Банк Москвы приступил к выпуску кредитных карт MasterCard. Ранее банк эмитировал только дебетовые карты этой платежной системы. Новые продукты будут трех видов: MasterCard Unembossed, MasterCard Standard, MasterCard Gold. Стоимость заимствований по ним не отличается от цены ссуды по соответствующим кредиткам платежной системы Visa. Наименьший размер процентной ставки в новом продуктовом ряду составляет 24 % годовых в рублях и 21 % в долларах США/евро. Данные коэффициенты применимы по ссудам по картам Visa Gold и MasterCard Gold.

Проценты за пользование кредитным лимитом по наиболее массовым картам картам VISA Classic и MasterCard будут считаться по ставкам 26 % годовых в рублях и 23 % в долларах США/евро. Обслуживание счета их владельцам обойдется в 700 рублей ежегодно в течение первых двух лет. Комиссия за снятие наличных составляет 3,5 % от суммы вне зависимости от пункта выдачи. И в своем, и в банкомате сторонней организации при получении денег держатель кредитки MasterCard Банка Москвы любой категории заплатит минимум 350 рублей.

О получении комиссионного дохода Банк Москвы помнил при разработке тарифов не только для кредитных карт. В частности, снятие с дебетовой карты собственных наличных в родных пунктах выдачи будет стоить 5 % (минимум 250 рублей) от величины средств при условии, что сумма не превышает 60 000 рублей. Этот же тариф применим и к держателей кредиток, имеющих на счете собственные деньги. Банкоматы кредитора выдают клиенту его деньги со счета карты бесплатно.

Интересы успешных людей по-прежнему отслеживает Альфа-Банк. Сразу после похода в массы - выпуска карты, ориентированной на пассажиров столичного метро - он объявил о старте совместного проекта с Уральскими авиалиниями. Ко-брендовая карта платежной системы VISA предназначена для летающих клиентов банка. Классическая или золотая карты Уральские Авиалинии — Visa — Альфа-Банк могут быть дебетовыми или кредитными. Их держатель становится участником бонусной программы Крылья.

Данный проект отличается от аэрофлотовского тем, что на реалии (премиальный перелет, повышение класса обслуживания или услуги партнеров) обмениваются не мили, а бонусные рубли. Владельцам карт Уральские Авиалинии — Visa — Альфа-Банк они начисляются при оплате ею товаров или услуг. Например, клиенту с классической картой один бонусный рубль начисляется за трату каждых 30 рублей. Внутри программы каждый бонусный рубль приравнивается к одному рублю РФ.

Таким образом, чтобы получить премиальный перелет до места назначения и обратно, требуется потратить посредством карты сумму, в 30 раз превышающую реальную стоимость билетов. На сайте Уральских авиалиний находим: лучшая цена перелета Екатеринбург-Сочи-Екатеринбург = 12 000 рублей. Чтобы совершить таковой за счет бонусных рублей, предстоит потратить с использованием новой карты Альфа-Банка 360 000 рублей. Для более точного подсчета требуется также учесть, что присоединение к программе поощряется бонусными рублями, а за пользование картой со счета списываются реальные.

Альфа-Банк изменяет условия набора бонусных аэрофлотовских миль при оплате товаров и услуг соответствующей картой. Участником премиальной программы крупнейшего авиаперевозчика становятся держатели пластика Aeroflot — MasterCard — Альфа-Банк. Пропуск в мир привилегий - это дебетовые и кредитные карты. За каждый 1 доллар США, потраченный с их использованием, с 15 января владельцу начисляются мили в следующем порядке: 1 миля - владельцам классических карт, 1,25 мили - держателям золотых и 1,5 мили - клиентам с платиновыми картами.

Ранее улетные карты Альфа-Банка были привязаны к 30 рублям, за эту сумму здесь давали 1 милю, 1,5 и 2 при оплате товаров и услуг посредством классической, золотой и платиновой карт соответственно. Владельцы последних должны быть меньше всего довольны переменами. Для них при рублевом счете на текущую дату одна миля подорожала чуть больше чем на 30%. Вместо 15 рублей она по сегодняшнему курсу ЦБ стоит 19,70. Вслед за выражением неудовольствия вероятными представляются такие варианты реакции: ждать благоприятного изменения курса рубля к доллару США или поменять валюту счета.

Лучший инновационный банковский продукт 2009 года в категории Услуги - такая рекомендация одного из карточных продуктов банка Уралсиб теперь не является преувеличением. Именно в этой категории эмитированная кредитной организацией Социальная карта Башкортостана была удостоена премии международного конкурса OSCARDS 2009. Инновации банковского дела - его специализация.

Продукт, высоко оцененный жюри, - часть проекта, реализуемого в Башкирии. Карта - не просто способ выплаты соответствующих пособий, это электронный ключ к данным ее владельца в базах различных ведомств. Она имеет семь приложений, в том числе федерального уровня. Пример: Пенсионный фонд РФ и Уралсиб подписывают соглашение, предмет которого - электронное информирование застрахованных лиц о состоянии их индивидуальных счетов. Держатели Социальной карты Башкортостана - первые, кто будет вовлечен в процесс. Доступ к информации о суммах и размещении средств пенсионных накоплений они получат, скажем, через банкомат или посредством интернет-банкинга. Забота банка об удобстве клиента в данном случае понятна, правда? Такого рода информация не бывает лишней.

Стоит отметить, что Управление Федеральной антимонопольной службы по Республике Башкортостан в 2008 году чуть было на кругленькую сумму не наказало Банк Уралсиб за инновации, получившие в декабре 2009 международное признание. В действиях кредитной организации были усмотрены нарушения антимонопольного законодательства. ФАС не понравился тогдашний регламент, согласно которому принимались заявления на выпуск Социальной карты. Она могла быть только уралсибовской, а это шло в разрез с законом о Защите конкуренции. Решение о взыскании штрафа в размере 8 % от суммы 1 138 329 000 рублей тогда было оспорено банком в республиканском Арбитражном суде. Однако сейчас сайт Банка Уралсиб сообщает, что любой банк может присоединиться к проекту.

Ответ на вопрос, зачем нужны банкам держатели социальных карт, лучше всего даст цитата из решения Арбитражного суда РБ.

Как следует из представленного в материалы дела решения УФ АС по РБ от 25.08.2008г. (л.д. 99-106), протокола об административном правонарушении от 22.10.2008г. (л.д. 112-117) ОАО УралСиб заключило Дополнительное соглашение № 15-318-8 от 14.04.2008г. к Соглашению № 15-11-10/775-у от 20.01.2006г. о социальных выплатах через субъекты розничной сети филиала ОАО УралСиб в г.Уфа, расположенных на территории Республики Башкортостан с Министерством труда и социальной защиты населения РБ с целью осуществления зачисления социальных выплат на счета по вкладам или на счета банковских карт получателей. Данное дополнительное соглашение содержит широкий перечень изменений и дополнений, вносимых в основной Соглашение, в частности затрагивает вопросы, касающиеся решения задач по реализации проекта Социальная карта Башкортостана, определяет возмездность операций по зачислению на счета во вклады или на счета банковских карт социальных выплат в размере 1% от суммы средств, подлежащих зачислению (к примеру в Сберегательном банке этот размер составляет 0,5%) и была инициирована ОАО УралСиб.

Сегодня Сосьете Женераль Восток объявил о расширении линейки пластиковых карт. Новое предложение ориентировано на более чем состоятельных клиентов. Это платиновая карта платежной системы MasterCard. Она эмитируется в рамках пакета Премиум. MasterCard Platinum - черный пластик с незамысловатым дизайном - пропуск в мир привилегий и скидок. В частности, ее держатель имеет возможность открыть 4 дополнительных банковских счета в следующей валюте: рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки. В качестве подарка к карте прилагается полис путешественника Туризм Platinum сроком на год со страховым покрытием 250 000 долларов США. Ренессанс Страхование - компания, взявшаяся  возмещать ущерб клиента при попадании в нежелательную или экстремальную ситуацию. Страховые случаи данного полиса  включают все мыслимые несчастья, могущие произойти на месте назначения, по дороге к нему и и обратно. Например, учтена угроза терроризма, стихийных бедствий, медицинская помощь включая стоматологическую и т.д.

Среди дисконтных программ-приложений - Priority Pass. Это - доступ в VIP-залы международных аэропортов. Цена комфорта - 27 долларов за пассажира. При этом пассажир-держатель Сосьете Женераль Восток MasterCard Platinum может лететь любым классом любой авиакомпании. Еще одно приложение, актуальное не только для москвичей, - дисконт в сети магазинов парфюмерии и косметики Иль де Боте. Так, в Челябинске один из банкоматов Сосьете Женераль по адресу: ул. Труда, 166.  По этому же адресу располагается и один из магазинов Иль де Боте, где клиент получит 25%-ную скидку. На сайте банка место возможной встречи обозначено как ТЦ Молния-4. Дневной лимит в рублях на оплату покупок по платиновому пластику - 95 000. Что касается стоимости годового обслуживания, то озвучивать ее одновременно с анонсом нового продукта в банке сочли необязательным. Сегодня самая высокая плата за годовое обслуживание здесь у золотых карт - 3 000 рублей.

Русский Стандарт повысил лимиты по всем кредитным картам:
- Русский Стандарт Голд (с 300 тысяч рублей до 600 тысяч рублей);
- Русский Стандарт Классик (со 150 тысяч рублей до 300 тысяч рублей);
- Русский Стандарт (со 100 тысяч рублей до 150 тысяч рублей);
- Аэрофлот (со 150 тысяч рублей до 300 тысяч рублей);
- Мировой клуб (со 150 тысяч рублей до 300 тысяч рублей);
- American Express® Credit Card (со 100 тысяч рублей до 300 тысяч рублей);
- American Express® Gold Credit Card (с 450 тысяч рублей до 600 тысяч рублей);
- American Express® Card (с 6 тысяч долларов США до 10 тысяч долларов США/со 150 тысяч рублей до 300 тысяч рублей);
- American Express® Gold Card (с 18 тысяч долларов США до 30 тысяч долларов США/с 450 тысяч рублей до 600 тысяч рублей);
- British Airways American Express Premium Card (с 900 тысяч рублей до 1 млн рублей/с 27 тысяч долларов США до 33 тысяч долларов США);
- Transaero American Express Classic Card (со 150 тысяч рублей до 300 тысяч рублей);
- Transaero American Express Gold Card (с 450 тысяч рублей до 600 тысяч рублей);
- Transaero American Express Platinum Card (с 900 тысяч рублей до 1 млн рублей).

Вопрос о желательности получения карточки с крылатым приложением в преддверии новогодних праздников выплывает из глубин сознания одновременно с мыслью о нежелании ограничивать себя рамками, предлагаемыми турфирмами. Перед сезоном летних отпусков мы останавливались на карточных продуктах, держатели которых становятся участниками программы Аэрофлот-Бонус. За минувшее время о присоединении к ней заявили два банка: Уралсиб и Газпромбанк. Последний уже эмитирует соответствующий пластик. Что получил потенциальный пассажир?

Карты Газпромбанк-Аэрофлот платежной системы MasterCard выпускаются трех видов: классические, золотые и платиновые. Они, как у Сбербанка и Альфа-Банка, дебетовые. Ценовой диапазон обслуживания приближен к продуктам первого. Предложение Сбербанка - это классические и золотые карты платежной системы Visa, где обслуживание классической снижается после первого года использования с 750 до 450 рублей и с 25 до 15 долларов США/евро. Содержание Сбербанк Visa Gold Аэрофлот обходится клиенту в 3 000 рублей или 100 долларов/евро вне зависимости от того, сколько лет они вместе.

Стоимость соответствующих карт Газпромбанка зависит стоимости от срока действия выпускаемого продукта любой категории. При выпуске карты на год обслуживание встает владельцу в большую сумму, чем при выпуске на два года. Так, цена сервиса по карте Газпромбанк-Аэрофлот MasterCard Gold может составлять сумму 2 500 рублей или 2 250 рублей в год в зависимости от выбранного периода ее действия. В собственной линейке тарифы по обслуживанию аэрофлотовских карт и стандартных разнятся незначительно. Начисление миль по картам Газпромбанка с крылатым приложением производится на тех же условиях, что и в Сбербанке. За каждые 30 рублей держатель классических карт получает бонус в размере 1 мили.

Предположим, что 20 000 рублей - такова сумма, списываемая с карты клиента  Газпромбанк-Аэрофлот MasterCard Standart ежемесячно в торговых и сервисных точках. За каждые 30 рублей здесь в подарок получаем 1 милю, то есть за месяц собираем 666,66 мили в подарок. Премиальный полет по маршруту Челябинск-Афины-Челябинск стоит 25 000 миль. Для их накопления при сохранении уровня трат потребуется немногим меньше 37 месяцев. За это время за обслуживание классической карты Газпромбанку будет уплачено 1950 рублей. Слетать за такие деньги + таксы и сборы в Грецию и обратно - перспектива заманчивая, но отдаленная. С другой стороны, все эти 36 месяцев ведь все равно придется оставлять деньги в торговых и сервисных предприятиях.

Наличие (с оговоркой) комиссии за ведение счета, размер минимального платежа при возврате средств - 10% от суммы задолженности и одинаково низкие базовые процентные ставки - вот что объединяет все продукты из линейки кредитный карт банка АВАНГАРД. 12% по займам в валюте и 17% по рублевым ссудам - таковы здесь годовые коэффициенты удорожания при условии безналичной оплаты товаров и услуг.

Тем, кто возвращает долги в течение льготного периода можно хлопать в ладоши: сказка!сказка! Все прочие ежемесячно уплачивают комиссию за учет отчетной суммы задолженности и для них эффективная ставка уже из разряда - это не сказка, это жизня такая. Самый большой размер этой комиссии - 1% от суммы задолженности - ежемесячно платят владельцы кредитной карты MasterCard Standard Cash back. По условиям, на их картсчет возвращается 1% от сумм ряда операций по карте.

Размер платы за такую операцию, как снятие наличных с использованием карт, зависит от места ее проведения при получении клиентом суммы до 300 000 рублей. Она варьируется от 0% до 1,5% от востребованной суммы. Первое значение применимо в случае обращения в пункты выдачи наличных и банкоматы самого АВАНГАРДА. При суммах от 300 000 до 10 000 000 рублей комиссия за получение наличных не зависит от адреса обращения и составляет 2,5% от суммы снятия. В обоих случаях это - лишь стоимость операции. К ней надо прибавлять еще комиссию за предоставление овердрафта по соответствующим операциям, то есть 3%.

Теоретически доступ к получению кредитной карты банка АВАНГАРД максимально открыт: к заемщику не предъявляют требований документально подтверждать свой доход. Поощряется активность не только держателей MasterCard Standard Cash back, но и прочих карт. При определенных ежемесячных оборотах не взимается плата за обслуживание за второй и последующие годы и перевыпуск по большинству из них. Так, владельцы золотых карт освобождаются от этих взносов при ежемесячном обороте 20 000 рублей.

Отложить на завтра как принцип выполнения дел иногда бывает хорош. Например, если речь идет о заявлении на получение пластиковой карты с овердрафтом. Так, клиенты, заключившие соответствующий договор с Юниаструм-Банком 12 ноября, будут платить за заемные рубли по карточным продуктам U-Pay исходя из ставок на 3 процентных пункта выше, чем отложившие поход в кредитную организацию на один день.

18,9% и 17,9% годовых - таковы теперь ставки по кредитам в валюте РФ. Меньшее значение применяется по кредитам для держателей золотых и платиновых карт, большее - для электронных и классических. По займам в долларах США и евро ставки снижены на 2 процентных пункта и составляют 16,9% и 17,9% в зависимости от категории карты. Это касается как пластиковых карт платежной системы VISA, так и MasterCard. Уменьшение коэффициента удорожания прошло одновременно со снижением  минимальной суммы погашения кредита с 7 до 3% от остатка долга.

Карточные продукты U-Pay разработаны Юниаструм-Банком для клиентов, предпочитающих для карточных расчетов по большей части заемные средства. Снятие наличных здесь имеет цену, сопоставимую с той же операцией по картам банка Русский Стандарт. Так, 625 рублей в год стоит обслуживание классической карты U-Pay MasterCard в российской валюте. Доступный кредитный лимит по ней - до 200 000 рублей. За получение наличными заимствованных у банка средств клиент заплатит от 3,9 до 4,9% от суммы снятия в зависимости от места получения. Снятие кэша в пределах собственных денег на счете будет стоить от 0,5 до 2,5% от востребованной суммы.

Комиссионный доход в Юниаструм-Банке не планируют сокращать, но за конъюнктурой следят. Поэтому если в планах значится получение их карточки U-Pay, то, может, имеет смысл отложить визит в банк еще на некоторый срок - сегодня Банк России принял решение снизить ставку рефинансирования с 9,5 до 9%.

Держатели карт British Airways American Express Premium Card, эмитированных банком Русский Стандарт, вступили в полосу удвоения бонусов. Она продлится до 31 января - таким образом отмечается первая годовщина выпуска кобрендовой карты авиакомпании и российского банка. Начисление бонусных милей за покупки с целью последующего обмена их на перелет рейсами British Airways и партнеров - такое приложение здесь имеет одна кредитная карта. Ее основные параметры: кредитный лимит 900 000 рублей, ставка по займу 24% годовых как в случае снятия наличных, так и при безналичной оплате товаров и услуг. Это не худшее предложение в пластиковой линейке Русского Стандарта.

Условия бонусной программы British Airways тоже неплохи. За каждые 25 рублей, потраченные посредством карты на товары и услуги, клиенту начисляются 1,75 бонусные мили на соответствующий счет. Если держатель карты расплачивается ею за услуги самой British Airways, то в этом случае за 25 рублей ему отпустят 2,25 мили. Только что присоединившимся начисляется 5 000 миль в качестве Добро пожаловать в программу. В 10 раз меньше приветственных миль получают клиенты Русского Стандарта, присоединившиеся к Аэрофлот Бонус. 20 000 миль - столько требуется  накопить держателю карточки British Airways American Express Premium Card для совершения бесплатного перелета из Москвы в Женеву или Цюрих. По условиям программы Аэрофлот Бонус для бесплатного перелета в этом направлении пассажиру необходимо собрать 25 000 бонусных миль.

Есть один большой минус у карты British Airways American Express Premium Card. В российском городе, где три четверти года приходится посещать торгово-сервисные предприятия, ответ на вопрос, можно ли расплатиться Америкэн Экспресс, будет отрицательным в 99% случаев. Шиковать за границей с рублевой кредиткой - вариант пригодный для рассмотрения при условии удвоения бонусов. Жаль, попаду туда лишь по окончании полосы удвоения.

Росбанк объявил о выпуске пластиковых карт с функцией безналичной оплаты проезда в московском метро. Новые продукты пластиковой линейки будут из семейства MasterCard. По числу собственных банкоматов в подземке кредитная организация занимает не последнее место. Этот факт особо подчеркивается кредитной организацией. Держатели карт Росбанка могут на станциях метро снимать наличные и совершать различные виды платежей.

После изучения тарифов Росбанка по обслуживанию пластиковых карт, можно  добавить, что не только число, но и умение - тоже его козырь. Вот, например, как умело составлены тарифы для клиентов, обслуживающихся в головном офисе и еще двух структурных подразделениях банка. Стандартная программа тарификации по классическим картам (Visa Classic и MasterCard Mass) предусматривает, что за снятие наличных в банкоматах Росбанка клиент заплатит 0,8% от суммы. Это касается и кредитных карт, и расчетных с овердрафтом, и расчетных. Прибыль на остаток собственных средств на карте не начисляется.

Цена снятия наличных по стандартной программе приемлема при выборе кредитной классической карты Росбанка: процентная ставка за пользование заемными средствами составляет 24% годовых в рублях. Стандартные условия по картам Visa Electron, Cirrus/Maestro аналогичны рассмотренным. Только их обладатели заплатят за снятие наличных в банкоматах Росбанка вместо восьми десятых полпроцента.

Тарифы для держателей зарплатных карт не включают неприятные пункты. А чтобы повысить привлекательность предложений со стандартными параметрами, Росбанку  приходится работать над дополнительными опциями, например, подключать транспортное приложение.

Новые пластиковые карты начнет эмитировать в декабре банк Уралсиб. Ко-брендовые карты MasterCard®, присоединенные к программе Аэрофлот-бонус,- результат договоренностей между кредитной организацией и крупнейшим авиаперевозчиком страны. Ранее Уралсиб дал старт акции, в которой принимают участие держатели пластиковых карт VISA. Полпроцента от общей суммы, оставленной клиентом в торгово-сервисных предприятиях, будут зачислены на счет его мобильного телефона при условии расплаты картой. Ужин, юбка и брюки превращаются в разговор по мобильному и sms. Теперь клиент Уралсиба может превратить брюки в числе прочего и в бесплатный перелет рейсами Аэрофлота.

Речь идет прежде всего о дорогих брюках. Основным продуктом, который будет задействован в программе Аэрофлот-бонус, в банке называют World® MasterCard - карточку для обеспеченных путешественников. Сегодня линейке дебетовых карт платежной системы MasterCard самые дорогие в части обслуживания - MasterCard Gold и MasterCard Gold Достойный дом детям. 2 100 рублей или 70 долларов США/евро - такова плата за их выпуск. Перевыпуск карты стоит ровно столько же, происходит это спустя год. Остаток средств на картсчете будет приносить его владельцу ежемесячный доход из расчета 5% годовых в рублях и 3% - в валюте. Данное условие выполняется, если сумма остаток не меньше 10 000 или 500 денежных единиц в рублях и долларах/евро соответственно.

У другого участника проекта  Аэрофлот-бонус - Сбербанка - обслуживание соответствующей золотой карточки в год стоит 100 долларов США/евро или 3 000 рублей. Эта сумма - тоже ежегодный платеж. Эмитируют здесь карты платежной системы Visa и проценты на остаток счета не начисляют. Так что для достижения максимальной цены предоставляемых услуг в ряду конкурентов Уралсибу есть куда “расти”.

В рамках совместной с Аэрофлотом программы Уралсиб выпустит и кредитные карты. Что касается брюк за счет заимствованных средств, то сегодня в линейке банка самые дорогие в части процентных ставок кредитки платежной системы MasterCard - золотые без льготного периода. Значения годовых процентных ставок здесь - 28,28,24 по ссудам в рублях, долларах и евро соответственно. Обзаведение такой картой будет стоить 2 000 рублей, 85 долларов США и 55 евро в зависимости от валюты картсчета, за ее перевыпуск придется заплатить 1 500 рублей, 65 долларов или 45 евро.

Цена перевыпуска золотых кредиток с двухмесячным льготным периодом почти не отличается от стоимости повторной эмиссии стандартной золотой кредитной карты. За их первичный выпуск здесь взымают 2 800 рублей, 140 долларов и 90 евро в зависимости от валюты ссуды. Удорожание заемных средств для их держателей считается исходя из годовых процентных ставок 24%,24%,21% в рублях, долларах, евро соответственно. Озвученная ориентация на обеспеченных клиентов наводит на мысль, что тарифы по только что анонсированным продуктам не будут ниже.