в 1.9 раза.

В этом году акционеры ВТБ возьмут на себя убыток в размере 7-8 млрд рублей, поэтому даже при кажущейся равной стоимости банков я не буду покупать акции ВТБ и другим не порекомендую этого делать.

Сотрудники call-центра банка Русский Стандарт при звонке к ним предлагают оформить кредитную карту American Express® Card. В декабре таких предложений не делали. По крайней мере, я под них не попадал.

Русский Стандарт движется вперед. Банк развивается быстрыми шагами. Вероятно, результаты по привлечению депозитов у населения за декабрь будут хорошими.

В январе банк открыл два новых отделения - в Новокузнецке и Пензе.

Сейчас предлагает кредитные средства как минимум своим старым клиентам. Я являюсь клиентом банка уже много лет.

Условия по карточке American Express® Card не лучшие на рынке. Но Русский Стандарт никогда и не мог похвалиться лучшими условиями. Кредит от Русского Стандарта - это минимум документов.

Процентная ставка по American Express® Card - 36 % годовых. Плата за съем кредитных средств - 4.9 %. Обслуживание карты - 1500 рублей в год.

Русскому Стандарту есть куда расти - по состоянию на 1 октября 2011 года только 8 % карт, эмитированных в России, являются кредитными. Немногим более 14 % от общего объема - расчетные с овердрафтом. Число расчетного пластика без овердрафта составляло 69.8 %.

В количественном выражении физические лица на названную дату имели 167 222 985 карт. За III квартал прошлого года по ним были совершены операции на общую сумму 4.3 трлн рублей. Всего 15 % этой суммы составили траты на операции безналичной оплаты товаров и услуг. Для большинства россиян карта остается средством для того, чтобы получить зарплату.

“Спортлото становится ближе” - такой была одна из последних новостей Сбербанка в ушедшем году. В ней шла речь о том, что  на сайте Спортлото принимают ставки. На сайте есть возможность “купить карточки” в двух лотереях - “6 из 49″ и “Кено”. Тираж “6 из 49″ разыгрывается каждую субботу. “Кено” - каждый день. Максимальный выигрыш в “Кено” - 1 млн рублей, в “6 из 49″ - неограничен.

Сегодня мы проверили функционал сайта, сделав ставку в “6 из 49″. Вы выбираете 6 любых цифр из 49, регистрируетесь на сайте, вводите телефон, получаете на него код активации и оплачиваете свою карточку с помощью QIWI или Robocassa. Приз до 10 тысяч рублей можно получить на QIWI-кошелек, больше - на банковский счет. Мы ничего не выиграли. Но стоит ли удивляться?

Вероятность получения суперприза в “6 из 49″ равна 1 из 10 млрд. Вероятность получения максимального приза в “Кено” - 1 из 9 млн. Суперприз в “Кено” ближе в тысячу раз, но и это расстояние из разряда “близок локоток, да не укусишь”.

ООО “Спортлото” с мая 2011 года является 100-процентной “дочкой” Сбербанка России. Сколько заработал Сбербанк на своей “дочке”? По большинству лотерей призовой фонд составляет 50 % от выручки, полученной от продажи билетов, то есть прибыль от продаж “Спортлото” примерно равна сумме выплат призов. Сообщается, что компания выплатила призов более чем на 400 млн рублей, значит, прибыль от продаж тоже превысила 400 млн рублей.  Естественно, чистая прибыль “Спортлото” меньше, потому что у любой компании есть расходы, да и про налог забывать не стоит.

Безусловно, стоило бы посмотреть отчеты тиражных комиссией за последний год. Но такой возможности на сайте нет. Вдобавок ни один из отчетов нам не открылся. Точнее, отчеты загружаются, но там пусто…

В Уралсиб пойдешь - Ежедневный доход получишь. Не просто так, конечно, а если деньги на депозит разместишь. С сыном туда придешь - ставку по ипотеке на половину процентных пункта снизят… На носу Новый год, а, значит, время, когда банки традиционно предлагают “сказочные” условия по продуктам, плохо продающимся в будни. Это скидки, акции и специальные условия. Срок многих таких предложений истекает в новогоднюю ночь. К таковым относятся оба, автор которых - банк Уралсиб. Подробно о вкладе Ежедневный доход мы писали здесь. Об акции по ипотеке - здесь. Обе из числа тех, где заявленные преференции при выполнении условий получают все участники.

Те, кто считает себя счастливчиком, могут идти в Россельхозбанк. Тамошняя сказка - автомобиль и денежный приз - для победителя лотереи. ВАЗ “Приора” и немногим меньше 190 000 рублей - такие призы разыгрываются здесь еженедельно с конца ноября. 5 000 рублей - “стоимость” лотерейного билета. Открыть депозит или пополнить действующий - вот что нужно сделать с названной суммой для участия в розыгрышах призов. На раздумья о том, идти-не идти осталось всего 4 дня - акция финиширует 24 декабря.

Иди в Райффайзенбанк, принеси кредитную карту - некоторые перед Новым годом предлагают клиентам самим стать сказочниками. Расписать в лучшем виде условия по кредитным картам и кредитам наличными - вот действия, за которые дарит подарки Райффайзенбанк. Текущий рублевый счет в этом банке и умение убеждать - это все, что нужно клиенту, чтобы начать действовать. Убеждать придется в том, что скидка на обслуживание по пластику и базовая ставка менее 19% по займу наличными, - привлекательные условия. За каждого убежденного Райффайзенбанк готовы платить по 1 000 рублей. География акции - Москва и Московская область.

Еще один банк - ЮниКредит Банк - готов одарить ораторов. Одна из предновогодних акций здесь адресована держателям карт S7 Priority - Visa - UniCreditCard. 15 000 бонусных миль в программе лояльности авиакомпании-партнера - таков приз конкурса с названием “Билет в Европу”. Его получит автор лучшего рассказа о своих впечатлениях от процедуры оформления кобрендовой карты и нюансах обслуживания этого продукта. Трибуна рассказчика - раздел “Народный рейтинг” на одном из профильных порталов. Акция проходит до 25 декабря и успеть на это самолет смогут уже только действующие клиенты банка.

Впрочем, нынешний сезон подарков - в утешение не успевающим - не последний. Нужда стимулировать покупателя услуг - двигатель вечный. Используем свой шанс на премиальный перелет в другой раз.

Волею судьбы пришлось столкнуться с работой банка “Российский капитал“. Проживаю я в Златоусте, что в Челябинской области. Ближайший ко мне банк - “Российский капитал”. Мне периодически приходят переводы, периодически я сам отправляю переводы. Именно так я оказался в “Российском капитале”, потому что депозиты мне не интересны, а кредиты брать пока не планирую.

В октябре мне прислали денежный перевод по системе Western Union. Зашел на сайт платежной системы, посмотрел, где есть отделения, увидел “Российский капитал”, обрадовался, пошел в банк. Радость была недолгой. В банке мне сказали, что у них какие-то проблемы с системой и посоветовали сходить к “соседям” - в банк “Снежинский”. Банк “Снежинский” с Вестерн Юнион не работает. Пришлось идти в ВТБ-24.

В ноябре я вновь получил перевод через Вестерн Юнион и вновь отправился в “Российский капитал”, и вновь меня постигла неудача. Разобраться с системой Western Union в банке так и не смогли.

Когда мне должны были сделать перевод через Юнистрим, я предпочел воспользоваться проверенный “Юниаструм Банком”, хотя он находится в другой части города. Лучше заплатить таксистам, чем оказаться ни с чем.
Сейчас у меня появилась потребность пройти идентификацию в Яндекс.Деньгах, это можно сделать через систему систему “Контакт”, отправив 100 рублей.

В “Российский капитал” решил не идти, отправился в “Снежинский”, где, увы, ответили, что в данный момент идентификацию пройти нельзя. Офис “Российского капитала” расположен рядом, заглянул наудачу. На входе у них красуется среди прочих наклейка “Контакт”, а внутри есть брошюрки платежной системы. Вот только и эта система у них не работает!

Что же это за такой банк, где нельзя ни получить, ни отправить деньги через платежные системы? За те три раза, что я был в банке, там не было ни одного клиента. Неудивительно, я бы не доверил им свои деньги. На громадном стенде недалеко от банка красуется реклама вклада “Выбери меня”. Как можно выбрать такой банк, в котором ничто не работает?

Куда смотрит руководство банка? Как банк зарабатывает деньги, если у ничего ничего не работает?

На сайте есть рейтинг банков, я смело ставлю банку “Российский капитал” жирную единицу. Это банк-призрак. Офис есть - работы нет.

Ходить в офис как можно реже - этого хочет клиент. Уменьшить нагрузку на операционистов, а, значит, и их число - логичное желание для банка. Поэтому число операций, доступных потребителю дистанционно, будет расти, а списки онлайн-партнеров кредитных организаций шириться. Место встречи - интернет-банк. Альфа-Банк и Банк ВТБ24 - два игрока, с которыми остальным участникам рынка сегодня трудно конкурировать в части развития сервисов дистанционных услуг. Мы приводим сравнение функционала их интернет-банков и продукта, автор которого Сбербанк - крупнейший по числу клиентов банк страны.

За первые три квартала 2011 года Связь-Банк заработал 4.1 млрд рублей.

За этот период активы банка выросли на 5.8 % до 186 млрд рублей. Капитал - до 35 млрд рублей.

Кредитный портфель вырос до 102.6 млрд рублей (90 % - кредиты юридическим лицам).

Связь-Банк является “дочкой” ВЭБа.

Альфа-Банк опубликовал отчетность по РСБУ за 9 месяцев. Чистая прибыль банка выросла до 6.9 млрд рублей. Это позволит банку вернуться в ТОП-20 банков РФ по чистой прибыли.

Прибыль за третий квартал составил 5.1 млрд рублей. На рост чистой прибыли повлияло сильное падение рубля. Альфа-Банк получил весомую прибыль от переоценки валютных активов.

Банки уже начали публиковать отчетности за третий квартал 2011 года. Но данных для сравнения пока недостаточно. Вспоним, кто был успешнее в первые два квартала. Сбербанк увеличил отрыв от ВТБ, к которому подобрался Газпромбанк.
Чистая прибыль банков по РСБУ за 2 квартала 2011 года

данные банков, рейтинг Citizensbankdelphos.com

В рейтинге не нашлось место Альфа-Банку. Его чистая прибыль за первое полугодие составила 1.9 млрд рублей. Также за бортом “двадцатки” остались МДМ-Банк, Возрождение, Восточный, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и многие другие. “Двадцатка” не резиновая.