Изменение сумм на депозитах физических лиц-резидентов со знаком плюс всего у пяти банков из топ-30 - таковы итоги октября. Приток превысил отток средств в ВТБ 24, Банке Москвы, Газпромбанке, Россельхозбанке, Сургутнефтегазбанке. Больше всего пополнились депозиты населения в ВТБ 24. Сюда в октябре вкладчики принесли 2 823 млн рублей.

В пятерке на этот раз не оказалось Сбербанка: безусловный лидер потерял в октябре более 72 миллиардов рублей. Вероятно, это обстоятельство стало еще одной причиной для повышения Сбербанком процентных ставок по вкладам. Если до 1 декабря максимально возможная процентная ставка по вкладам в рублях здесь была 9,5 %, то сегодня извлечь выгоду от хранения здесь рублей можно в размере до 12 % годовых. Такая ставка теперь действует при открытии Депозита Сбербанка России на срок 2 года при сумме более одного миллиона рублей. 12 % годовых распространяется и на предложение для пенсионеров: такой доход будет приносить Пенсионный депозит Сбербанка России, открытый на 2 года. Этот вклад не стоит путать с депозитом Пенсионный-плюс Сбербанка России, где капают 4 % годовых. Последний депозит является трехлетним, пополняемо-отзывным с выплатой процентов каждые три месяца. Первый - непополняемый, неотзывной, проценты выплачиваются ежемесячно.

По итогам октября из топ-30 по объему депозитов физических лиц-резидентов выпал Собинбанк. Он переместился с 15 на 31 позицию: потери кредитной организации составили 11 933 млн рублей или 44, 6 %. В тридцатку крупнейших попал банк Северная казна, потерявший за сентябрь-октябрь почти 17 % от средств во вкладах населения по состоянию на 1 сентября. Оказаться в топ-30 Северная казна смогла по причине общей тенденции к оттоку: из топ-30, составленного нами по итогам октября, потери 13 банков исчисляются суммами, составляющими больше десяти процентов от общего объема средств на депозитах населения.

Иметь много денег на депозитах - значит быть обличенным доверием клиентов. Однако вклады для банков - это все-таки пассивы. Чтобы возвращать “занятое” у клиентов с процентами, банки должны эти самые проценты заработать. Выдать кредит другим клиентам - один из способов заработка.

Кредитная политика банков в условиях кризиса претерпевает изменения: ужесточаются требования, растут проценты. Пересмотрел, например, кредитную политику банк Возрождение. Руководство заявляло СМИ, что потеря ликвидности кредитной организации не угрожает: есть много наличности, которая не пущена в работу, а просто лежит на случай, если вкладчики захотят унести свои сбережения в матрацы. А что же остальные кредитные организации?

Тридцать крупнейших российских банков по размеру кредитного портфеля (мы брали только кредиты населению) по состоянию на 1 октября:

1. Сбербанк (1 233 473 млн рублей), рост к 1 сентября 2,5 %

2. ВТБ 24 (271 532 млн рулей), рост к 1 сентября 7,7%

3. Росбанк (119 827 млн рублей), рост к 1 сентября 4,0 %

4. Русский стандарт (106 431млн рублей), рост к 1 сентября 1,2 %

5. Банк Москвы (96 743 млн рублей), рост к 1 сентября 2,2 %

6. Райффайзенбанк (84 673 млн рублей), рост к 1 сентября 4,3 %

7. Уралсиб (80 945 млн рублей), рост к 1 сентября 2,8 %

8. ЮниКредит Банк (73 819 млн рублей), рост к 1 сентября 4,9 %

9. Русфинанс Банк (69 904 млн рублей), рост к 1 сентября 7,6%

10. Альфа-банк (64 765 млн рублей), рост к 1 сентября 5, 5 %

11. УРСА Банк (61 036 млн рублей), рост к 1 сентября 0,4 %

12. Ренессанс Капитал (56 968 млн рублей), рост к 1 сентября 0,3 %

13. Россельхозбанк (54 671 млн рублей), рост к 1 сентября 1,7 %

14. Промсвязьбанк (54 021 млн рублей), рост к 1 сентября 3,1 %

15. ХКФ-Банк (53 717 млн рублей), рост к 1 сентября 4,1 %

16. Транскредитбанк (48 227 млн рублей), рост к 1 сентября 4,3 %

17. Абсолют Банк (47 755 мл н рублей), рост к 1 сентября 6,0 %

18. Газпромбанк (47 166 млн рублей), рост к 1 сентября 4,2 %

19. МДМ-Банк (39 202 млн рублей), рост к 1 сентября 3,5 %

20. КИТ Финанс Инвестиционный Банк (33 325 млн рублей), рост к 1 сентября 1,7 %

21. Банк Сосьете Женераль Восток (32 884 млн рублей), рост к 1 сентября 8,7 %

22. ОТП Банк (32 792 млн рублей), рост к 1 сентября 9,7 %

23. Ситибанк (30 705 млн рублей), рост к 1 сентября 6, 2 %

24. Кредит Европа Банк (29 891 млн рублей), рост к 1 сентября 4,8 %

25. АК БАРС (25 968 млн рублей), рост к 1 сентября 4,6 %

26. Ханты-Мансийский Банк (24 448 млн рублей), рост к 1 сентября 2,0 %

27. КБ Восточный (24 286 млн рублей), снижение к 1 сентября 8,2 %

28. ДжиИ Мани Банк (23 842 млн рублей), рост к 1 сентября 6, 2 %

29. Московский Банк Реконструкции и Развития (21 757 млн рублей), снижение к 1 сентября 1,3 %

30. Запсибкомбанк (21 008 млн рублей) , рост к 1 сентября 1,0 %.

Банк ВЕФК вновь своевременно обслуживает своих клиентов-юридических лиц. Сообщение об этом появилось вчера на сайте Восточно-европейской финансовой корпорации, в состав которой входит банк. Перечисление платежей, не проведенных ранее, началось 2 дня назад. В ближайшее время задолженность, образовавшаяся в этой части банковских услуг, будет устранена полностью. Банк принес свои извинения за временные задержки в исполнении операций своих клиентов.

Помощь в разрешении возникших проблем с ликвидностью ВЕФКу оказывают Центральный Банк РФ и Агентство по страхованию вкладов. С соответствующей просьбой в текущем месяце сюда обратились Совет директоров и акционеры. На цели про стабилизации ситуации Центробанком был выделен кредит Агентству по страхованию вкладов, которое сейчас выполняет функции временной администрации по управлению корпорацией. Лицензия у банка не отозвана и не введены никакие ограничения на банковскую деятельность.

Кроме банка ВЕФК в состав Восточно-европейской финансовой корпорации входит еще восемь кредитных организаций, действующий на территории России: ОАО “Инкасбанк”, ОАО КБ “Петро-Аэро-Банк”, ОАО “Русский торгово-промышленный банк”, ОАО “Выборг-банк”, ОАО “Уральский трастовый банк”, ЗАО “Банк ВЕФК-Урал”, ЗАО “Банк ВЕФК-Сибирь”. В июне прошлого года сообщалось, что Восточно-европейская финансовая корпорация выступила учредителем банка (АО “Банк ВЕФК-Баня Лука”) в столице Республики Сербской – городе Баня Лука. Это был первый банк на территории бывшей Югославии с участием российского капитала. По состоянию на 1 сентября 2008 года суммарный объем чистых активов банков корпорации составил 138,7 млрд рублей, этот показатель вырос с начала года на 47,5 %.

Отличительной особенностью банка ВЕФК являются услуги частным лицам в Санкт-Петербурге и области, в предоставлении которых он участвует совместно с пенсионной и почтовой службами. По предварительным данным, в банке ВЕФК размещены вклады населения на сумму около 21 млрд рублей.

Сегодня к вкладчикам Юнитбанка могли вернуться их деньги. Приступить к выплатам компенсаций владельцам банковских депозитов в Юнитбанке 28 октября должно было Агентство по страхованию вкладов. Об этом сообщает Интерфакс. Напомним, лицензия на осуществление банковских операций у самарского банка было отозвана 15 октября. Прием заявлений на выплату страхового возмещения по вкладам в Юнитбанке можно подать до 28 апреля 2009 года, говорится в сообщении Интерфакса.

На территории Самарской области по состоянию на 1 июля 2008 года “депозитные” услуги населению предоставляли 20 банков. Общее число застрахованных счетов в регионе равнялось 2 048 197, на них было размещено 58 812 млн рублей. Средний размер застрахованного вклада в области равнялся 28,71 тыс рублей. Для сравнения - в Челябинской области на 1 июля 2008 года работало 11 банков, общее количество застрахованных счетов в них составляло 2 100 431. Однако если счетов южноуральцами было открыто больше, чем жителями Самарской области, то денег на них размещалось существенно меньше - 38 364 млн рублей. Средний размер застрахованного вклада в Челябинской области равнялся 18,26 тыс рублей. Данные опубликованы Агентством по страхованию вкладов, статистика на более позднюю дату на сайте организации отсутствует.

Человек мыслит ассоциативно. Вот, например, читаешь на сайте premierfunds.ru “В текущих рыночных условиях - самые доходные инвестиционные фонды в России «Премьер» снижающегося рынка под управлением КБ «Юниаструм Банк» (ООО)”, а вспоминается сказка о том, как мужик и медведь огородничали. Совместно культуры разные выращивали, а потом делили по-честному: одному вершки, а другому корешки. Медведь впросак все время попадал из-за недостатка информации о том, что выросло.

Рост - результат, ради которого затеваются и ОФБУ. Рынок в 2007 году рос - росла и стоимость паев. По итогам года на официальном сайте Юниаструма появилась заметка, где результаты управляющих за отчетный период были названы штурмом рейтингов доходности. Тогда мы обратили внимание инвесторов на то, что последние 10 мест рейтингаinvestfunds.ru по доходности принадлежат фондам того же Юниаструм Банка. Но о таких вещах не вспоминают в имиджеформирующих материалах, верно? Тогда же мы обратили внимание на исчезновение из списков живых таких фондов активного управления, как Уолл Стрит квантовый и Уолл Стрит агрессивный, показавших за 2006 год доходность -70,8% и -21,4 % соответственно. Однако рост тех ИНДЕКСНЫХ фондов, что штурмовали вершины рейтингов, впечатлял безоговорочно. По числу привленченных в ОФБУ средств Юниаструм Банк занял по итогам года первое место в рейтинге investfunds.ru.

2008 год проходит совсем не под знаком роста. 29 августа объем привлеченных с начала года в ОФБУ Юниаструм Банка средств достиг почти 93 миллиона рублей со знаком минус. За сентябрь результат - 62 миллиона рублей. По данным на 18 октября потери 12 фондов из с начала работы составляли более 90 % от стоимости пая. Казалось бы, слово рост забыто. Не тут-то было!

24 октября выясняется, что самые доходные фонды в России в текущей ситуации - фонды Премьер снижающегося рынка под управлением КБ Юниаструм Банк. “Так, доходность фонда Премьер развивающихся стран «снижающегося рынка» с начала октября 2008, на фоне падения базового бенчмарка уже составила + 66,8%, с начала работы фонда (июнь 2008 года) + 105,4%. Именно этот фонд стал самым доходным инвестиционным фондом в России по итогам сентября в рэнкинге доходности Investfunds.ru (+18,1%)”. Де-жавю: индексные фонды Юниаструм Банка вновь идут на штурм!

Теперь растут инверсные фонды, то есть те, которые должны зарабатывать на падении. Дата основания этих ОФБУ - 2 июня. С того момента самый доходный по итогам сентября российский фонд вырос аж на 196,3%! Для сравнения: лучший по доходности за период с 29.12.2007 по 30.09.2008 г.г. Хедж-фонд от банка Славянский кредит показал рост 24,81 %. Может, меры, предпринимаемые для штурмов рейтингов доходности, плохо сказываются на последующей урожайности?

Лидерство Сбербанка по объему привлеченных на банковские депозиты средств населения остается бесспорным. На 1 сентября физические лица-резиденты имели здесь вкладов на сумму 2 655 825 млн рублей. По сравнении с данными на 1 августа рост данного показателя составил 37 449 млн рублей. А если отчеты от 1 сентября сравнивать с цифрами от 1 июля, то получится, что за два месяца на депозиты частных клиентов в Сбербанке прибыло 64 136 млн рублей. Информация взята из отчетов, предоставляемых кредитными организациями в ЦБ.

Номер два в “депозитном” рейтинге от 1 сентября - ВТБ 24. Депозитная линейка этого банка привлекла обладателей 194 257 млн рублей, что в 13 раз меньше, чем на ту же дату размещено на вкладах в Сбербанке. За август в ВТБ 24 россияне принесли 7 998 млн рублей, за июль-август - 14 251 млн рублей.

По состоянию на 1 сентября топ-30 российских банков по объему привлеченных средств населения выглядит так: Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Росбанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Уралсиб, Возрождение, Промсвязьбанк, Банк Санкт-Петербург, УРСА Банк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Петрокоммерц, Собинбанк, Юниаструм Банк, ГЛОБЭКС, Банк ВЕФК, Банбанк, УБРиР, Дойче Банк, Балтийский Банк, Московский индустриальный банк, Сургутнефтегазбанк, АК БАРС, НОМОС-БАНК, Траст, МДМ-Банк, Московский банк реконструкции и развития, Ханты-Мансийский банк.

За период с 1 июля по 1 сентября тенденция уменьшения средств на депозитных счетах физлиц-резидентов РФ не прослеживается. Большинство из топ-30 “депозитного” рейтинга банков отчиталось о сохранении средств во вкладах на прежнем уровне или их росте с 1 июля по 1 сентября . Уменьшение отмечается у Ситибанка (- 469 834 тыс рублей), у ТРАСТА (- 22 298 тыс рублей), у Ханты-Мансийского банка (- 449 218 тыс рублей), у Росбанка (-441 995 тыс рублей), у Газпромбанка (-739 758 тыс рублей).

Сотрудники Сбербанка лишились права агитировать против банков-конкурентов. Соответствующий приказ издал в пятницу глава Сбербанка РФ Герман Греф. Запрет на разговоры о финансовом состоянии других кредитных организаций - ответная мера. Она вызвана жалобами ряда банков на якобы распространяемую крупными игроками сектора информацию об их ненадежности. Такие жалобы дошли до главы Ассоциации региональных банков России Анатолия Аксакова, сообщает Интерфакс.

В ходе служебного расследования по фактам возможной недобросовестной конкуренции не обнаружены доказательства того, что Сбербанк был источником негативной информации о других кредитных организациях. Между тем в пятницу была уволена руководитель отделения Сбербанка, которая имела отношение к некоему списку якобы проблемных банков. Список не был составлен на основании фактов, однако данный случай не рассматривают в Сбербанке как источник слухов.

15 октября Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка ЮНИТБАНК. Об этом сообщает Департамент внешних и общественных связей Банка России. Закрытое акционерное общество ЮНИТБАНК имело самарскую “прописку”, оно было зарегистрировано ЦБ 17 мая 1994 года. Уставный капитал кредитной организации - 200 млн рублей. Согласно отчетности по МСФО, чистая прибыль ЮНИТБАНКА за 2007 год составила 2 млн 205 тысяч рублей.

Лицензии на осуществление банковских операций ЮНИТБАНК лишился за установленые факты предоставления в Банк России недостоверной информации, неуплату денег кредиторам и неисполнения обязанностей по обязательным платежам. Из-за дефицита наличности расчеты по счетам клиентов не проходили во время. Сообщается, что претензии к ЮНИТБАНКу предъявлены в нескольких областях. Например, таких, как оценки рисков по ссудной задолженности.

Сейчас в ЮНИТБАНК назначена временная администрация. Руководителем временной администрации назначен заместитель начальника Управления инспектирования коммерческих банков – начальник отдела информационно-аналитического обеспечения ГУ Банка России Бычкова Людмила Ивановна. Временное управление вводится до назначения конкурсконого управляющего или ликвидатора.

ЮНИТБАНК является участником системы страхования банковских вкладов. Временная администрация в ближайшие 7 дней сформирует и представит в Агентство по страхованию вкладов реестр обязательств перед вкладчиками для организации выплат страхового возмещения. При этом от физических лиц - вкладчиков ЮНИТБАНКА не требуется представление каких-либо документов.

ЮНИТБАНК - вторая кредитная организация, у которой в октябре отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 8 дней назад та же участь постигла Московский коммерческий банк Евразия-Центр.

Кто ни мечтал, наблюдая в прошлом году рост индексного фонда бразильских акций, обогатиться посредством ОФБУ Юниаструм Банка? Доходность в рублях за первые полгода фонд показал тогда 34, 94%. В моем случае преградой на пути к покупке пая стало нежелание сталкиваться с провинциальным уровнем обслуживания в кредитных организациях.

Воспоминания о 40 минутах, проведенныхв августе 2007 года в челябинском филиале Альфа-банка, что на Кировке, навсегда отбили охоту общаться со служащими региональных отделений. Две милые девушки не спеша обсуждали то ли подругу, то ли сослуживицу, свадебный кортеж которой аккурат добрался до их здания. Учиться в процессе работы приходится всем - уж такое у нас в стране высшее образование. Но эпохальное свадебное событие так сильно повлияло в тот день на концентрацию девчушек, что проблема клиента, желавшего завести деньги на биржу, никак не решалась.

Сегодня, глядя на результаты работы ОФБУ Юниаструм Банка, впору говорить спасибо судьбе, пославшей предупреждение в виде этих девиц. Считаем. С начала года в плюсе 9 фондов из общего количества фондов, коих на странице Сообщение о стоимости паев (имеется в виду сайт кредитной организации) насчитывается 78. Если рассматривать период с начала работы, то в плюсе 16 фондов. 12 фондов потеряли с начала работы более 90 % от стоимости пая.

Что при этом руководство говорит в СМИ? Оказывается, что виноват во всем умерший рынок облигаций. “… Из 70 фондов серьезное падение произошло у 20-25%. Остальные фонды, которые были ориентированы на другие инструменты и не были завязаны с облигациями, сохранили свои позиции. Если колебания есть, то они не слишком большие.”

Действительно, если рассматривать как серьезное падение результат с начала работы - 90%, то упали в цене “всего” 15-16 % фондов. А если отнести к серьезно упавшим фонды, подешевевшие на более чем 50 %, то число таких среди ОФБУ Юниаструм Банка составляет 30, или 38 % от общего числа. Вопрос классификации.

Объясняя падение, руководство говорит: “Наши ОФБУ вкладывались в достаточно консервативные инструменты, в соответствии с институционной декларацией, и основной удельный вес занимали корпоративные облигации, достаточно защищенные, в достаточно нормальных условиях. Это как раз консервативный инструмент фондового рынка, который по всем классическим понятиям предусматривал гораздо меньшую подверженность всем рискам по сравнению с акциями.” Когда на рынке произошло то, что произошло, облигации, включая облигации АИЖК и крупнейших банков стали неликвидными. На падении рынка вкладчики начинают выходить из фондов. Чтобы удовлетворить их требования и высвободить деньги, управляющим приходиться РЕПОваться, то есть закладывать ценные бумаги. Это единственный путь получить наличность, так как продать имеющиеся облигации управляющий не может - на умершем рынке облигаций продать их просто некому. Ситуация с РЕПО усугубляется по мере того, как растет количество пайщиков-беглецов. И выросло РЕПО на кладбище рынка облигаций большое-пребольшое.

В противоречие со всей этой правдоподобной историей вступает только одна мысль: как ОФБУ Юниаструма, которые “вкладывались в достаточно консервативные инструменты, в соответствии с институционной декларацией, и основной удельный вес занимали корпоративные облигации”, могли показывать такой рост, как в прошлом году? Не тот стабильный и сопоставимый с депозитной доходностью рост, который обычно показывают фонды с серьезным удельным весом корпоративных облигаций, а тот, что вызывает мечтания разбогатеть посредством вложений в паи лидеров рейтингов?!

За последние два месяца ОФБУ “Юниаструм Банка” стали обсуждаться очень часто. Проблема в нескольких вещах. Главная из них - большие потери клиентов. Вторая - структура фондов, которая не вполне соответствовала заявленным меморандумам. Впрочем, в меморандумах управляющим давалась большая широта действий.

Коснулись проблемы не только фондов “Юниаструм Банка”, но и брокерской компании “ЮТРЭЙД.РУ”, которая является “дочкой” “Юниаструма”. За последние два месяца “ЮТРЭЙД.РУ” не исполнил большое количество сделок РЕПО.

Сегодня “Юниаструм Банк” должен был исполнить обязательства по облигациям, выплатить купон. Общий размер выплат - 81 млн 975 тысяч рублей.

Обязательства исполнены банком в полном объеме.

Industrial & Commercial Bank of China Ltd. получил рекордную прибыль в 64.5 млрд юаней ($ 9.42 млрд) в первом полугодии 2008 года.

Чистая прибыль крупнейшего китайского банка за первые шесть месяцев этого года выросла на 57 %. Таким образом, ICBC показал самую высокую прибыль среди всех банков мира, оставив на втором месте европейский HSBC Holdings, который за первое полугодие заработал $ 7.72 млрд.

Российский Сбербанк за первое полугодие по РСБУ получил 91.61 млрд рублей ($ 3.9 млрд) чистой прибыли, за первый квартал 2008 года чистая прибыль банка по МСФО равнялась 31.1 млрд рублей ($ 1.32 млрд).

Деятельность ICBC была сфокусирована в основном на внутреннем рынке, что оградило его от негативных последствий коллапса рынка subprime-кредитования в США.

ICBC увеличил объемы кредитования в первом полугодии на 7.1 % до 4.36 трлн юаней. “Плохие долги” по состоянию на 30 июня составляли 2.41 % от общей суммы выданных банком кредитов (достаточно низкий уровень), в то время как на конец 2007 года этот показатель равнялся 2.74 %.

Активы 30 крупнейших банков России с 1 июня по 1 июля увеличились с 15.6 трлн рублей до 16.0 трлн рублей.

Прибыль тридцати крупнейших банков РФ за первые полгода составила 201.4 млрд рублей (в прошлом году прибыль равнялась 153.5 млрд рублей).

Список крупнейших банков России (по состоянию на 1 июля): ОАО “АКБ “Абсолют банк”, ОАО “Ак Барс”, ОАО “Альфа-банк”, ОАО “Банк “Санкт-Петербург”, ОАО “Банк ВТБ Северо-Запад”, ОАО “Банк Москвы”, ЗАО “Сосьете Женераль Восток”, ОАО “Банк “Возрождение”, ОАО “Банк ВТБ”, ЗАО “ВТБ 24″, ОАО “Газпромбанк”, ОАО “Банк “Зенит”, ОАО “МДМ-банк”, ОАО “НОМОС-банк”, ОАО “Банк “Петрокоммерц”, ОАО “Промсвязьбанк”, ЗАО “Райффайзенбанк”, ОАО “АКБ “Росбанк”, ОАО “Россельхозбанк”, ЗАО “Банк Русский Стандарт”, ОАО “Русь-банк”, ОАО “Сбербанк России”, ОАО “АКБ “Связь-банк”, ЗАО “КБ “Ситибанк”, ОАО “ТрансКредитБанк”, ОАО “НБ “Траст”, ОАО “Уралсиб”, ОАО “УРСА банк”, ООО “КБ “Юниаструм банк, ЗАО “ЮниКредит банк”.