Центробанк России в сегодняшнем выпуске  “Вестника Банка России” опубликовал  “Памятку заемщика по потребительскому кредиту” и рекомендовал банкам размещать ее в местах обслуживания клиентов.

Территориальным учреждениям рекомендуется провести с кредитными организациями дополнительную работу, направленную на максимально полное раскрытие перед заемщиками информации об условиях потребительского кредитования, включая размещение “Памятки заемщика”, таким образом, чтобы заемщики имели возможность с ней ознакомиться (например, в местах обслуживания клиентов).

В “Памятке заемщику по потребительскому кредиту” ЦБ РФ дает информацию о том, что такое потребительский кредит и какие платежи и комиссии заемщик должен заплатить банку. Перед получением кредита ЦБ РФ предлагает заемщику оценить свои возможности по его обслуживанию и внимательно изучить информацию об условиях его погашения, потребовав соответствующую информацию от сотрудников банка. К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты, и их сравнение, советует регулятор.

ЦБ РФ также советует потенциальным заемщикам внимательно изучить договор перед его подписанием, а при необходимости - уточнить непонятные моменты у сотрудников банка. В случае отказа в разъяснении подобных моментов регулятор рекомендует сообщать об этом в территориальные учреждения Банка России. По мнению ЦБ РФ, это будет способствовать повышению качества надзора за банками и улучшению их работы.

«Безрисковым» ОФБУ около двух лет. Примерно такой отрезок времени назад среди общих фондов банковского управления появились комбинированные продукты, инвесторы которых полностью или частично застрахованы от убытков. Не пришла ли пора подвести некоторые итоги их деятельности?

Обратим внимание на «безрисковые» ОФБУ Юниаструм Банка. В семействе Премьер это интервальные фонды «Гарант». Интервал фонда – полтора года. «Войти», то есть стать пайщиком, можно в начале каждого квартала. Стоимость пая – 3 000 рублей. «В фондах серии «Гарант» реализуется технология структурированных финансовых продуктов, позволяющих получить одновременно и плюсы инвестирования в рынок акций (высокая доходность) и плюсы инвестирования в депозиты (отсутствие рыночного риска)» - так заверяет Юниаструм Банк. Отсутствие рыночного риска налицо – инвесторы фондов «Гарант» полностью получают свои средства назад, если управляющий к дате окончания интервала получил убыток. А что с доходностью?

Доходность с начала работы Фонда 1 – самого старого «безрискового» фонда Юниаструм Банка – 46,8 %. Такого результата управляющий добился за период около 30 месяцев. Следовательно, за это время получить прибыль могли четыре группы пайщиков: те, кто «вошел» октябре 2005 года и в январе, апреле и июле 2006. При этом доходность около 40 % за 18 месяцев (судя по графику движения денежных средств) получили только самые первые инвесторы. Те, кто приобрел паи в январе и апреле 2006 года, за 18 месяцев (судя по тому же графику) извлек прибыли около 20 %, а те, кто соблазнился отсутствием рыночного риска и высокой доходностью в июле 2006 года, просто не потеряли свои средства.

Таким образом, за время лучшего для Гаранта 1 инвесторы получили около 26 % годовых.

Фонды Гарант 2, Гарант 3, Гарант 4, Гарант 5, Гарант 6 не показали в лучшие интервалы даже близкого к этому результата. За все время работы только два из них выросли больше чем 10 %. Время их работы – 21 и 18 месяцев. Считать, сколько извлекли в «лучший» интервал здесь инвесторы, просто времени жаль. Высокая доходность пока только заявлена.

На только что завершившихся торгах на NYSE акции финансового сектора пользовались повышенным спросом.

Так по объему торгов в долларах США финансовому сектору принадлежат следующие места (среди акций):
2. Citigroup - объем торгов $ 4 млрд, рост акций составил 10.2 %
4. Goldman Sachs - объем торгов $ 3.7 млрд, рост акций - 7.9 %
5. JP Morgan & Chase - объем торгов $ 3.3 млрд, рост акций - 8.2 %
6. Visa - объем торгов $ 3.2 млрд, рост акций - 13.9 %
7. Bank of America - объем торгов $ 2.9 млрд, рост акций - 8.6 %
8. Merrill Lynch - объем торгов $ 2.8 млрд, рост акций - 13.0 %
11. Morgan Stanley - объем торгов $ 2.2 млрд, рост акций - 14.3 %
12. Fannie Mae - объем торгов $ 2.2 млрд, рост акций - 11.7 %
13. Lehman Brothers - объем торгов $ 2.0 млрд, рост акций - 15.2 %
19. Wachovia - объем торгов $ 1.4 млрд, рост акций 8.6 %

Те, кто вчера вложились в акции финансового сектора, сегодня стали значительно богаче.

9,46 % - такую доходность показал в январе фонд Вечные ценности банка Зенит. По этому показателю согласно рейтинга сайта Ofbu.investfunds.ru Вечные ценности - лучший среди фондов за январь 2008 года. Фонд банка Зенит занял в рейтинге доходности первое место, занимаемое по итогам 2007 года продуктом банка Юниаструм. Бывший лидер Премьер фонд нефти удвоенный переместился на 51 позицию рейтинга, показав динамику “роста” за январь - 6,16 % в рублях.

Нынешний лидер фонд Вечные ценнности - индексный. Основа портфеля - фьючерсы на золото и серебро. Был основан 9 февраля прошлого года. Стоимость пая 30 тысяч рублей. Стоит отметить, что первые семь месяцев своего существования обстоятельства были скорее “против” пайщиков, чем “за”. Растущий тренд стал очевиден на графике стоимости пая лишь с середины сентября 2007 года.

Юниаструм Банку удалось “удержать” позиции в конце рейтинга: последнее 121 место с результатом работы за январь -41,07 % занял Премьер фонд российских акций Удвоенный. По итогам прошлого года динамика была положительная: прирост стоимости ДУ составил 6,09 %.

За последние полгода меня много раз спрашивали о дефолте в России. Я усмехался и отвечал, что его не будет, что сейчас ситуация не та.
За последние два месяца количество подобных разговоров не просто усилилось, а стало угрожающе большим. Причем о дефолте заговорили и люди близкие к фондовому рынку, которые более подкованы в экономических вопросах, чем простые люди. Отчасти причиной того, что дефолт стали обсуждать люди, близкие к фондовому рынку, является сильное падение российских акций в январе и напряженная экономическая ситуация в США.

Читать далее »

ОФБУ Юниаструм Банка штурмуют рейтинги доходности. Об этом заявляет официальный сайт банка. По сообщению этой кредитной оргнаизации, по итогам 2007 года первые 27 позиций рейтинга принадлежат фондам “Премьер” Юниаструм Банка. Такой оглушительный успех, постигший семейство “Премьер”, не может не вызвать интерес инвесторов.
Несколько настораживает отсутствие информации о том, кто составил этот рейтинг фондов, в котором первые 27 мест принадлежат ОФБУ семейства “Премьер” Юниаструм Банка. А фраза в начале новости “аналитическая служба “Премьер” подвела итоги работы фондов в 2007 году” наводит на мысль: уж не в своем ли собственном рейтинге так успешны фонды банка?!

Обратимся, например, к рейтингу ОФБУ по доходности от ofbu.investfunds.ru. Первые несколько мест, действительно, принадлежат здесь ИНДЕКСНЫМ фондам Юниаструм Банка. Однако не первые 27, а первые 6. Что, согласимся, конечно, тоже успех, но вкупе с тем, что последние 10 мест (с 98 по 107 ) в этом рейтинге доходности ОФБУ тоже принадлежат Юниаструму, уже не столь громогласный. Так, фонд со 107 места показал за 2007 год доходность - 29,75 %.

В свете, льющемся в 2007 году с вершин доходности фондов, исчезли тени, бросаемые на семейство “Премьер” такими фондами активного управления, как Уолл Стрит квантовый и Уолл Стрит агрессивный, показавших за 2006 год доходность -70,8% и -21,4 % сответственно. По каким-то причинам исчезли из списка семейства “Премьер” эти фонды и акцентировать внимание на их исчезновении, говоря об итогах 2007 года, не сочли необходимым.

Безусловно, окажись все 69 фондов семейства “Премьер” высокодоходными, то это было бы сказочно хорошо. Между тем и без этих сказочных обстоятельств ОФБУ Юниаструм Банка широко популярны. Согласно тому же ofbu.investfunds.ru., Юниаструм Банку принадлежит первое место в рэнкинге банков по объемам привлеченных в 2007 году средств в ОФБУ. Таковы реалии, даже если причиной тому причиной - легендарное восхождение к вершинам доходности некоторых индексных фондов и мифические исчезновения в рядах фондов активного управления.

Сбербанк России сообщил, что за 11 месяцев 2007 года увеличил кредитный портфель до 4.015 трлн рублей (по отчетности РСБУ). Прирост за 11 месяцев состави 48 %. За ноябрь кредитный портфель Сбербанка вырос на 7%. При этом объем кредитов юридическим лицам (без учета МБК) увеличился на 55% - до 3 трлн рублей с 1.929 трлн рублей.
Собственный капитал банка за одиннадцать месяцев вырос на 90% - до 664.2 млрд рублей.
Остаток средств на счетах физических лиц в Сбербанке составил на 1 декабря 2 трлн 516 млрд рублей, что на 24% больше, чем в начале года.
Остаток средств в Сбербанке юридических лиц на 1 декабря составлял 1 трлн 186 млрд рублей.
Доля Сбербанка в общем остатке рублевых вкладов физических лиц во всех коммерческих банках на 1 октября текущего года равнялась 54.6%, валютных - 38.8%. Сбербанк продолжает терять позиции. На начало 2007 года доля Сбербанка в
рублевых вкладах составляла 56.7%, в валютных - 41.8%.

Первый вопрос, который меня волновал, это стоимость обслуживания счета.
У Альфа-Банка есть три тарифных плана (Класс!, Стиль, Статус). По тарифу Класс! стоимость обслуживания счета равняется 129 рублям в месяц, если
сумма счета не превышает 90000 рублей (это 1548 рублей в год - многовато, честно говоря, учитывая, что есть банки, где стоимость обслуживания дебетовой карточки значительно ниже). Если сумма счета 90-300 тысяч рублей, то обслуживание счета обойдется в 69 рублей в месяц (828 рублей в год - это уже терпимо). Если сумма счета превышает 300 тысяч рублей, то обслуживание счета
бесплатное. Но если держать на счете такую сумму денег, то стоит спросить, а какие проценты “капают” на счет? На самом сайте Альфа-Банка трудно найти такую информацию. В одном из офисов банка нам ответил на данный вопрос - до 3.8 % годовых для тарифа Класс! в зависимости от размера счета. То есть если у вас есть 300 тысяч рублей, то вы будете получать 3.8 % годовых. Около 11.5-12 тысяч в год, то есть около тысячи рублей в месяц. Маловато, не находите?
По другим тарифным планам обслуживание еще более дорогое. Объясняется это более выгодными тарифами на переводы. В частности по тарифу “Стиль” у вас должно быть 600 тысяч рублей, чтобы обслуживание стоило 0 рублей. А по тарифу “Статус” - 1 млн 200 тысяч рублей.
Не самые выгодные предложения.
Главное удобство - это интернет-банк. С помощью которого, вы можете пополнить баланс мобильного телефона, оплачивать спутниковое ТВ или интернет-услуги, купить паи “Альфа-Капитал”, посмотреть список операций, осуществить банковский перевод.