Клиенты любят подарки - такой вывод сделали в банке Уралсиб. Акция Время в подарок здесь перешла в разряд постоянных услуг. Она проводилась с 1 августа прошлого года по 31 мая текущего и ставила целью стимуляцию держателей карт к совершению безналичных платежей. За оплату товаров и услуг посредством пластика клиент получал бонус в виде возврата части потраченных денег на счет мобильного телефона. 230 000 владельцев карт приняли в ней участие.

Теперь Время в подарок можно получать на постоянной основе. Размер бонуса, ежемесячно направляемого на счет мобильного телефона, - полпроцента от суммы трат за этот временной отрезок. Оплата товаров и услуг посредством карты - вот траты, подпадающие под действие условий предложения. Список подключенных операторов достаточно большой. Наряду со столпами рынка здесь есть и региональные, например, Алтай связь, МетроТелКазань и другие. Ко-брендовые карты, такие, как Уралсиб Аэрофлот-бонус, под действие Времени в подарок не подпадают.

Для подключения новой услуги необходимо нанести визит в офис банка для написания заявления и заплатить за процедуру 50 или 10 рублей в зависимости от типа карты. Вне зависимости от последнего в дальнейшем за подарок будут удерживать по 5 рублей в месяц. При оплате посредством карты товаров и услуг на сумму в размере 3 500 рублей бонус клиента составит 17,5 рублей. Реально же размер подарка по классической карте составит 6,06 рубля.

Сначала из суммы бонуса стоит вычесть размер налога на доходы физических лиц - банк честно предупреждает о том, что будет проводить удержания. За их вычетом  подарок составит 15, 23 рубля. Классические карты Уралсиб эмитирует на 1 год. Если разделить сумму подключения услуги (50 рублей) на 12 месяцев и вычесть частное из 15,23 рубля, то профит будет равен 11,06 рубля. Из этой суммы предстоит отнять еще месячную комиссию. Итог мы уже озвучивали, - 6,06 рубля.

Бонус на телефон как стимул для держателей карт расплачиваться ею как можно чаще лучше рассматривать вкупе с уже имеющейся на то причиной. Это тарифы на обслуживание дебетовых карт, согласно которым комиссия за снятие наличных в банкоматах банка Уралсиб составляет 0,3 %. С тех же 3 500 рублей это 10,5 рублей.

Электронные деньги экономят как минимум время. Они дойдут по назначению без участия в процессе их владельца. Однако для пополнения виртуального кошелька некоторым хозяевам все еще приходится ходить. Например, до платежных терминалов. Держатели банковских карт могут теперь идти  для пополнения QIWI Кошелька и в банкоматы ВТБ24. Это новая дорога, по которой денежные средства перемещаются моментально. Об этом кредитная организация объявила вчера.

Пополнить электронный кошелек здесь может владелец любой пластиковой карты любого банка. Операция доступна владельцам и таких карт, как MasterCard Cirrus/Maestro и Visa Electron. Если она эмитирована самим ВТБ24 и ее держатель подключен к Телебанку, то сервис доступен дистанциионно. Отсутствие комиссии за операцию делает его для всех не только удобным, но и приятным.

Очередность процедуры такова:
1. Вставьте пластиковую карту и введите PIN - код
2. Выберите в меню пункт Платежи
3. Выберите меню По коду
4. Введите код для оплаты в адрес ЗАО ОСМП QIWI (код 1412) и нажмите Ввод
5. Введите дополнительные данные по платежу - номер телефона (10 цифр) - и нажмите Продолжить
6. Введите сумму платежа и нажмите Продолжить
7. Получите чек

Пополнить в банкоматах ВТБ24, если они оснащены cash in,  QIWI Кошелек можно и наличными.

Дом, возведенный собственноручно, или любимый пудель Дымчик, - такими деталями может украсить теперь при желании держатель пластиковую карту Росбанка. О возможности выбирать дизайн для карт банк сообщил сегодня. Примеры доступных изображений представлены на сайте кредитной организации. Если они не покажутся интересными клиенту, то он может загрузить сюда фото собственной собачки или загородного дома. Ни то, ни другое не обнаружено нами в списке картин, запрещенных к использованию. В числе последнего, например, есть памятники истории и культуры народов РФ. Услуга Мой стиль доступна при оформлении карт платежных систем Visa и MasterCard. Сопоставление тарифов позволяет прийти к заключению, что ее стоимость составляет 300 или 350 рублей в зависимости от типа пакета подключаемых услуг.

Отметим, что тарифы по обслуживанию всей пластиковой линейки Росбанка претерпели изменения в конце июня. Теперь принципы ценообразования здесь напоминают применяемые в Альфа-Банке. Ежемесячно взимается плата за обслуживание карточных счетов. Она зависит от выбранного пакета услуг и размера денежного остатка на счете или счетах. Так, по карте Мой стиль в рамках стандартного пакета при среднемесячном остатке на счете менее 15 000 рублей она составит 25 рублей. Плата за ведение счетов не будет взиматься, если сумма остатка будет превышать 100 000 рублей. В рамках данного пакета услуг эмитируются как электронные, так и классические карты. Цена годового обслуживания последних - 600 рублей, владельцы первых освобождены от оплаты этой слуги.

Интересной представляется возможность страхования карт Росбанка. Один из страховых случаев выглядит следующим образом: кража наличных в момент снятия денег в банкомате. Клиентам предлагаются три программы. Максимальная сумма покрытия по самой дорогой из них составляет 177 500 рублей в год. Взнос для заключения договора по ней - 1750 рублей.

Заявить о своем желании владеть ею может теперь более широкий круг клиентов. Прежде это могли сделать только участники зарплатных проектов и те, кто получил добро на Доверительный кредит в размере более 100 000 рублей. Со второй половины мая клиент вправе обзавестись кредитной картой Сбербанка и в случае положительного решения о выдаче ему автокредита или потребительской ссуды. Классическая карта с беспроцентным 50-дневным периодом - такой вариант пластика предусмотрен подпадающим под действие нового предложения. Размер лимита доступных денежных средств определяется индивидуально.

Сегодня этим условиям удовлетворяет, например, карта Сбербанка Visa Classic Сочи 2014. Согласно тарифам удорожание заемных средств здесь считается исходя из ставки 19 % годовых в рублях. Плата за выдачу наличных с карты составляет в любой валюте 3 или 4 % в зависимости от места снятия. Первый вариант комиссионных предусмотрен при обращении в банкоматы самого Сбербанка. Плата за обслуживание в первый год не взимается. В последующие клиенту это будет стоить 900 рублей в год. Конечно, подобное расширение круга возможных клиентов нельзя назвать революционным. Однако если учесть, что совсем недавно кредитные карты были адресным предложением без указания параметров адресата, то выбранный путь, пожалуй, - эволюция.

В то же время в данном сегменте растет конкуренция, что приводит к постоянному увеличению числа карточных приложений или расширению сервисов. Так, сегодня банк ВТБ24 объявил о расширении своей линейки пластиковых карт за счет двух карт платежной системы MasterCard. Новый продукт называется Мои условия. В его рамках эмитируются как кредитные, так и дебетовые карты. Их владельцы получают возврат денежных средств на картсчет в размере 5 % от трат, произведенных им в отдельных категориях сервисных предприятий. К таковым относятся, например, рестораны, бары, кафе. Выбранную категорию можно поменять один раз в три месяца.

Классическая карта в рамках Моих условий обслуживается за 900 рублей в год. Ее выпуск возможен при косвенной форме подтверждения дохода. Верхняя граница лимита кредита - 150 000 рублей. Беспроцентный период имеется. При снятии наличных в родном банкомате комиссия составит 4,9 % от суммы. Процентная ставка по ссуде - 28 % годовых в рублях. И тут, как ни крути, плюс эволюции заметен: тот коэффициент удорожания, что предлагает Сбербанк, меньше даже с учетом cash back от ВТБ24.

С 10 до 5 % от суммы основного долга будет уменьшен ежемесячный платеж по кредитным картам с льготным периодом в Промсвязьбанке. Данное изменение в условиях вступит в силу 1 июня. Оно коснется пяти тарифов, согласно которым выпускаются и обслуживаются карты. Один из них - Базовый. Он регламентирует, в частности, стоимость услуг по таким продуктам, как VISA Classic и MasterCard Standard. По последним льготный период не предусмотрен, стало быть для их владельцев ежемесячный минимум возврата не станет меньше. Верхняя граница ссуды в рамках данного продукта - 250 000 рублей, 10 000 долларов США, 7 500 евро.

Классические карты Промсвязьбанка по названному тарифу эмитируются на два года, стоимость обслуживания основной составляет 600 рублей в год. Картсчет открывается в как рублях, так в евро или долларах. Ставка по кредиту в иностранной валюте равна 27 % годовых, в рублях - на два процентных пункта больше. Цена снятия заемных средств в банкомате или пункте выдачи Промсвязьбанка - 3 % от суммы, при обращении в сторонний банк она вырастет на размер комиссии этого посредника. Банк, эмитировавший карту, возьмет также комиссию в размере полпроцента, если собственные деньги с картсчета клиент захочет снять в его пункте выдачи наличных, а не в банкомате. На остаток средств держателя процентный доход не начисляется.

По сути, сегодня единственным преимуществом описанного продукта перед новой потребительской ссудой Промсвязьбанка является возобновляемость кредитной линии. Недавно запущенный рублевый займ - Прозрачный - не предусматривает поручительства и залога. В его рамках можно занять до 750 000 рублей, максимальный размер коэффициента удорожания - 23,6 % годовых. В конце апреля программа стартовала в Москве, Санкт-Петербурге и Владимире. С завтрашнего дня работа начнется и в остальных регионах присутствия Промсвязьбанка.

Минимальный ежемесячный платеж сокращен и по кредитным картам, подключенным к программе премирования пассажиров Трансаэро. Они имеют еще одно преимущество перед Прозрачной ссудой. Это система начисления бонусных миль, которые впоследствии можно обменять на услуги авиакомпании. По 31 мая за каждые 100 рублей или эквивалент этой суммы, израсходованные с картсчета в торгово-сервисных предприятиях, полагается премия в виде 2 или 3 миль для держателей классической и золотой карт соответственно. Перелет эконом-классом из Москвы в Шарм-эль-Шейх можно обменять на 3 600 баллов. При действующем сегодня условии начисления миль этот результат достижим после траты по карте 165 000 или 160 000 рублей в зависимости от типа пластика. Большая сумма трат потребуется для достижения цели держателю классической карты, меньшая - золотой.

Ко-брендовый пластик выпускается платежной системы VISA, максимальный кредит по нему - 350 000 рублей. Ставки по кредиту здесь равны тем, что применяются по Базовому тарифу, а обслуживание несколько дороже. Так, сервис по классической карет в год обойдется владельцу в 900 рублей.  Уменьшение размера ежемесячных выплат по пластиковому кредиту может привести к тому, что клиент будет позволять себе заимствовать большие суммы, что в конечном итоге на руку банку.

В три раза больше приветственных миль при выпуске/перевыпуске карты MasterCard World Аэрофлот-бонус и мили за покупки в двойном размере - таковы условия акции, анонсируемой банком Уралсиб. Период особой щедрости начнется 1 мая и закончится 31 июля. На бонусы с коэффициентами могут рассчитывать держатели как расчетных, так и кредитных карт MasterCard World Аэрофлот-бонус. В подарок за присоединение к числу их держателей вместо 1 000 миль в обозначенный период будут начисляться 3 000.

1 миля за каждые 25 рублей, 1 доллар США или 0,7 евро, потраченные по карте, - это стандартные условия начисления миль в программе Аэрофлот-бонус для держателей кредиток MasterCard World Аэрофлот-бонус. Стоимость заемных средств здесь будет считаться по следующим процентным ставкам:  24 (21) в рублях, 21 (18) в долларах, 21(18) в евро. Вторая величина применима при наличии документов, подтверждающих доход владельца карты. Кредитный лимит по продукту до 200 000 рублей или эквивалент в иностранной валюте.

При выпуске как кредитной, так и расчетной карты MasterCard World Аэрофлот-бонус, держатель платит за комплекс услуг. В него включен полис страхования для выезжающих за рубеж, интернет-банкинг, услуги SMS-сервиса, карта Priority Pass. При таком сервисе плата, взимаемая за обслуживание не кажется излишней. По кредитным на общих основаниях она составляет 2 500 рублей, 125 долларов США или 85 евро в зависимости от валюты счета. Отдельные категории клиентов, например, держатели вкладов, отвечающие определенным требованиям, платят меньше.

2 000 рублей или 70 денежных единиц в иностранной валюте - цена сервисного комплекса по расчетной карте. Проценты на остаток счета в валюте не начисляются. При картсчете в рублях держатель получает прибыль исходя из ставки 5 % годовых при условии, что остаток не меньше 10 000 рублей. Получение наличных с такой карточки - услуга платная. Даже в собственной банкоматной сети минимальный размер комиссии составляет 0,3 %. Величина платы за снятие зависит от типа структурного подразделения Уралсиба, где карта была эмитирована. Первоначальный взнос на картсчет - 30 000 рублей или 1 000 долларов США или евро. За каждые 30 рублей, 1 доллар США или 0,8 евро, потраченные с него, по окончании акции вновь будут начислять одну милю вместо двух.

В заявлении на получение этой дебетовой карточки Сбербанка необходимо указать номер телефона МТС. Ее держатель будет тратить деньги с картсчета и получать за это бонусные баллы сотового оператора. Новая карта - MasterCard МТС Сбербанка. О выпуске кобрендингового продукта договорились крупнейший российский банк, оператор МТС и платежная система MasterCard. Новинка эмитируется двух видов: классическая и золотая. За каждый потраченный с них 1 доллар/евро или 30 рублей клиент получает 1 балл бонуса. Бонусы МТС обмениваются на услуги или товары компании. Например, житель Москвы за 1 000 накопленных баллов получит 90 бесплатных минут разговора или 300 SMS. Таким образом, столичный житель получает полтора бесплатной часа связи в виде премии за трату 30 000 рублей.

Произведем некоторые подсчеты. Обслуживание карты Standard MasterCard МТС Сбербанк стоит 750 рублей в первый год. Не дешевле ли будет купить на эти 750 рублей энное количество минут связи вместо того, чтобы платить эти деньги за сервис карты? Мы исходим из допущения, что бонусы МТС - главная причина выбора этой карты. Еще одно предположение - в премиальной программе держатель Standard MasterCard МТС Сбербанк зарегистрирован после ее получения и бонусы начисляются без коэффициентов. Житель Москвы, он 30 минут в день тратит на разговоры с абонентами других операторов и 30 минут на разговоры с держателями любимых номеров. Отталкиваясь от этих данных, остановимся на тарифе МТС Много разговоров. За месяц, где было 30 дней, абонент заплатит 1 103, 25 рубля. После первой операции оплаты товаров и услуг с помощью карты он получит на свой счет 300 приветственных баллов, так что 90 минут бесплатной связи москвич получит за траты в размере 21 000 рублей. Даже если эта сумму он израсходует за год, то будет в профите. Стоит учесть еще и то, что нахождение в премиальной программе во второй половине года уже дает право получать за каждые 30 рублей 1,1 бонусных балла.

Вышеприведенное касается тех, кто долго запрягает. Тем, кто оформит карту Standard MasterCard МТС Сбербанк до 15 июня и до конца июля использует ее для оплаты товаров или услуг подарком станут 1 000 баллов. В этом случае профит общих клиентов Сбербанка и МТС будет еще больше.

Премии за снятие наличных больше не будет - таково одно из изменений в условиях начисления бонусов по некоторым кредитным картам Ситибанка. Miles & More и Стокманн-Сити - карты, которых коснулось нововведение. Miles & More - программа премирования пассажиров авиакомпании Люфтганза и партнеров. Держатель карточек Miles & More Standard и Miles & More World автоматически становятся ее участниками. Основное правило начисления миль осталось прежним: 1 премиальная миля за каждые 30 рублей, потраченные по карте. К числу премируемых операций кроме вышеназванной не относятся еще несколько, например, перевод денег со счета карты на счет третьего лица как в Ситибанке, так и в сторонних организациях.

Лимиты по картам Ситибанка Miles & More - до 300 000 рублей и до 600 000 рублей в зависимости от категории. Больший лимит предоставляется по Miles & More World. Стоимость обслуживания основной такой карты - 2950 рублей. Сервис стандартной стоит на 2 000 меньше. Процентные ставки по обеим разновидностям одинаковы - 29,9 % годовых при стандартных условиях оплаты покупок. Использовать для этих целей заемные средства один раз в месяц  достаточно для того, чтобы накопленные мили не имели ограничений в части срока действия.

В числе участников программы Miles & More значатся такие авиакомпании, как LOT Polish Airlines Brussels Airlines. Среди предложений самой Люфтганза есть весьма привлекательные по цене. В частности, авиаперелет Москва-Берлин-Москва семье из трех человек в определенные даты будет стоить меньше 19 000 рублей. Оплатить перелет, стоимость которого озвучена, следует до июня текущего года, воспользоваться же им можно вплоть до марта следующего. А побывать в Берлине можно только затем, чтоб убедиться: квартиру площадью более 90 м2 недалеко от Александр-Платц можно купить за сумму 149 900 евро. Возможно, после этого придется искать варианты для недорогих перелетов Берлин-Москва-Берлин.

Лично повлиять на выбор Miss MAXIM 2010 - такой шанс есть теперь и у мужчин-клиентов Альфа-Банка, проживающих в регионах. Территория действия партнерской программы Мужской карты расширена за счет 26 городов. Проект, ориентированный на сильную половину, был запущен  в декабре прошлого года в Москве и Санкт-Петербурге. В нем кроме самого банка задействованы журнал MAXIM, компания Gameland и платежная система Visa. В столицах их за это время  эмитировали уже более 10 000 штук.

Сопровождение продукта - скидки и специальные предложения для держателей карт. Одно из них - возможность стать членом жюри конкурса Девушка года, организованном мужским журналом. Допуск к участию в акции - необходимый объем покупок по карте. До 11 мая сумма трат должна составить не менее 30 000 рублей. Победа достанется автору самого оригинального подарка для женщин. Тут у столичных жителей фора: для них кампания стартовала 22 января, челябинцам или, скажем, волгоградцам, придется уложиться в период чуть меньше месяца.

Использовать идеи придется свои, а вот деньги могут быть и заемные. Мужская карта эмитируется как дебетовая, так и кредитная. Стоимость годового обслуживания такого пластика - 350 рублей. Кроме этого держатель карт Альфа-Банка ежемесячно оплачивает стоимость пакета услуг, ее размер зависит от категории пакета и величины средств, оставшихся на счете в предыдущем месяце. При выпуске любой кредитной карты Альфа-Банка ставки будут следующие: от 23,99 % до 27,99 % в рублях и 21,99 % до 25,99 % в иностранной валюте. И их размер не зависит от того, подчеркивает ли карта пол владельца или нет. Мужчины платят на общих основаниях.

Карту с транспортным приложением начал эмитировать Газпромбанк. Пластик с функцией безналичной оплаты проезда в столичном метро называется здесь Газпромбанк - Экспресс Кард. Выпускается два типа: Visa Electron и Visa Classic. Ранее Газпромбанка к проекту подключились несколько крупных организаций. Так, Банк Москвы и Ситибанк выпускают с подобным приложением кредитные карты. Газпромбанк будет эмитироавть расчетные. Те, кто разрабатывал по ним тарифы - приверженцы той идеи, что за удобство надо платить.

Плата - комиссия за регистрацию транспортного приложения небольшая. И для электронных, и для классических карт она одинакова. 270 рублей - цена безналичной оплаты проезда в метро за год, 540 - за два. Эта сумма приплюсовывается к плате за выпуск Экспресс Кард. По классической, например, она равна стоимости выпуска обычной расчетной карты Visa Classic и составляет 600 и 1050 рублей за год и за два соответственно. Согласно прейскуранту Московского метрополитена стоимость проезда с использованием транспортного приложения к банковской карте при 70 поездках в месяц равна 15 рублей 29 копеек за одну поездку. Предположим, что один месяц в году такой плательщик потерян для метро: ходит пешком где-то по аллеям городов-курортов. А каждый из остальных 11 месяцев он совершает по 70 поездок в метро. Тогда стоимость одной поездки при оплате картой Газпромбанка возрастает на 6,75 %.

1050+540=1590

1590 / 22=72,27

72,27 / 70= 1,03

15,29 = 100 %

1,03 = 6,75 %

Подсчеты выполнены на основании ряда допущений. При изменении условий результат будет другим.

Кредитная карта с беспроцентным периодом 200 дней при первичном заимствовании - запуск такого продукта вчера анонсировал банк Авангард. Столь длительный льготный период при условии оплаты посредством карты товаров и услуг. Займ должен погашаться ежемесячно минимальными платежами и быть полностью возвращен до истечения определенного срока. Временной беспроцентный отрезок заканчивается 20-го числа седьмого по счету месяца с момента получения клиентом карты. Таким образом, программа 200 дней кредита бесплатно стартует не в день совершения транзакции, а в день выдачи кредитки. Под действие программы не подпадут клиенты с кредитной историей: ранее использованный овердрафт по карте банка Авангард исключает их числа счастливчиков. В рамках нового предложения эмитируются карты платежной системы MasterCard.

Хорошие новости есть и для держателей кредиток со стажем. Со вчерашнего дня отменена комиссия за учет непогашенной суммы долга и введена система дифференциации ставок по кредиту в зависимости от его срока. Так, проценты по рублевой ссуде в первые три месяца будут считаться по ставке 15 % годовых, а по истечении пяти - уже исходя из коэффициента 24 %. Данные изменения касаются всех клиентов.

Cнять наличные с карточки без комиссии - такую возможность предоставил некоторым категориям своих клиентов банк Русский Стандарт. Под действие акции, которая продлится до 14 марта, подпадают держатели пластика Русский Стандарт. Его обслуживание тарифицируется согласно плану № 55. Базовая процентная ставка по нему на заемные средства составляет 42 %. Ее величина останется прежней и с 25 марта, когда по продукту вступят в силу новые тарифы.

Лимит по карте Русский Стандарт 150 000 рублей и выпускается она на 3 года по инициативе самого кредитора. 4,9 % - такова здесь цена снятия заимствованнных денег вне зависимости от места проведения операции. Отменить эту плату временно решили для тех, кто получил карту после 1 мая 2009 года, активировал ее в период с 1 июня 2009 до 10 февраля текущего года, но не решился на расходные операции. Под действие акции также подпадают клиенты, соответствующий договор с которыми был заключен после 1 мая 2009 года, если их карта была выпущена в период с 1 октября 2009 по 31 января 2010, но не активирована по состоянию на 10 февраля 2010. Обе категории льготников также не должны были в письменной форме отказаться от рассылок банком информации и от использования персональных данных.